房产投资vs存银行 6个月收益差别18万

据房地产网站Domain报导，一项新分析显示，6个月前购买房产的业主比将储蓄投资于股票市场或定期存款的业主，收益高出18万元。

由金融比较网站Canstar进行的这项研究显示，如果一个悉尼人在3月份以$1,112,671元的中位价购买一栋独立屋，储蓄20%的订金$222,534元，那么到了9月份，他们的房产价值将上升16.3%–获得一笔巨大收益$181,365元。

同样的20%的存款，如果以当时最高的0.99%的利率投资于6个月的定期存款，相比之下，只赚了$2,203元–6个月内的收益比房产投资少$179,162元。

另外，如果将同样的金额投资于澳大利亚的股票市场，在六个月的时间里，股票将增长10.02%，赚取$22,298元。

墨尔本的情况也差不多，如果一个业主在3月份以20%的定金投资于房产，根据$859,097元的中位价，到9月份将获得10%的增长，即$85,910元。

如果将同样的金额放在定期存款中，储蓄者只获得$1,701元，在六个月内相差$84,209元。

如果墨尔本的储蓄者在这六个月期间将20%的存款（$171,819）投资于股票市场，他们的回报是$17,216澳元。

布里斯班人如果将20%的存款投资于3月份的中位房价$607,969元，他们的房屋价值将增长13.2%，即$80,252元。

如果他们将同样的金额($121,584)投资于最高利率（0.99%）的6个月定期存款，到9月份，储蓄者只有$1204元回报。这是一个巨大的$79,048元的差异。

Canstar的金融专家Steve Mickenbecker说，“这一比较突出了定期存款利率下降的深度，也突出了房地产市场的实力。”

Mickenbecker表示，在把多余的钱投资方面，住房和定期存款两者都可以构成投资组合的一部分，但它们的功能不同。

在过去六个月里，将储蓄用于购房的回报大大优于定期存款利息，但每一种投资选择都有其好处和坏处。Mickenbecker 说， “定期存款是低风险的，政府为任何一家银行每位储户的25万元存款总额提供担保，但房价可能下跌。” 

“住房作为一种投资，缺乏银行现金的灵活性。你不能把3万元的房子套现来支付生活费用，而且出售房产的过程可能会变得很漫长。”

巨大的交易成本

买房、卖房和融资也伴随着巨大的交易成本，如转手、借贷成本、印花税、代理佣金和广告费用。业主还面临着持续的成本，比如费率、保险、土地税、物业费和维修。

联邦银行澳大利亚经济主管Gareth Aird表示，房产价格持续上涨的主要原因是低利率。这对房屋所有者有利，但却把试图进入房地产市场的首次置业者抛在了后面。

 “过去六个月的增长是令人难以置信的，你不能继续复制这种情况，”Aird说，“市场上肯定有赢家和输家。毫无疑问，这一切的输家是还未买房的潜在买家。他们又落后了一步，或者只能买到质量较差的住宅。”

“而把钱留在银行……定期存款的利率低于通货膨胀率，你的钱没有得到任何实际回报，”Aird说。