英国脱欧公投10周年民调：多数民众认为弊大于利
2026 年 6 月 24 日
只需要砸掉几面承重墙，就能让老破小秒变大平层，换谁谁不迷糊？但原设计图纸遗失、物业服务形同虚设，导致魔改装修甚至整楼开裂、坍塌的情况一再发生。 2005年央视春晚由黄宏、巩汉林和林永健表演的小品《装修》，不仅成为林永健表演生涯永远翻不了篇的“黑历史”，也让那句“大锤80，小锤40”的台词流传至今。不过如果黄宏砸的是承重墙，可就不止这个价了。 上月底，哈尔滨市松北区利民学苑小区一名租户为了开健身房，擅自动用包括小型挖掘机和铲车在内的重型机械，拆除了3楼的承重墙，导致这栋31层的居民楼从4楼到21楼的墙体均出现裂缝。一锤子下去，整栋楼都破了相。 现场的图片显示，墙体内满布钢筋，可见这曾经是一堵称职的承重墙。然而再厚的承重墙，也承受不住一个总想挑战力学结构的作死邻居。 事故现场（网络图片） 全楼240多户居民被紧急撤离，按照小区当地的市场均价粗略估算，所有业主损失可达1.68亿元。 目前，社区给出的解决方案是：每天每户补贴200元住酒店，直到楼栋维修至可入住状态。然而，能否修复如初、后续若影响二手房出售将如何补偿，这些问题至今仍然悬而未决。 01 为什么受伤的总是承重墙 没有建筑学常识的普通人都知道承重墙不能砸，但装修时把承重墙砸了也并不是什么稀奇事。之所以时不时就能上热搜，是因为每次砸承重墙的后果，不是楼裂了，就是人没了。 2021年7月12日下午，苏州四季开源酒店院内辅房突然坍塌，造成17人死亡，5人受伤，直接经济损失为2615万元。 当地应急管理部通报，事故原因是施工人员在无任何加固及安全措施情况下，盲目拆除了底层六开间的全部承重横墙和绝大部分内纵墙，致使上部结构传力路径中断，二层楼面圈梁不足以承受上部二、三层墙体及二层楼面传来的荷载，导致该辅房自下而上连续坍塌。 买过房、操办过装修的人应该知道，想动承重墙没那么容易。开发商会在《质量保证书》和《使用说明书》上说明房屋的承重结构。懒得看？没关系，户型图上也会有针对承重墙的黑色标识，想弄错都难。 但凡是个正经装修队，只要看一眼图纸就知道，这一锤子下去可能有四个结果：家底基本搞光，身体基本搞伤，生活基本搞乱，夫妻基本搞僵。除此之外，物业和住建部门也会要求，住户的装修如果涉及到改变承重结构，必须申报。 哪怕砸承重墙又危险又麻烦，想要以身试险的住户还是拦也拦不住。除了少部分人是真的虎，归根结底还是因为有些房子不砸承重墙，真的没法儿住。 稍微留意一下会发现，装修造成的承重墙问题，多出现在砖混结构的老式楼房中。 所谓砖混结构，就是用砖砌成的墙体和混泥土浇制的梁、板共同组成承重体系。由于砖混结构的承重方式是由板和墙构成的，混凝土现浇楼板的重量传导给墙体，由墙体传导至基础，导致砖混结构的所有墙体都是承重墙体。只有少量面积较小的房间的部分墙体，可能是后砌的非承重隔墙。 老房子的承重墙不仅多，而且相当厚实，砖混结构承重墙最薄也是240毫米，算上抹灰层接近300毫米厚。这也是为什么一般情况下装修队都不愿意拆，没点重型装备，甭管大锤小锤，砸上去都是刮痧。 因为取材方便、造价便宜、施工难度小，曾经绝大部分住宅采取的都是砖混结构，主打的就是一个能住就行。然而，随着生活品质的提升，人们越来越注重通风、采光和房屋内部的空间利用，动不动就竖着十几面承重墙的砖混老房子，显然满足不了这些新需求。 只需要砸掉几面承重墙，就能让老破小秒变大平层，换谁谁不迷糊？但原设计图纸遗失、物业服务形同虚设，导致魔改装修甚至整楼开裂、坍塌的情况一再发生。 02 承重墙没了，贷款还在 这次哈尔滨承重墙事件引发如此热议，除了楼房损坏严重外，最重要的还是1.65亿的天价损失。不少人看到这个数字时都狠狠代入了，毕竟谁也不想辛辛苦苦攒钱背房贷买下房子，结果哪天一睁眼，房子没了，贷款还在。 承重墙问题之所以频出，也是因为收益和风险不对等。砸成功了，享受的是一家住户，砸失败了，背锅的是全体业主。 承重墙损坏的责任归属问题，其实并不复杂。 根据《民法典》第二百七十二条规定：“业主对其建筑物专有部分享有占有、使用、收益和处分的权利。业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益。”如果拆除、改变承重墙造成侵权，业主与装修承包人轻则会被责令复原、承担民事赔偿，重则需要承担相应的刑事责任。 