英国脱欧公投10周年民调：多数民众认为弊大于利
2026 年 6 月 24 日
近期，维州一对夫妇称他们在一场复杂的金融欺诈案中失去了毕生积蓄，其家人和朋友对其精神健康表示担忧。但联邦银行（CBA）表示根本就没这笔钱。 据澳新社报导，21岁的Ellie Houston和她23岁的伴侣Trae Murphy声称，当他们试图支付Yarrawonga一块地的定金时，9万澳元突然消失。 Murphy的父母和朋友说，在与联邦银行（CBA）协商未果后，他们在媒体上讲述了该案件。现在这对夫妇已经躲藏，Murphy由于压力和焦虑无法下床。 “钱突然不见了。从现在看来，他被骗了。”Murphy的母亲告诉《每日邮报》。 外界认为他在撒谎，公众对失踪资金去向的各种猜测层出不穷。 有人认为Murphy可能在赌博中输掉了这笔钱。 这对夫妇对该资金的去向仍一无所知，并希望澳大利亚金融投诉局（Australian Financial Complaints Authority）能尽快给出答案。 一位知情人士说，联邦银行称这笔钱一旦进入账户，就被转到了别人的账户上，而他甚至不知道这个人的名字。 银行方表示，该笔钱从来没有任何踪迹，这对夫妇从一开始就没有该笔钱，收据和账号也不相符。 联邦银行此前曾表示，在转账时或之前的 12 个月内，涉案账户的余额均未达到 9.6 万澳元或接近 9.6 万澳元。 但Houston在接受 3AW 采访时称，她有截图和收据证明账户之间的资金往来，而且他们 7 月份在巴厘岛时可以看到这笔钱。 然而联邦银行发言人表示，经过调查，该夫妇被告知他们提供的收据号码在银行记录中根本就不存在。 联邦银行补充说，该夫妇的账户是 NetBank Saver 账户，只允许向另一个 CBA 账户转账，无法处理向其他金融机构的转账。 联邦银行还称，Murphy在向墨尔本银行（Bank of Melbourne）转账两次失败后提出投诉，并要求该行调查。
澳大利亚金融监督机构一份新报告发现，四大银行在保护客户免受诈骗方面措施不足，甚至可能导致客户进一步陷入困境。 澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）4月20日发表的研究报告呼吁金融机构改善处理诈骗的方式。分析发现，上财年主要银行客户的诈骗损失超过5.5亿澳元，逾31,700名客户受到影响。 在即将汇入诈骗者账户中的资金里，四大银行总共只阻止了13%。仅2%至5%的被骗资金得到补偿。 据九号新闻台报导，ASIC副主席Sarah Court表示，需要做更多工作帮助保护客户免受诈骗。虽然四大银行在过去几年间对反诈骗工作进行了大量投资，并实施了一些创新且积极的举措，然而骗局日益增加意味着仍有许多工作要做。 审查发现，在某些情况下，银行采取的措施反而会导致客户进一步痛苦。Court补充说，银行需要重新考虑他们对诈骗受害者的回应和互动方式。 她说，希望银行通知并教育客户如何防诈，帮助他们度过痛苦的时刻。 澳大利亚竞争和消费者委员会（ACCC）警告说，冒充银行的诈骗者正在使用新技术欺骗澳人。骗子现在可以使一个电话号码看起来相当合法；更令人担忧的是，他们可以让一段诈骗文字出现在和银行相同的对话框中，几乎辨认不出是否为来自银行的真实信息。 ACCC敦促客户对任何据称来自银行的信息抱持怀疑态度。“关键是要记住，无论电话或信息看起来多么合法，银行都不会要求你紧急转移资金。” ACCC副主席Catriona Lowe说。
澳储行本周宣布加息0.25%，现金利率达到2.85%。这次加息与澳四大银行的经济学者预测一致，除西太银行（Westpac）断言50个基本点外，其他三大银行均准确预测。澳联储涨公布之后，国民银行（NAB）立即宣布将其房贷浮动利率增加25个百分点。 为为了应对持续上涨的通货膨胀，澳联储从今年5月起每个月都宣布加息，澳联储行长Philip Lowe表示，现金利率上调是抵抗通货膨胀的必要措施，通胀目前已经达到30多年来的最高点。 Finder消费者研究部门的Graham Cooke抨击道，“一年连续加息7次，背负50万澳元债务的人每年还款增加1.1万，对很多来说是难以接受却又毫无抵抗能力的。”根据Cooke初步计算，背负33万贷款的人在此次加息之后，每个月的还款要多加50澳元，100万贷款的每月则需要再多付152澳元。联邦财长Jim Chalmers表示，澳联储已经改变通胀率的预测，目前预计通胀的最高点8%将在今年年底出现。 不过，经济学者却称情况没有Chalmers说的那样乐观，墨尔本大学教授Tomasz Wozniak认为，利率涨幅超过4%之前，通胀率是无法得到控制。有专家提醒，澳联储试图以涨息控制通胀的措施可能还要持续数月，可能要到2023年年中才会稍微有所喘息。 Westpac首席经济学家Bill Evans认为为，利率上涨很可能到明年3月。“利率会达到3.85%的高峰。”NAB预测，现金利率将再次上涨，年度之前可能达到3.1%，而后还会持续上涨至2023年3月。ANZ认为，现金利率将于明年5月达到3.85%的高峰。澳联邦银行（CBA）的预测稍微乐观，其认为为最快将于12月达到高峰。CBA经济专家Gareth Aird表示，利率将在12月达到3.10%，之后会随之下降。 NBA银行已宣布11月11日起涨息，上调其标准浮动抵押贷款利率。有分析称，本周各大银行将一一宣布再涨房贷利率。
