私校學費系列三：投資增值法

據統計，從2016年以來，英國私校的學費年增長率為4%，而通貨膨脹下的人均工資增長率為3%，甚至更少，再加上今年由於疫情影響，英國平均工資水準直線下跌，這導致私校學費水準越來越讓人望塵莫及。

您需要投資多少，如何投資，才能讓投資回報足以支付英國私立學校每年15,000英鎊的學費？英國《每日電訊報》介紹了幾種投資方式，幫助家長們省錢儲蓄。

精明的父母會儘早開始進行儲蓄，這樣能確保孩子在接受七年私立教育的同時，自己的荷包也不會縮水太多。

財富管理公司 Quilter 的計算顯示，在股票市場上投資 12年，父母們的投資就能增值；單靠股票市場的投資回報，就能支付孩子的私校學費。下面讓我們來看看，為了這個目標，您到底需要存入多少款項？應該怎樣去投資？

目前走讀的私校生，每年的學費平均為 15,000 英鎊，12年後這個費用將會升高到 22,500英鎊。如果父母在孩子出生的時候，一次性投入10萬英鎊，按照每年 5% 的回報計算，扣除各種收費之後，所得的增值款項足以支付從 7-13 年級的學費。這裡的假設條件是：私立教育的成本平均每年增加4％，每年的通貨膨脹率為1％。

如果您的初始投資只有 7.5 萬英鎊，您可以每月再額外存入250英鎊，這樣的話，您也可以在12年的時間內，達到和 10 萬英鎊起始投資相同的目標。如果您每月還能額外投入 500 英鎊，那麼在八年半的時間裡，您就能存足全部七年的私校學費了。

用投資增值的辦法來支付私校學費，並沒有花掉原來的投資；而且只要這筆錢是通過Isa投資的，任何回報都是免稅的。

如何投資呢？

Quilter 公司的 Olivia Kennedy 說，投資 10 年或 10 年以上的父母，是有能力冒更多風險，因而也能賺到更多的錢。這些父母可以把資金投入快速增長，但可能會波動的行業，例如技術和新興市場。

Kennedy 女士說：「冠狀病毒對我們的生活和工作方式產生了深遠的影響，並可能帶來某些長期的投資機會。現在的趨勢是，越來越重視企業對社會和環境的影響，越來越多的投資正在投向具有良好環境、社會和治理信譽的基金。」 

另一位財富管理公司 Killik＆Co 的 Rachel Winter， 向長線投資者推薦了 Monks Investment Trust。Winter 女士說：「Monkes Investment Trust 在全球範圍內對成長型的公司進行投資，並採用獨特的方法將投資歸類到不同的領域。」 他們的投資中，既有電動汽車製造商 Tesla 這樣的快速發展企業，也有科學和醫療行業的儀器和軟件公司，比如說 Thermo Fisher Scientific 這樣的防禦性較強的公司。無論是處於經濟增長狀態還是經濟萎縮，這樣的投資組合都有助於基金的良好表現。

Winter 女士說：「世界各國政府目前正承受着通過大量支出來刺激經濟的壓力，預計各國政府會利用創紀錄的低利率，大量借錢用於基礎設施建設。」 全球基礎設施收益基金 Legg Mason Clearbridge 就可以從這一趨勢中受益，這家基金特別關注綠色基礎設施，這是也是個日益重要的課題。

Winter 女士還提到了 Personal Assets Trust，該信託基金的強項是避免投資者蒙受損失，能長期保持增長。她說：「這是通過平衡股票與債券和黃金等其它類型的投資來實現的。」