維州多市議會拒推行紫色垃圾桶計劃
2026 年 7 月 15 日
只需要砸掉幾面承重牆，就能讓老破小秒變大平層，換誰誰不迷糊？但原設計圖紙遺失、物業服務形同虛設，導致魔改裝修甚至整樓開裂、坍塌的情況一再發生。 2005年央視春晚由黃宏、鞏漢林和林永健表演的小品《裝修》，不僅成為林永健表演生涯永遠翻不了篇的「黑歷史」，也讓那句「大鎚80，小錘40」的台詞流傳至今。不過如果黃宏砸的是承重牆，可就不止這個價了。 上月底，哈爾濱市松北區利民學苑小區一名租戶為了開健身房，擅自動用包括小型挖掘機和鏟車在內的重型機械，拆除了3樓的承重牆，導致這棟31層的居民樓從4樓到21樓的牆體均出現裂縫。一鎚子下去，整棟樓都破了相。 現場的圖片顯示，牆體內滿布鋼筋，可見這曾經是一堵稱職的承重牆。然而再厚的承重牆，也承受不住一個總想挑戰力學結構的作死鄰居。 事故現場（網路圖片） 全樓240多戶居民被緊急撤離，按照小區當地的市場均價粗略估算，所有業主損失可達1.68億元。 目前，社區給出的解決方案是：每天每戶補貼200元住酒店，直到樓棟維修至可入住狀態。然而，能否修復如初、後續若影響二手房出售將如何補償，這些問題至今仍然懸而未決。 01 為什麼受傷的總是承重牆 沒有建築學常識的普通人都知道承重牆不能砸，但裝修時把承重牆砸了也並不是什麼稀奇事。之所以時不時就能上熱搜，是因為每次砸承重牆的後果，不是樓裂了，就是人沒了。 2021年7月12日下午，蘇州四季開源酒店院內輔房突然坍塌，造成17人死亡，5人受傷，直接經濟損失為2615萬元。 當地應急管理部通報，事故原因是施工人員在無任何加固及安全措施情況下，盲目拆除了底層六開間的全部承重橫牆和絕大部分內縱牆，致使上部結構傳力路徑中斷，二層樓面圈樑不足以承受上部二、三層牆體及二層樓面傳來的荷載，導致該輔房自下而上連續坍塌。 買過房、操辦過裝修的人應該知道，想動承重牆沒那麼容易。開發商會在《質量保證書》和《使用說明書》上說明房屋的承重結構。懶得看？沒關係，戶型圖上也會有針對承重牆的黑色標識，想弄錯都難。 但凡是個正經裝修隊，只要看一眼圖紙就知道，這一鎚子下去可能有四個結果：家底基本搞光，身體基本搞傷，生活基本搞亂，夫妻基本搞僵。除此之外，物業和住建部門也會要求，住戶的裝修如果涉及到改變承重結構，必須申報。 哪怕砸承重牆又危險又麻煩，想要以身試險的住戶還是攔也攔不住。除了少部分人是真的虎，歸根結底還是因為有些房子不砸承重牆，真的沒法兒住。 稍微留意一下會發現，裝修造成的承重牆問題，多出現在磚混結構的老式樓房中。 所謂磚混結構，就是用磚砌成的牆體和混泥土澆制的梁、板共同組成承重體系。由於磚混結構的承重方式是由板和牆構成的，混凝土現澆樓板的重量傳導給牆體，由牆體傳導至基礎，導致磚混結構的所有牆體都是承重牆體。只有少量面積較小的房間的部分牆體，可能是後砌的非承重隔牆。 老房子的承重牆不僅多，而且相當厚實，磚混結構承重牆最薄也是240毫米，算上抹灰層接近300毫米厚。這也是為什麼一般情況下裝修隊都不願意拆，沒點重型裝備，甭管大鎚小錘，砸上去都是刮痧。 因為取材方便、造價便宜、施工難度小，曾經絕大部分住宅採取的都是磚混結構，主打的就是一個能住就行。然而，隨著生活品質的提升，人們越來越注重通風、採光和房屋內部的空間利用，動不動就豎著十幾面承重牆的磚混老房子，顯然滿足不了這些新需求。 只需要砸掉幾面承重牆，就能讓老破小秒變大平層，換誰誰不迷糊？但原設計圖紙遺失、物業服務形同虛設，導致魔改裝修甚至整樓開裂、坍塌的情況一再發生。 02 承重牆沒了，貸款還在 這次哈爾濱承重牆事件引發如此熱議，除了樓房損壞嚴重外，最重要的還是1.65億的天價損失。不少人看到這個數字時都狠狠代入了，畢竟誰也不想辛辛苦苦攢錢背房貸買下房子，結果哪天一睜眼，房子沒了，貸款還在。 承重牆問題之所以頻出，也是因為收益和風險不對等。砸成功了，享受的是一家住戶，砸失敗了，背鍋的是全體業主。 承重牆損壞的責任歸屬問題，其實並不複雜。 根據《民法典》第二百七十二條規定：「業主對其建築物專有部分享有佔有、使用、收益和處分的權利。業主行使權利不得危及建築物的安全，不得損害其他業主的合法權益。」如果拆除、改變承重牆造成侵權，業主與裝修承包人輕則會被責令復原、承擔民事賠償，重則需要承擔相應的刑事責任。 