审慎监管机构（APRA）将网络和气候风险列为澳大利亚金融系统面临的最大挑战，即将离任的主席Wayne Byres警告说，澳大利亚金融机构遭受网络攻击的情况在未来某个时候“将会发生”。 据《澳洲人报》报导，在众议院经济常设委员会（Standing Committee on Economics）会议上，Byres先生说，金融业正在为网络防御投入巨额资金，当攻击发生时，应将防御重点放在减少损害方面。 Byres预测：“金融机构至少在更广范围内（在网络安全方面）是很先进的，但我们也知道，在某些时候就会发生某个（攻击）事件。” “就像我们专注于已经建立的防御措施那样，确保控制功能尽可能强大，但投资与响应能力也同样重要，可让你迅速识别任何违规行为，减少损害，并制定出尽可能有效和及时的响应措施。” 将在本月底从APRA最高职位上卸任的Byres先生将网络风险描述为“一个持续的挑战”。他说：“与金融机构处理的许多风险不同，现在你有一个很厉害的对手，不断试图击败你改进的防御系统。” “我们要求整个金融系统都非常重视这个问题。这是所有董事会和执行团队需要优先考虑的事项：将大量资金投入到改进防御功能、检测能力和响应能力中。” 他表示。 Byres说，网络和气候风险是监管机构和金融系统面临的最大新兴风险：“澳大利亚的经济前景和经营环境显然正在迅速变化。我们已经看到频繁的自然灾害和地缘政治紧张局势，以及网络威胁，正如我们最近看到的Optus数据泄露事件以及疫情挥之不去的影响等。” “这些事情都会造成金融市场波动，增加所有行业的成本压力，增加金融系统的风险。所有这些压力都是在技术和数字创新发展的同时发生的，它们正在迅速改变商业模式和运营格局。” 在谈到住房市场时，Byres先生透露，住房贷款拖欠现象仍呈下降趋势，但他警告说，对借款人来说，迫在眉睫的还款冲击即将到来，并指出2023年中期是那些在疫情期间获得固定利率住房贷款者的紧要关头。 Byres先生说：“将有一些人利用2020年疫情间提供的非常低的固定利率贷款。其中许多是两年和三年期的固定利率贷款，在未来12个月内，这些贷款将需要重新融资。” “对于这些人来说，会有一个还款冲击，因为他们必须将固定利率的贷款重新融资到更高浮动利率的贷款中。借款利率逐步上升，将对这些固定利率借款人造成一次次冲击。” Byres先生警告，这些借款人将“特别容易受到”拖欠还款风险影响。
联邦银行（CBA）澳洲经济部负责人、资深经济师Gareth Aird表示，澳联储已经在短时间内加息了4次，但澳洲数百万背负了房贷的借款人，目前他们所感受到的仅是澳洲储备银行首次加息的影响，他警告称，多次加息带来的全部影响可能要到年底才会完全显露出来。 据澳广ABC报导，澳联储为了应对不断高涨的通胀率，进行了10多年来的首次加息，将现金利率提高了 0.25 个百分点。然后又在 6 月、7 月和 8 月将现金利率提高了 0.50 个百分点。 “现金利率的变化对浮动利率房贷借款人每月现金流的影响，存在滞后性，” Aird还解释说，这个滞后期可能是几周到一个多月不等，“以联邦银行为例，到 12 月，已经宣布的加息对房贷持有人每月现金流的影响将是 7 月份的4倍，”他说。 澳新银行（ANZ）资深经济师Adelaide Timbrell表示，在所有条件相同的情况下，家庭预算压力的增加可能会持续到 2024 年。 她认为，到9月底，浮动利率贷款持有人才会感受到现金利率上调4次的全部影响。
联邦银行（CBA）表示，截止到6月30日的12个月内，现金利润攀升11%至近96亿澳元，超过了分析人士此前估计的94亿澳元的现金利润。CBA也因此宣布每股分红2.10澳元，将在9月29日或左右支付。 据每日电讯报报导，CBA曾表示，随着澳储行加息，他们也预计利润会有所增长，因为高的利率可以帮助提升银行的利润。 不过，银行之间有关客户的竞争依然非常激烈，CBA净利息收益率一年内下滑了18个基本点至1.9%。不过，CBA住宅房贷和商业借贷有所增加，2021-22财年净利息收入增长了1%。 CBA执行长Matt Comyn表示，随着澳联储不停的加息，消费者需求会更加缓和，但他仍然对消费者和商家的前景抱着积极的态度。他称，这是一个富有挑战性的时刻，但CBA能涨到应对这些挑战的途径。
