私校学费系列三:投资增值法

据统计,从2016年以来,英国私校的学费年增长率为4%,而通货膨胀下的人均工资增长率为3%,甚至更少,再加上今年由于疫情影响,英国平均工资水准直线下跌,这导致私校学费水准越来越让人望尘莫及。

您需要投资多少,如何投资,才能让投资回报足以支付英国私立学校每年15,000英镑的学费?英国《每日电讯报》介绍了几种投资方式,帮助家长们省钱储蓄。

精明的父母会尽早开始进行储蓄,这样能确保孩子在接受七年私立教育的同时,自己的荷包也不会缩水太多。

财富管理公司 Quilter 的计算显示,在股票市场上投资 12年,父母们的投资就能增值;单靠股票市场的投资回报,就能支付孩子的私校学费。下面让我们来看看,为了这个目标,您到底需要存入多少款项?应该怎样去投资?

目前走读的私校生,每年的学费平均为 15,000 英镑,12年后这个费用将会升高到 22,500英镑。如果父母在孩子出生的时候,一次性投入10万英镑,按照每年 5% 的回报计算,扣除各种收费之后,所得的增值款项足以支付从 7-13 年级的学费。这里的假设条件是:私立教育的成本平均每年增加4%,每年的通货膨胀率为1%。

如果您的初始投资只有 7.5 万英镑,您可以每月再额外存入250英镑,这样的话,您也可以在12年的时间内,达到和 10 万英镑起始投资相同的目标。如果您每月还能额外投入 500 英镑,那么在八年半的时间里,您就能存足全部七年的私校学费了。

用投资增值的办法来支付私校学费,并没有花掉原来的投资;而且只要这笔钱是通过Isa投资的,任何回报都是免税的。

如何投资呢?

Quilter 公司的 Olivia Kennedy 说,投资 10 年或 10 年以上的父母,是有能力冒更多风险,因而也能赚到更多的钱。这些父母可以把资金投入快速增长,但可能会波动的行业,例如技术和新兴市场。

Kennedy 女士说:“冠状病毒对我们的生活和工作方式产生了深远的影响,并可能带来某些长期的投资机会。现在的趋势是,越来越重视企业对社会和环境的影响,越来越多的投资正在投向具有良好环境、社会和治理信誉的基金。” 

另一位财富管理公司 Killik&Co 的 Rachel Winter, 向长线投资者推荐了 Monks Investment Trust。Winter 女士说:“Monkes Investment Trust 在全球范围内对成长型的公司进行投资,并采用独特的方法将投资归类到不同的领域。” 他们的投资中,既有电动汽车制造商 Tesla 这样的快速发展企业,也有科学和医疗行业的仪器和软件公司,比如说 Thermo Fisher Scientific 这样的防御性较强的公司。无论是处于经济增长状态还是经济萎缩,这样的投资组合都有助于基金的良好表现。

Winter 女士说:“世界各国政府目前正承受着通过大量支出来刺激经济的压力,预计各国政府会利用创纪录的低利率,大量借钱用于基础设施建设。” 全球基础设施收益基金 Legg Mason Clearbridge 就可以从这一趋势中受益,这家基金特别关注绿色基础设施,这是也是个日益重要的课题。

Winter 女士还提到了 Personal Assets Trust,该信托基金的强项是避免投资者蒙受损失,能长期保持增长。她说:“这是通过平衡股票与债券和黄金等其它类型的投资来实现的。”

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