因此，只要房屋的损坏程度没有严重到直接垮塌，通常采用的解决方案还是通过维修恢复原状，并由政府认可的设计单位负责设计方案，毁损承重结构的业主需承担所有的费用。 但由于承重墙的特殊性，一旦损坏，涉及的就不是几户人家，而是整栋楼的安全，所需赔偿的金额也往往超出了责任方的赔付能力。例如2021年，杭州萧山瓜沥一小区业主打掉承重墙，导致整栋楼成为危楼。当时，其他业主要求推倒重建，但最终还是由过错业主出资150万修复加固。 150万的赔偿，凑凑还能拿出来。但就算是把砸墙的住户、胡闹的装修公司、监管不力的物业全算上，也必然难以筹集到1.65亿的巨款。目前来看，遭受无妄之灾的业主们除了等着维修，似乎没有其他更好的选择。 按照住建部门出台的《危险房屋鉴定标准》，房屋危险性等级共分A、B、C、D四个等级，其中A、B级可以正常使用，C、D级即为危房。承重结构损坏的房屋一般维修到B级就可以让居民回迁。不过根据每户一天200元的住宿费补贴额度来看，维修费用能不能凑齐都还是个问题。 房子不是乐高玩具，散了可以随便拼回去。墙上的缝可以补上，业主们心里的裂痕却不是几袋水泥就能解决的。 （全文转自微信公众号新周刊）
大陆COVID-19疫情反复、教培机构遭打击等原因，有不少人失业或收入下跌，网上不断传出房地产市场断供潮来临的消息。近日，上海和深圳等大城市均传出房主无力偿还贷款断供的现象，甚至有人因此背上了60多万的债务，相关消息在网络上炸开了锅。 4月28日网传消息称，随着楼市走低，经济在疫情下的持续走低，一波断供潮正在席卷全中国，大陆不断上演房主断供悲剧。 上海一名网友透露，首付150万元（人民币，下同）的房子，贷款350万元，每月月供1.8万元 ，每个月还要还车贷，原本他的收入可以维持整个家庭的生活，但目前上海因疫情封城导致他直接失业，而他的妻子是全职主妇没有收入，家中有三个孩子需要抚养，整个家庭的重担都压在他的身上。 这名上海网友只好向家里老人借钱还贷，而他借来的钱都是老人剩下的养老钱。 一名深圳女业主在社交平台上透露，疫情爆发后，她完全失业，手里的现钱苦苦支撑了四五个月的房贷和贷款后，终于还是还不上了，但没有能够伸出援手，眼下只有断供一条路走了。 深圳另一名腾讯公司员工透露，自己2012年进入腾讯工作，从当时的月薪8000元一路做到了现在近6万元。2015年，自己在龙岗买下了一套房子，2017年又在南山买了一套更大的房子。第二套房子总价1500万元，原本按自己的收入水平完全可以供得起，结果因为疫情收入锐减，再加上国家对互联网行业的一系列调控，这套房子供了5,00万元之后，自己还是供不上了。 此前，一位燕郊房主分享过弃房断供的亲身经历。2017年，这名房主花了426万买了个三居室，其中298万是贷款，月供1.68万，四年还款总额为80多万，结果经济不景气，房主被公司裁员，还不起贷款，银行直接选择了起诉，房子法拍240万，倒欠了银行42万，辛辛苦苦缴了四年供，结果一朝之间房没了，钱去了，还背上了60多万的债务。 据悉，断供会对房主造成多重影响。银行会把断供人列入失信名单，首先断供人本身没法乘坐火车高铁等，断供人子女未来上学和工作也会受到影响。 中国近几年法拍房的数量不断激增，根据阿里平台法拍房的数据显示，全国法拍房的挂牌量在4年的时间里飙涨近187倍。2017年，法拍房的数量为9000套；2018年，数量为2万套；2019年，数量为50万套；2020年，数量为120多万套；2021年，截至12月中旬，已经超过了168万套；截至2022年3月初，全国法拍房数量又增加了10万套。
据太阳先驱报报导，随著购房者在竞争激烈的市场寻求更低的房贷利率，澳洲7月份的房贷再融资达到创纪录的172亿澳元，比去年同期增长60％。 澳大利亚统计局（ABS）的数据显示，经过季节性调整，仅在今年7月，再融资活动就环比跃升了6%。 ABS金融和财富主管Katherine Keenan说，再融资活动的激增 “反映了借款人寻求更低的利率，特别是固定利率贷款，以及金融机构提供的大量现金返还交易。” 新贷款承诺总额（不包括再融资）在5月份达到顶峰，为326亿元，此后就停滞不前，7月份的总额为321亿元。这仍然比一年前高出68%，也高于疫情之前的水平。 经济学家曾预计大悉尼地区的封锁将推动新签房屋贷款下降3%。实际情况是，7月份的新签贷款总额只下滑了0.2%。