中國新年前夕,央行、銀保監會和證監會三部門在2022年1月19號聯合印發 《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,規定5萬元以上的存取款不能隨意辦理了,新規是從2022年3月1日起落地執行。該新規對中國民眾影響巨大,主要有以下幾點:
1)銀行會核實辦理人的真實身份
3月1號起,個人到商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等等金融機構辦理50000人民幣以上或者外幣10000美元以上現金存、取的,會核實你的個人身份。
核實身份,相當於多了一道身份「審查」,如果你的資金來源不合法,那麼在這一道手續之前,你的真實身份就有明確的記錄痕跡了。
2)3月1日起,存取款超過5萬元,銀行會核實資金來源
通俗理解,就是要查你這個錢哪裡來的,初步確認來源是否正當、合法,比如你是 工資獎金、年終獎、績效或者合法投資收入,或者是進行合法理財收益、自由職業的收益、養老金的的累積存款、退休一次性發的公積金等等。
如果是想洗黑錢、詐騙、賭博或者貪污受賄之類的收入,資金來源不明、也說不清楚,經不起推敲,那麼就很很棘手了——因為現在大數據很強大,能發現你的正當職業相關的收入情況。
3)銀行會核實你的「資金用途」
2022年3月1號之後,你取款現金五萬以上,銀行會核實了解你的錢拿去幹什麼用,這其實也是遵循大額現金管理的有關規定,目前比如在長沙,很多銀行要求取款5萬元或以上現金,是要 提前預約的。
只要你的資金用途是正當的、就如實說明——然後按規定登記即可,比如你是去買車買房、或者出國旅遊,那麼你可以如實地說明或者提供簡單證據即可,如果明顯可以使用轉賬、刷卡,也沒有任何困難,但是你卻堅持要多次大額取現金、而且用途明顯說不清、或者明顯存疑的話,那麼估計你也會被監管關注到。
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