因此，只要房屋的損壞程度沒有嚴重到直接垮塌，通常採用的解決方案還是通過維修恢復原狀，並由政府認可的設計單位負責設計方案，毀損承重結構的業主需承擔所有的費用。 但由於承重牆的特殊性，一旦損壞，涉及的就不是幾戶人家，而是整棟樓的安全，所需賠償的金額也往往超出了責任方的賠付能力。例如2021年，杭州蕭山瓜瀝一小區業主打掉承重牆，導致整棟樓成為危樓。當時，其他業主要求推倒重建，但最終還是由過錯業主出資150萬修復加固。 150萬的賠償，湊湊還能拿出來。但就算是把砸牆的住戶、胡鬧的裝修公司、監管不力的物業全算上，也必然難以籌集到1.65億的巨款。目前來看，遭受無妄之災的業主們除了等著維修，似乎沒有其他更好的選擇。 按照住建部門出台的《危險房屋鑒定標準》，房屋危險性等級共分A、B、C、D四個等級，其中A、B級可以正常使用，C、D級即為危房。承重結構損壞的房屋一般維修到B級就可以讓居民回遷。不過根據每戶一天200元的住宿費補貼額度來看，維修費用能不能湊齊都還是個問題。 房子不是樂高玩具，散了可以隨便拼回去。牆上的縫可以補上，業主們心裡的裂痕卻不是幾袋水泥就能解決的。 （全文轉自微信公眾號新周刊）
大陸COVID-19疫情反覆、教培機構遭打擊等原因，有不少人失業或收入下跌，網上不斷傳出房地產市場斷供潮來臨的消息。近日，上海和深圳等大城市均傳出房主無力償還貸款斷供的現象，甚至有人因此背上了60多萬的債務，相關消息在網路上炸開了鍋。 4月28日網傳消息稱，隨著樓市走低，經濟在疫情下的持續走低，一波斷供潮正在席捲全中國，大陸不斷上演房主斷供悲劇。 上海一名網友透露，首付150萬元（人民幣，下同）的房子，貸款350萬元，每月月供1.8萬元 ，每個月還要還車貸，原本他的收入可以維持整個家庭的生活，但目前上海因疫情封城導致他直接失業，而他的妻子是全職主婦沒有收入，家中有三個孩子需要撫養，整個家庭的重擔都壓在他的身上。 這名上海網友只好向家裡老人借錢還貸，而他借來的錢都是老人剩下的養老錢。 一名深圳女業主在社交平台上透露，疫情爆發後，她完全失業，手裡的現錢苦苦支撐了四五個月的房貸和貸款後，終於還是還不上了，但沒有能夠伸出援手，眼下只有斷供一條路走了。 深圳另一名騰訊公司員工透露，自己2012年進入騰訊工作，從當時的月薪8000元一路做到了現在近6萬元。2015年，自己在龍崗買下了一套房子，2017年又在南山買了一套更大的房子。第二套房子總價1500萬元，原本按自己的收入水平完全可以供得起，結果因為疫情收入銳減，再加上國家對互聯網行業的一系列調控，這套房子供了5,00萬元之後，自己還是供不上了。 此前，一位燕郊房主分享過棄房斷供的親身經歷。2017年，這名房主花了426萬買了個三居室，其中298萬是貸款，月供1.68萬，四年還款總額為80多萬，結果經濟不景氣，房主被公司裁員，還不起貸款，銀行直接選擇了起訴，房子法拍240萬，倒欠了銀行42萬，辛辛苦苦繳了四年供，結果一朝之間房沒了，錢去了，還背上了60多萬的債務。 據悉，斷供會對房主造成多重影響。銀行會把斷供人列入失信名單，首先斷供人本身沒法乘坐火車高鐵等，斷供人子女未來上學和工作也會受到影響。 中國近幾年法拍房的數量不斷激增，根據阿里平台法拍房的數據顯示，全國法拍房的掛牌量在4年的時間裡飆漲近187倍。2017年，法拍房的數量為9000套；2018年，數量為2萬套；2019年，數量為50萬套；2020年，數量為120多萬套；2021年，截至12月中旬，已經超過了168萬套；截至2022年3月初，全國法拍房數量又增加了10萬套。
據太陽先驅報報導，隨著購房者在競爭激烈的市場尋求更低的房貸利率，澳洲7月份的房貸再融資達到創紀錄的172億澳元，比去年同期增長60％。 澳大利亞統計局（ABS）的數據顯示，經過季節性調整，僅在今年7月，再融資活動就環比躍升了6%。 ABS金融和財富主管Katherine Keenan說，再融資活動的激增 「反映了借款人尋求更低的利率，特別是固定利率貸款，以及金融機構提供的大量現金返還交易。」 新貸款承諾總額（不包括再融資）在5月份達到頂峰，為326億元，此後就停滯不前，7月份的總額為321億元。這仍然比一年前高出68%，也高於疫情之前的水平。 經濟學家曾預計大悉尼地區的封鎖將推動新簽房屋貸款下降3%。實際情況是，7月份的新簽貸款總額只下滑了0.2%。