中国官方促民众消费 将进一步下调存款利率

中国出现金融空转现象,即流动性在金融系统内打转而没有进入实体经济,民众储蓄增加不愿意消费,官方指令银行进一步下调存款利率。

4月24日,据英国路透社独家报导,七位知情人士表示,中国官方本月敦促银行进一步降低存款利率,这是促使中国庞大的储蓄用于消费支出和投资的最新举措。

据密切了解会议情况的两名与会者和另外两名银行消息人士称,中国“利率自律机制”的银行成员本月举行了会议,并被敦促降低存款利率。

中国央行不直接设定银行利率,而是通过机制来引导利率。该指引出台之际,银行在大量存款流入的重压下喘息。

自去年12月取消严格的“清零”防疫政策以来,随著企业努力应对债务风险、结构性问题和全球经济放缓,投资者仍保持谨慎。

“银行需要集体降低存款利率,”一位了解该指令的人士表示,钱被注入银行系统,但“如果人们把得到的每一分钱都存起来,而不是花钱或投资,那有甚么意义呢?”

另一位了解相关计划的人士说,中国国有银行计划下周下调部份个人和企业利率。

其他熟悉会议的人士表示,该机制要求将本季度的加权平均定期存款利率较上年同期下调约10个基点,并敦促一些银行缩减高收益存款产品。

本月,中国几家中小型银行降低了存款利率。最新的指引可能会引发新一轮的降低利率行动。

尽管自2019年以来基准一年期贷款最优惠利率(LPR)已下调至3.65%,但随著银行争夺储户,存款利率并未过快下降,在北京当局试图鼓励消费支出之际,却吸引了大量资金流向银行系统,并在信贷需求仍然低迷的情况下压缩了银行利润。中国银行业的利润来源主要是贷款利率和存款利率之差。

银行家表示,他们也面临著降低利润率和削减结构性存款的压力。而分析师表示,根据本月早些时候发布的新规定,对存款的监管变得更加严格。

东方金诚国际信用评估有限公司在一份报告中表示:“存款利率的市场调节机制已经从‘软性’转变为‘刚性’。”

由于利润率处于历史低位,“随著政府继续推动融资成本下降以帮助实体经济,银行别无选择,只能适当降低存款利率。”

4月11日,中国央行公布的金融数据显示,一季度人民币存款增加15.39万亿元,同比多增4.54万亿元。其中,住户存款增加9.9万亿元,非金融企业存款增加3.18万亿元,财政性存款增加2,974亿元,非银行业金融机构存款增加7987亿元。

广义货币供应量(M2)是指流通于银行体系之外的现金加上企业存款、居民储蓄存款以及其他存款,它包括了一切可能成为现实购买力的货币形式,通常反映的是社会总需求变化和未来通胀的压力状态。

根据中国央行的数据,M2的月增速已经连续12个月超过10%。

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