重磅！中国严管资金流动 存取5万就登记影响一次看

中国新年前夕，央行、银保监会和证监会三部门在2022年1月19号联合印发 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规定5万元以上的存取款不能随意办理了，新规是从2022年3月1日起落地执行。该新规对中国民众影响巨大，主要有以下几点：

1）银行会核实办理人的真实身份

3月1号起，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币以上或者外币10000美元以上现金存、取的，会核实你的个人身份。

核实身份，相当于多了一道身份“审查”，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了。

2）3月1日起，存取款超过5万元，银行会核实资金来源 

通俗理解，就是要查你这个钱哪里来的，初步确认来源是否正当、合法，比如你是 工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入，或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的的累积存款、退休一次性发的公积金等等。 

如果是想洗黑钱、诈骗、赌博或者贪污受贿之类的收入，资金来源不明、也说不清楚，经不起推敲，那么就很很棘手了——因为现在大数据很强大，能发现你的正当职业相关的收入情况。 

3）银行会核实你的“资金用途”

2022年3月1号之后，你取款现金五万以上，银行会核实了解你的钱拿去干什么用，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前比如在长沙，很多银行要求取款5万元或以上现金，是要 提前预约的。 

只要你的资金用途是正当的、就如实说明——然后按规定登记即可，比如你是去买车买房、或者出国旅游，那么你可以如实地说明或者提供简单证据即可，如果明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么估计你也会被监管关注到。