其中，对自住者的新贷款承诺价值下降了0.4%，至228亿澳元；而对投资者的新贷款攀升了1.8%，至94亿澳元，这已经比一年前翻了一番，接近2015年4月的100多亿澳元的前峰值。 联邦银行（CBA）高级经济学家Belinda Allen表示，监管机构无疑将继续密切关注这些数据，以及围绕这些贷款的指标，确保金融市场的健康和稳定。 随着投资者追逐火热的房地产市场，高房价（在截至8月的一年中跃升了22%）正在拖累人们的负担能力，特别是对于首次置业者。 ABS的数据显示，自1月份以来，对首次购房者这一群体的新贷款下降了6.8%，尽管仍比一年前高出20%。 Allen表示，贷款承诺是未来6个月住宅价格的一个良好的领先指标。她说：“最近的贷款趋势表明，住宅价格今年将继续上涨，尽管我们认为每月的涨幅将逐渐放缓。” 随着抵押贷款持有人的再融资达到创纪录的水平，安永的高级经济学家Johnathan McMenamin认为，较低的房屋贷款成本将“支持家庭可支配收入和未来的经济复苏”。 McMenamin说，“当经济的其他部分処在封锁中时，住房市场保持强劲很重要。”
据太阳先驱报报导，澳洲住房热潮使房贷规模急剧扩大，理财专家敦促借款人在利率上升之前尽可能多还款，确保财务状况健康。 根据澳大利亚统计局和CommSec的数据，澳洲平均抵押贷款规模在12个月内攀升了11.3%，达到574,100澳元，平均贷款额度从塔州的390,500澳元到新州的742,700澳元。 金融比较网站Mozo发言人Tom Godfrey表示，在创纪录的低利率和政府刺激支出的推动下，一年以来对自住者发放的新贷款几乎翻了一番。 Godfrey说：“虽然目前利率处于历史低位，但在未来几年内利率肯定会上涨。“他建议借款人建立一个抵消账户，尽可能减少利息支出。 额外还款 Godfrey表示，如果借款人能够负担得起，应该额外还款，货比三家，找到最佳利率。如果他们有财务压力，可以考虑转为只付利息的还款方式。 Godfrey强调，时间会使抵押贷款在实际和相对金额方面缩水。十年前你借的大额贷款在今天看来不算什么，因为今天的房价和贷款规模都大得多。 创造还款乐趣 贷款中介Rebecca Jarrett-Dalton 建议，通过设定目标和奖励的方式给自己创造一些还款的乐趣。比如当你还清房子的厨房时，就好好吃一顿庆祝一下。 Jarrett-Dalton举例说：“我有一个客户非常喜欢整数–所以每月银行扣款之后，她都会看一下余额，然后额外支付，凑成一个漂亮的整数。” “趁着现在利率低，能还多少就还多少。这样当利率开始上升时，你就不会感到压力。” 在线抵押贷款经纪平台True Savings的新研究显示，澳洲人每年支付的房屋贷款利息比他们需要的多付出36亿澳元。 True Savings首席执行官Pete Steel表示，房屋贷款是大多数澳洲人的最大支出，但在房贷上节省的空间也最大。 Steel 说，“如果你选择了一个更好的利率，每年可以节省5000多元。” 房地产经纪人Max Wagschall也承认，对于大多数有房贷的澳洲人来说，每年检查一下利率绝对应该成为一项新规范。 Wagschall说：“大多数大银行不会主动为你更新最好的利率，因为那是他们的收入，你得自己去找。” Brighter Finance创始人兼抵押贷款经纪人Marcus Roberts看到人们正用原本度假的预算支付抵押贷款。 Roberts说，人们在评估自己的还款能力时，还应该了解固定利率或拆分贷款等选项，以缓冲未来高利率的冲击，“借款人应该预测未来几年的还款情况。” 2% 以下的最低利率 RateCity称，目前有17家贷款机构提供低于2%的可变贷款利率，总共有189种房贷产品的利率低于2%，最近几个月，随着超低价的4年期和5年期固定利率的消失，这个数字已经缩小了。 根据RateCity的数据，以下是提供最低房贷利率最低的金融机构： 可变利率: Reduce Home Loans 1.77% Homestar Finance 1.79% Pacific Mortgage Group 1.79% Freedom Lend 1.84% Well Home Loans 1.87% 固定利率: Greater Bank 1.69% Homestar Finance 1.79% Hume Bank 1.79% P&N Bank 1.79% RACQ Bank 1.79%
