政府首次购房担保计划“帮倒忙” 购房者亏2万

据悉尼晨锋报报导，一项新的模型显示，如果房价按预期下跌10%，参与政府首次购房担保计划的购房者反而遭殃，可能手上的房产变成了“负资产“。

联邦政府的首次购房担保计划允许购房者以5%的首付款购买房屋而不需要支付抵押贷款保险。政府还提高了该计划适用的房价上限，目前悉尼的价格上限为90万澳元，墨尔本80万澳元，堪培拉75万澳元，布里斯班70万澳元。珀斯、阿德莱德和霍巴特的价格上限皆为60万澳元。

但是，在疫情驱动的房地产繁荣之后，房价增长开始趋于平缓。经济学家们预计，到2023年底房价下跌约10%。

Canstar的模型显示，如果一个参与该计划的悉尼买家，为90万元的房子储蓄了$45000元的首付款。如果房价真如预测般下跌10.14%，他们的房子价值降为$808,740元。

在贷款$855,000元并定期还款后，业主仍欠银行$830,534元，这意味着他们的负债比房子的价值多出$21,794元，房子成为负资产。

同样一个墨尔本买家，为80万的房产储蓄了4万元的首付款，到明年年底，他们的房子可能只值$715,200澳元。他们的贷款余额是$738,252元，净负债23,052元。

在较小的首府城市，由于房价跌幅预计较小，新房主仍会处于正资产状态。

专家承认，负资产的问题不大，只有在以下情况下才会成为一个问题：由于生活环境改变需要突然出售，或者想要重新融资，或者陷入困境而无法支付抵押贷款的业主。

对于长期业主来说，房价会从暂时调整中恢复过来，并达到新的高度。

Canstar的金融服务集团执行官Steve Mickenbecker说，如果房价下跌，悉尼和墨尔本的高负债借款人尤其面临负资产的风险。

他强调，对于有能力还款并打算继续住在自己家里的人来说没有问题，问题是对于那些需要快速出售的人。

RateCity研究总监Sally Tindall说，资产净值较低或为负数的房主可能会发现，在他们资产升到净值之前，很难进行再融资，因为不是所有的银行都愿意承担这个风险。

抵押贷款经纪人Chris Foster-Ramsay已经有十年没有见过买家遇到再融资的挑战了，因为在这段时间里，房价大部分时间都在上涨。

Foster-Ramsay说，避免负资产和实现资本增长的最佳方式是在一个受欢迎的地点选择房屋，如基础设施好，有方便的道路交通、火车线、学校和商店。

“如果你坚持这些规则，我们没有看到会出问题”，他说，“我们看到出问题的都是大型的、新的公寓楼花项目，或者全新的郊区。”

房价下跌往往是不平衡的，一些专家警告说，政府对首次置业者的支持甚至会在一段时间内给入门级的房产价格带来上升压力。