英國房價飆升 購房難於上青天

數據顯示，英國的住房成本現在是平均收入的7倍多，使住房承受能力處於前所未有的緊張狀態。

根據Halifax的數據，疫情開始以來，房地產價格已經上漲了16.8%，而平均收入只增加了2.7%。

今年前三個月，據代表性房屋的價格為279,431英鎊，而全職工人的平均年收入估計為39,402英鎊。這使得房價與收入的比例為7.1，是有記錄以來最難承受的水平。

根據Halifax的數據，在2020年初，英國的平均收入為38,374英鎊，平均房價為239,281英鎊，房價與收入比為6.2。

儘管價格上漲，但對房屋的需求仍然強勁。去年，首次購房者人數，以創記錄的速度上升，增加了35%，達到了409,370人的歷史最高水平。

然而，價格上漲正在影響那些想要踏上房產階梯的人。數據顯示，26%的首次購房者正在支付印花稅，這表明他們為自己的房子掏出了超過30萬英鎊。

同時，英格蘭銀行正在砍掉負擔能力測試的一個關鍵部分，這將撤銷貸款人將借款人的財務狀況，與他們的高標準浮動利率加3％的做法。

然而，雖然測試將被取消，但貸款與收入比的要求將繼續存在。這是銀行將根據年薪進行貸款的倍數。

這意味著，如果某人的貸款超過其工資的4.5倍，銀行將繼續限制他們可提供的抵押貸款的金額。

Halifax抵押貸款總監Andrew Asaam說：「毫無疑問，在過去的幾年裡，買房的經濟效益已經發生了重大變化。飆升的房價和緩慢增長的工資結合在一起，使傳統的住房承受能力的衡量標準變得更加苛刻。

「然而，從強勁的交易量來看，在此期間，需求仍然非常強勁，既有尋求更大房產的遷居者，也有邁出第一步的首次置業者。

「作為應對通貨膨脹的手段，隨著利率的上升，房價不太可能繼續以我們最近看到的速度增長。可以預見，隨著時間的推移，平均收入和房價之間的差距會縮小。

「要重點強調的是，在這種環境下，要對抵押貸款採取負責任的做法，貸款人要進行徹底的檢查，即使將來利率上升得更厲害，也要確保還款是可控的。」

雖然全國範圍內的平均可負擔率有所上升，但在房價方面存在著明顯的地區差異。買房者最難承受的地區，是英格蘭南部和東部。首都中心的威斯敏斯特和倫敦市，是承受能力差距最大的地區，那裡的平均價格是平均收入的14.5倍。然而這比以前好很多。2020年初，這些地區的房屋，收入與房價比為16.8。

比例的另一端，在最可承受區域名單上，蘇格蘭地區占主導地位。蘇格蘭西部的Inverclyde是買房最實惠的地方，一般房價僅為平均收入的3.1倍。

過去兩年裡，威爾士的彭布羅克郡（Pembrokeshire），因購房者對提供更大空間的農村地區的需求激增，承受能力出現了最大的惡化，房價與收入比，已從2020年初的4.3，上升到接近全國平均水平的6.9。

理財集團（Moneyfacts）的金融專家Rachel Springall說：「有抱負的業主會知道，現在經濟適用房非常短缺，而且這不太可能很快得到改善。需要大幅提高經濟適用房的供給，才能對供應問題產生明顯的影響。

「房價正在上漲，並且在短期內不太可能放緩，這意味著，有意購房的人可能會發現，他們需要更長的時間才能存夠首付所需的資金。」

L&C抵押貸款公司的David Hollingworth，在討論首次購房者的難題時說：「問題是兩方面的，我能否借到足夠的錢，以及我能否存下足夠的存款，來彌補抵押貸款和購買價格之間的差異？

疫情給住房帶來了意想不到的推動力，價格走得更遠，唯一的好處是人們儲蓄得更多，但當然，我們已經進入了生活成本危機的短暫轉折期，所以好像甚麼都不容易。沒有大量的房產可供選擇，所以過去一年裡，這種需求脫節只能促使價格上漲。」

然而，他說有一些選項。雖然「購房援助」計畫（Help to Buy）將於明年3月結束，但購房者仍有時間充分利用其提供的貸款。此外，大多數貸款機構，現在都提供類似於5%首付的抵押貸款。

Hollingworth還建議，雖然政府不太可能取消印花稅，但首次購房者繳稅人數的增加，應導致對該群體的稅率畫分進行審查，以便更多的人能夠享受到減稅優惠。

（原文鏈接：House prices soar to a record 7.1x average earnings: Property inflation pushes affordability ratio to an all-time high）