王亞法：聊上海寧咯「汰屁股」和「汰浴」
2026 年 6 月 26 日
英格蘭銀行委員會（MPC）提高了基本利率，並預測通貨膨脹率可能很快達到8%。所以，英格蘭銀行已將基本利率從0.5%提高到0.75%，以應對不斷上升的通貨膨脹。 自12月以來，影響抵押貸款成本和儲蓄利息金額的基準利率已經上升了三次。 在此，消費者雜誌《Which?》解釋了基本利率上升對個人財務意味著甚麼。 英格蘭銀行將基本利率提高到0.75%。 英國央行貨幣政策委員會以8比1的多數票，表決通過了將基準利率提高0.25個百分點。 貨幣政策委員會做出這一決定是為了應對CPI通脹率上升至5.5%，這一數字遠遠高於銀行2%的目標。該行預測，今年第二季度的通脹率可能會上升到8%。 貨幣政策委員會每年召開八次會議，以確定基本利率，下次會議的結果將於5月5日公布。 為甚麼基準利率很重要？ 當英格蘭銀行借錢給商業銀行時，他們必須償還的利息數額由基準利率決定。 較高的基準利率意味著貸款人被收取更多的費用，而這些較高的成本通常會以利率上升的形式轉嫁給客戶。 理論上，較高的基準利率，應該意味著抵押貸款變得更加昂貴，儲蓄賬戶支付更多的利息，但情況並不總是如此。 基準利率上升將如何影響抵押貸款？ 1.固定利率抵押貸款 絕大多數房主都有固定利率的抵押貸款，這意味著利率在一定時期內保持不變，通常是兩年或五年。 如果您有一個固定利率的交易，您不會立即受到基本利率變化的影響，而是繼續支付相同的金額，直到固定期限結束。 然而，當您要重新抵押貸款時，您可能會發現交易變得更加昂貴。 2.追蹤式、折扣式和標準可變利率抵押貸款 跟蹤抵押貸款（Tracker mortgages）遵循基準利率加上一個設定的保證金，例如，基準利率加上1%。如果您是這種類型的交易，您的利率將直接上升0.25%。 折扣抵押貸款（Discount mortgages）的工作方式略有不同。它們在貸款人的標準可變利率（SVR）基礎上提供折扣，例如，SVR減去1%。 折扣抵押貸款的還款額不會因基準利率上升而自動上升，但您的貸款人很有可能在未來幾天或幾周內將其SVR的部分或全部上升幅度提高。 如果您在貸款人的SVR上，如果您的固定期限已經結束，而且您沒有重新抵押貸款，可能會出現這種情況，如果您的貸款人提高其SVR，您也會看到您的賬單上漲。 上漲對抵押貸款利率意味著甚麼？ 去年下半年，抵押貸款利率大幅下降，因為貸款人爭相從擁有大量存款的借款人那裡獲得客戶。 在一個階段，有超過100個低於1%的抵押貸款，但在過去幾個月里，這些抵押貸款已經消失了，因為越來越多的傳言說利率上升即將到來。 自12月首次提高基準利率以來，擁有大量存款的借款人的抵押貸款利率已大幅上升，但對90%和95%抵押貸款的成本影響相對較小。 這次的基準利率上升不太可能導致固定利率抵押貸款的成本飆升，因為貸款人已經在預期基準利率上升的情況下提高了價格。 基準利率上升對儲蓄賬戶意味著甚麼？ 在過去的幾年裡，對儲蓄者來說，這是一個艱難的市場，即時存取和定期賬戶的利率跌至谷底。不幸的是，不能保證這次的基準利率上升將提供一個即時的推動。 最近的兩次基準利率上調對儲蓄率影響不大，在12月加息後的幾周內，一些最高利率實際上在下降而不是上升。 這次加息將給銀行帶來進一步的壓力，使其向儲蓄者提供更好的利率，但如果最大的貸款人在傳遞利益方面進展緩慢，也不要感到驚訝。
自英國首次被置於Covid旅行限制之下已經兩年了，因為從2020年3月開始，感染人數以驚人的速度上升。隨後的一年對旅遊行業來說是煎熬的一年，海外假期下降了約75%。現在對居住在英國的人，大多數限制已經結束，許多人正期待著在一段時間內進行他們的第一次旅行。但不幸的是，Covid繼續擾亂度假計畫，有時甚至完全取消。 據《每日郵報》稱，儘管在英國，自我隔離不再是對Covid患者的法律要求，但NHS仍然建議這樣做。更重要的是，世界上一些國家仍然要求在入境時進行Covid陰性測試。由於現在一些地方的病例在增加，度假者在國外也有可能感染Covid，需要治療或被帶回家。 由於這些原因，度假者購買旅行保險仍然很重要，該保險涵蓋與Covid有關的取消或中斷的情況。 