房贷利率降了!四大银行大幅下调浮动利率

据澳洲金融评论报导,四大银行正在大幅下调可变抵押贷款利率,以便在澳联储加息之前赢得市场份额。

上周五(25日),联邦银行将其最低浮动利率下调0.1%至2.19%,此前,西太银行周四(24日)将其最低浮动利率下调至2.09%。

这些低利率适用于首付30%或以上的借款人,因为各银行都在争夺风险较低的借款人。

根据跟踪融资和存款利率的金融类网站RateCity的数据,浮动抵押贷款利率已全面下调,目前约有35家银行提供低于2%的浮动利率。

随着可变抵押贷款利率下调的同时,固定利率反而大幅上涨。

上周五,联邦银行将3年期固定抵押贷款利率上调0.3%至3.79%,目前比浮动利率高出逾1.5%。

就在去年9月份,四大银行的3年期固定利率住房贷款,利率在1.98%至2.19%之间。现在,这些利率已在3.59%至3.79%之间。相比之下,四大银行已将可变利率从2.72%左右下调至2.09%至2.19%之间。

债券利率飙升近8倍

固定利率的大幅上升是由于3年期和5年期债券利率飙升直接导致的。全球利率交易员预计,各国央行将启动一轮激进的加息周期,以对抗更高的通胀。

3年期国债利率已从去年9月下旬的0.3%飙升至2.29%,涨幅接近8倍,这迫使银行不得不将市场上固定利率贷款产品与其相挂钩,导致固定房贷利率上涨。

这些较高的债券利率意味着,假以时日,可变利率也将大幅上升。目前,预计债券市场现金利率将在10月底前上调1%,在2023年4月底前上调2%。

尽管有人担心,家庭将难以应对市场预示的利率大幅上升,但银行和政策制定者认为,目前已有足够的缓冲余地。

客户提前还款

澳新银行的零售银行业务负责人Maile Carnegie认为,尽管消费者信心有所下降,但该银行的抵押贷款账目状况良好。她说:“如果你看看我们客户的资产负债表,你就会知道,我们大约70%的客户都提前偿还了抵押贷款。”

上周,澳联储行长Phil Lowe博士告诉媒体,虽然存在风险,但中等借款人的还款日程提前了两年。

自2018年以来,这一指标已经翻了一番,当时中等借款人的还款情况只提前一年。

Lowe博士说,“巨大的变化”主要是由于家庭储蓄和存款可抵消账户中的2,500亿澳元。

与此同时,审慎的监管机构要求银行根据比抵押贷款利率高3%的利率来对借款人进行评估,以提供进一步的缓冲余地,“这并不是说不会有问题,尤其是在利率必须大幅上升的情况下,但系统中的缓冲机制已经建立。”

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