其中，對自住者的新貸款承諾價值下降了0.4%，至228億澳元；而對投資者的新貸款攀升了1.8%，至94億澳元，這已經比一年前翻了一番，接近2015年4月的100多億澳元的前峰值。 聯邦銀行（CBA）高級經濟學家Belinda Allen表示，監管機構無疑將繼續密切關注這些數據，以及圍繞這些貸款的指標，確保金融市場的健康和穩定。 隨著投資者追逐火熱的房地產市場，高房價（在截至8月的一年中躍升了22%）正在拖累人們的負擔能力，特別是對於首次置業者。 ABS的數據顯示，自1月份以來，對首次購房者這一群體的新貸款下降了6.8%，儘管仍比一年前高出20%。 Allen表示，貸款承諾是未來6個月住宅價格的一個良好的領先指標。她說：「最近的貸款趨勢表明，住宅價格今年將繼續上漲，儘管我們認為每月的漲幅將逐漸放緩。」 隨著抵押貸款持有人的再融資達到創紀錄的水平，安永的高級經濟學家Johnathan McMenamin認為，較低的房屋貸款成本將「支持家庭可支配收入和未來的經濟復甦」。 McMenamin說，「當經濟的其他部分処在封鎖中時，住房市場保持強勁很重要。」
據太陽先驅報報導，澳洲住房熱潮使房貸規模急劇擴大，理財專家敦促借款人在利率上升之前儘可能多還款，確保財務狀況健康。 根據澳大利亞統計局和CommSec的數據，澳洲平均抵押貸款規模在12個月內攀升了11.3%，達到574,100澳元，平均貸款額度從塔州的390,500澳元到新州的742,700澳元。 金融比較網站Mozo發言人Tom Godfrey表示，在創紀錄的低利率和政府刺激支出的推動下，一年以來對自住者發放的新貸款幾乎翻了一番。 Godfrey說：「雖然目前利率處於歷史低位，但在未來幾年內利率肯定會上漲。「他建議借款人建立一個抵消賬戶，儘可能減少利息支出。 額外還款 Godfrey表示，如果借款人能夠負擔得起，應該額外還款，貨比三家，找到最佳利率。如果他們有財務壓力，可以考慮轉為只付利息的還款方式。 Godfrey強調，時間會使抵押貸款在實際和相對金額方面縮水。十年前你借的大額貸款在今天看來不算什麼，因為今天的房價和貸款規模都大得多。 創造還款樂趣 貸款中介Rebecca Jarrett-Dalton 建議，通過設定目標和獎勵的方式給自己創造一些還款的樂趣。比如當你還清房子的廚房時，就好好吃一頓慶祝一下。 Jarrett-Dalton舉例說：「我有一個客戶非常喜歡整數–所以每月銀行扣款之後，她都會看一下餘額，然後額外支付，湊成一個漂亮的整數。」 「趁著現在利率低，能還多少就還多少。這樣當利率開始上升時，你就不會感到壓力。」 在線抵押貸款經紀平台True Savings的新研究顯示，澳洲人每年支付的房屋貸款利息比他們需要的多付出36億澳元。 True Savings首席執行官Pete Steel表示，房屋貸款是大多數澳洲人的最大支出，但在房貸上節省的空間也最大。 Steel 說，「如果你選擇了一個更好的利率，每年可以節省5000多元。」 房地產經紀人Max Wagschall也承認，對於大多數有房貸的澳洲人來說，每年檢查一下利率絕對應該成為一項新規範。 Wagschall說：「大多數大銀行不會主動為你更新最好的利率，因為那是他們的收入，你得自己去找。」 Brighter Finance創始人兼抵押貸款經紀人Marcus Roberts看到人們正用原本度假的預算支付抵押貸款。 Roberts說，人們在評估自己的還款能力時，還應該了解固定利率或拆分貸款等選項，以緩衝未來高利率的衝擊，「借款人應該預測未來幾年的還款情況。」 2% 以下的最低利率 RateCity稱，目前有17家貸款機構提供低於2%的可變貸款利率，總共有189種房貸產品的利率低於2%，最近幾個月，隨著超低價的4年期和5年期固定利率的消失，這個數字已經縮小了。 根據RateCity的數據，以下是提供最低房貸利率最低的金融機構： 可變利率: Reduce Home Loans 1.77% Homestar Finance 1.79% Pacific Mortgage Group 1.79% Freedom Lend 1.84% Well Home Loans 1.87% 固定利率: Greater Bank 1.69% Homestar Finance 1.79% Hume Bank 1.79% P&N Bank 1.79% RACQ Bank 1.79%
