英国首次购房:租房一代置业的五个步骤

攀上购房阶梯是很多英国年轻人的梦想,但不断走高的房价,愈来愈难申请的房贷,还有年年上涨的房租,成了很多人置业路上的绊脚石。

英国国家统计局的数据显示,在2020年4月,英国的平均房价为234,612英镑。正常情况下,银行贷款会要求15%的首付,也就是说,首次置业者需要能够支付35,192英镑的首付,才能有机会登上房产阶梯。如果再算上律师费、房产评估费、房贷申请费、搬家费等等,总共需要存下4万英镑,才能实现置业的梦想。

绝大多数年轻人在买房之前都是租房住,在伦敦这样的大城市,每月的工资拿出一半来支付房租是很普遍,这就让人觉得买房遥遥无期。为买房攒钱需要毅力和牺牲,每天早上一杯星巴克的日子可能一去不复返了。

下面是一家英国理财网站给出的5个简单的步骤,希望能够帮助年轻人更加轻松的实现置业梦。

第一步:节省开支,增加存款

现在手机里有很多新开发的存钱类应用程序(App)供人下载。它们通过管理用户的收入和支出来提升用户存钱能力。比如,有的App 可以联上用户的银行账户,每当用户刷卡消费时,它会自动把金额凑成整数,然后把多馀的零头转入用户的储蓄账户。就这样积少成多,让用户在不知不觉中存到了钱。还有的Apps 能帮用户找到到更便宜的电力和煤气供应商、房屋保险、汽车保险等等。用户只需输入基本信息,这些程序就能自动挑出市面上最划算的方案并提示用户。

此外,很多人还订了许多不必要的定期消费,比如电视电影、报纸杂志、食品、红酒、美容服务等等。一项近期调查显示普通英国家庭平均每年会支付500英镑在这些订阅消费上。有些智能App会自动检查用户这些定期支出,并询问用户是否继续订阅这些消费。

第二步: 充分利用政府优惠政策

英国政府于2017年推出了终身ISA (Lifetime ISA)。这是一个旨在帮助首次买房者和40岁以下的年轻人攒钱的免税储蓄账户。每存满1,000英镑,政府就会充值25%。每年最多可以存入4,000镑。也就是说,账户持有人每年可获得最高1,000英镑的现金红利。 任何年龄介于18到40岁之间的年轻人都可以申请这个账户。

不过该账户的缺点在于对账户出金的限制,账户持有人只能在首次购房时或者年满60岁才能提取资金,否则的话就得支付25%的罚款。因此,普通ISA对那些不确定买房的人也许会是更好的选择。普通ISA账户出金基本上都是免费的,不过最好还是开户前和银行确认清楚。

第三步:寻求专业人士建议

对于我们绝大多数人来说,买房是我们人生中最大一笔开销,因此寻求专业人士的建议是有必要的。

如果你考虑把储蓄用来投资,不妨预约一位理财顾问。他可以根据你的情况推荐一些合适的理财产品。此外贷款顾问也很有用。由于银行在审批按揭申请时会用一些指标来衡量贷款申请人的财务状况。所以,如果你有置业的打算,请早于半年至一年前行动。贷款顾问会给你一些如何提高自己信贷评级的建议。这都有利于向银行申请按揭贷款。同时,他们还可以通过分析你的收入支出情况来准确预测你能从银行贷到多少资金。这样你就能知道你需要存多少首付,以及能买得起多贵的房子。

第四步:做好基础工作

这是所有步骤里最容易的一步。下面几件小事非常容易完成,但它们对你是否能获得按揭贷款却至关重要。

1.在选民登记表上注册 (英籍人士)

2.定期按时支付账单

3. 查阅你的信用报告,并使用一些技巧来提高你的信用评分。

4.定期使用信用卡购物,并每月按时还款,这将有助于建立良好的信用记录,向银行展示你有按时偿贷款的能力。

第五步:关注楼市

一般人在买房前平均会花6个月的时间来看房。通过不断地网上看房和实地考察才能找到各方面都满意的,又能负担的起的,又能买得到的房子。

买房者常常得做出一些妥协与让步,比如放弃花园,或者放弃车位等等。花几十万英镑买房,不是一件小事,你得明确你要甚么。买房者得经常浏览房地产网站,然后预约实地看房。

最好和本地房仲保持密切联系,让他们带你多看几处房子,这会让你渐渐清楚自己想要甚么样的房子。同时他们消息灵通,一有新房源让他们会第一时间通知你,这样你就能快人一步,更有机会买到好房子。

印花税宽免期小知识

目前凡是购买50万镑或以下的英国住宅物业,均可豁免印花税。这项优惠政策将在2021年3月31日截至。但是首次置业者在2021年4月1日以后,购买30万英镑以下的物业仍能豁免印花税。对于30万英镑以上,50万英镑以下的超出部分则征收5%的印花税。

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