房贷利率持续下滑 可变利率跌破2％

继固定贷款利率首次跌破2%以下，浮动贷款利率也出现了1.99%的优惠期低利率，为贷款人提供更多省钱机会。

据澳洲金融评论报导，贷款专家提醒消费者，选择贷款时，利率不是唯一的标准。借款人需要做好功课，以确保优惠期的低利率结束后，不会突然跳到令人生厌的更高的利率、更高的费用，新的首付款要求或更严格的条款。

例如，网上银行loan.com.au目前提供1.99％的可变利率，但在12个月的蜜月期结束后，将恢复为2.55％的比较利率（包括所有成本）。

假设一名借款人贷款40万澳元，在30年期限内坚持2.55％的利率，最终将比目前最低的浮动利率2.19％的借款人多付25,500澳元。

但同样的借款人，如果从目前3.44％的浮动利率转换为1.99％，每月可节省300多澳元。

率先推出低于2％固定利率的是塔斯马尼亚的银行Bank of us，它的1.99％的一年期固定利率，比较利率为2.78％。

其它便宜的一年期固定利率贷款包括UBank的2.14%的固定利率，比较利率为2.46％。

金融比较网站Canstar的财务专家Steve Mickenbecker表示，由于借款人再融资的数量创纪录，银行间竞争加剧，预计会有更多银行将利率降到2％以下。

根据政府统计数字，再融资贷款的价值在4月份达到120亿澳元顶峰后，5月份再次刷新纪录，超过150亿澳元。

贷款专家提示，在比较各种贷款选择时，要特别注意比较利率（comparison rate），比较利率包含了与贷款相关的费用。

金融公司Foster-Ramsay Finance的负责人Christopher Foster-Ramsay警告说，“最便宜的并不总是最好的。您需要检查贷款合同上的小字了解任何隐藏的费用。”

这些费用可能包括从现有贷款银行转出的管理清算费，最高为500澳元；固定利率贷款的违约费可能高达数千澳元；还需要考虑州政府的收费，例如抵押贷款登记费，可能$ 500；评估费最高可达$ 300；结算费用通常为每笔贷款$ 100到$ 300之间；而法律费差别很大，最有可能是在$ 200以上。