四大银行紧跟澳联储 抵押贷款利率上调0.5%

7月5日周二,澳联储宣布将基准利率上调50个基点至1.35%,为2019年5月以来最高利率水平。此外,同时将外汇结算馀额的利率提高50个基准点,至1.25%。澳洲的四大银行在第二天就宣布上调抵押贷款利率上调0.5%。这意味著每月的抵押贷款还款可能会增加数百澳元,贷款置业者将承受近三十年来最大利率上涨带来的压力。有房地产开发商认为,未来房价崩盘风险显著增加。

 

澳洲大银行纷纷宣布调息

据悉尼晨锋报报导,联邦银行(CBA)率先在周三(6日)宣布上调利率,住房贷款的标准浮动利率将上涨0.5%。澳新银行(ANZ)、国民银行(NAB) 和西太银行(Westpac)以及麦格理银行(Macquarie Bank)随后宣布,跟CBA实施一样的调涨。

另外,这四大银行还宣布,它们将上调一些储蓄产品的利率,并推出新的定期存款服务。

联邦银行(CBA)的几种存储产品——Goal Saver和Youth saver的存款利率也将上涨0.5%,利率的变化将从7月15日开始生效。零售银行部门主管Angus Sullivan表示,希望此举能帮助消费者获得更好的存款收益。他还建议消费者能谘询CBA工作人员,确保能找到最适合他们的产品。

就在联邦银行宣布涨息后几小时,澳新银行(ANZ)也宣布从7月15日开始上提到房贷浮动利率。另外,澳新银行还宣布将从7月11日开始提供利率为2.5%的11个月存款产品,并将Progress Saver账户的额外利息上调0.5%,将ANZ Plus账户的利率上调0.5%。

跟随其竞争对手的澳洲国民银行相信,其客户能够应对此次利率上调所带来的还款压力,并表示很大一部份人已经提前还款。

西太银行消费者和商业银行业务负责人Chris de Bruin表示,在做出这一决定时考虑了几个因素,包括现金利率上升、融资成本持续上升,以及借款人和储户的需求。

与此同时,麦格理银行(Macquarie Bank)也马上跟进,将浮动住房贷款利率上调了0.5个百分点。

 

贷款购房者将面临更多痛苦

RateCity.com.au数据显示,之前的连续两次加息已经让50万澳元的25年期贷款人每月多还333澳元了。

澳储行行长Philip Lowe明确表示,澳储行将继续提高利率,以抑制消费支出,因为经济前景持续不稳定的因素之一是家庭支出。

他说,全球变化是澳洲通货膨胀增长的主要原因,但国内因素也在起作用,例如强劲的需求、紧张的劳动力市场和一些部门的产能限制正导致价格上升;此外洪灾也在影响物价。

据每日邮报报导,Compare the Market公司的银行业专家David Ruddiman说,澳储行可能会继续加息,因为通胀率远远高于澳储行2%至3%的目标。

 Ruddiman说:“鉴于通货膨胀率达到5.1%,且将在今年年底前走向7%左右的峰值,现在1.35%的现金利率仍然太低。”

据联邦银行(CBA)预测,澳储行的现金利率今年11月将达到2.1%,而国民银行(NAB)认为利率将在12月达到2.1%;澳新银行(ANZ)则预测明年5月利率才达到2.25%。

而西太平洋银行预测到到2022年底,官方利率可能升至2.35%;2023年2月现金利率将达到2.35%。如果这一预测“奔现”的话,则意味著对于50万澳元的25年期贷款来说,每月需多还685澳元。

 Canstar的金融专家Steve Mickenbecker表示:“预计在未来6个月,五分之二的澳人将无力还贷或支付账单。”

 

此次利率上升50个基点对贷款者而言意味著:

抵押贷款50万澳元:每月多还款136澳元,还款额从2079澳元上升到2,215澳元;

抵押贷款60万澳元:每月多还款163澳元,还款额从2,495澳元上涨到2,658澳元;

抵押贷款70万澳元:每月多还款191澳元,还款额从2,910澳元增加到3,101澳元;

抵押贷款80万澳元:每月多还款 218澳元,还款额从3,326澳元上升到3,544澳元;

抵押贷款90万澳元:每月多还款245澳元,还款额从3,742澳元上升到3,987澳元;

抵押贷款100万澳元:每月多还款273澳元,还款额从4,157澳元上涨到4,430澳元。

 

房价崩盘的风险加大

据澳洲金融评论报导,房地产开发商、Capio Property Group首席执行官白恩(Mark Bainey)表示,“我想说的是,未来12个月房价崩盘的风险因利率大幅上升而显著增加。更多的买家会被吓到而暂缓进入市场,这将冻结市场活动,并导致市场进一步放缓,因为随著抵押贷款成本的上升,许多买家将没有能力再买房了,这将给房主带来压力,他们可能会因为还款额的增加而被迫出售房屋。”

 

全澳房价最高下跌20%

AMP Capital首席经济学家奥利弗(Shane Oliver)表示,这种幅度的进一步加息,将推动全澳房价最高下跌20%,他说:“买家的支付能力正在迅速下降,与此同时,由于加息导致买家信心崩溃。随著房地产价格开始下跌,它将形成恶性循环。因此,价格下降导致需求疲软。”

CoreLogic研究主管劳利斯(Tim Lawless)表示,尽管价格下跌逾20%的风险看起来很遥远,但市场的风险已经上升。

CoreLogic的数据显示,自悉尼市场见顶以来,房价下跌了3.3%,墨尔本也呈现出类似的趋势。自房价见顶以来至7月4日,房价已下跌2%。

奥利弗博士说:“目前,仍然很难看到利率何时会下调。由于通货膨胀,我们仍将面临多次加息,因此未来12个月将是一段痛苦不堪的时期。”

 

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