旅行保險應該包括甚麼？ 根據消費者雜誌《Which?》的說法，如果他們想為所有可能與Covid有關的情況提供保障，目前預訂假期的人應該在他們的旅行保險單中注意三個關鍵事項： 冠狀病毒醫療和遣返保障：如果他們在國外被感染，可以得到保障；冠狀病毒取消保險：因此，如果Covid因任何原因阻止他們旅行，他們可以要求退款；計畫內航班故障保險：如果他們的航空公司破產，他們可以得到保障。隨著運營商在大流行期間的掙扎，這種情況變得越來越普遍。 從更廣泛的角度來看旅遊政策，它建議度假者為典型的旅行擁有以下級別的保險： 緊急醫療保障：全球500萬英鎊；取消、縮減和錯過出發時間：2000英鎊或假期的總價值；個人財物和錢財：1,500英鎊；個人賠償責任：100萬英鎊。 根據比較網站Go Compare的桑德斯（Matt Sanders）的說法，99%的旅遊保險供應商將Covid醫療費用作為標準承保，93%的供應商將Covid檢測呈陽性導致的取消作為標準承保。 然而，不同的供應商會有不同的小字細則，在涉及到旅行者可以索賠的金額時也有不同的限制。 桑德斯說：「每家旅行保險公司都有不同程度的Covid保險，因此，重要的是檢查您的保單中的醫療、取消和Covid保險部分，以確保您有正確的保險。 「重要的是要檢查您的保單是否允許您因Covid-19疾病或隔離而取消；如果您生病，是否涵蓋您的醫療費用和回家的航班；如果有必要，是否延長您的逗留時間；或者在航空公司或旅遊經營者破產時為您提供保障。」 疫苗接種狀況是否影響旅行保險？ 還值得檢查的是，根據您的疫苗接種狀況，您有哪些保障。 Go Compare發現，在目前的826份年度旅行保險中，16%的保險有疫苗接種排除條款，這意味著那些沒有接種疫苗的人將被排除在Covid保險的某些部分。 大約12%的保單將未接種疫苗者的醫療和取消保險都排除在外，3%的保單只將他們排除在醫療保險之外，1%的保單只將他們排除在取消保險之外。 同樣重要的是，旅行者應查閱最新的英國外交部旅行指南，以了解前往其目的地是否安全。 桑德斯說：「如果您決定違背保險公司的建議去旅行，很可能您的旅行保險根本就不保護您。」 我是否需要為Covid封鎖提供特別保護？ 雖然我們希望封鎖已經成為過去，但旅遊專家建議度假者保護自己免受最壞情況的影響。因此，他們建議為在英國或國外發生的封鎖阻止他們旅行的情況提供保險。 如果英國的封鎖限制不允許旅行，競爭和市場管理局（CMA）認為，客戶應該從他們預訂的公司獲得全額退款。 然而，這是在套餐假期的情況下，那些自己預訂機票和酒店的人，將需要檢查相關公司的退款政策。 那些旅行計畫因所在國家的封鎖而受挫的人，需要向他們的旅行保險索賠，而是否會退款則取決於保單的細則。 桑德斯說：「如果您的旅行保險包括取消保險，而且您在宣布封鎖或外交部發布旅行建議之前預訂了您的旅行，那麼您應該得到保障。 「然而，如果您在外交部建議不要旅行之後預訂了旅行，或者您因為決定不想去而自己取消了旅行，那麼旅行保險就不會為您的取消提供保障。」 客戶應該確保他們的旅行保險涵蓋了他們的全部費用，因為有些保險對取消旅行時他們願意支付的費用有限制。 如果我在旅行前對Covid病毒檢測呈陽性，現在我在法律上不需要隔離了，我的保險會不會賠償我？ 完全接種疫苗的旅行者不再需要在離開英國或到達英國後進行Covid測試。但是，即使有了這一規則的放鬆，Covid測試的陽性結果仍然可能破壞他們的假期計畫。 許多檢測結果呈陽性的人仍然會決定進行自我隔離，即使他們決定參加假期，也可能被拒絕入境。 在預訂旅遊保險時，客戶應注意「冠狀病毒取消保險」（coronavirus cancellation cover），以了解他們可以得到哪些情況的保障。 如果有人檢測結果呈陽性，大多數人應該將取消保險作為標準，但他們可能需要選擇額外的費用，以確保他們得到完全保護。 如果有人在度假時檢測出陽性，他們在離開該國時需要遵循當地政府的建議。 旅行保險可能包括延長他們的逗留時間，直到他們有一個陰性的測試結果，但這也是需要在保單的細目中注意的事情。 烏克蘭戰爭會影響我所需要的保險嗎？ 隨著烏克蘭發生的不幸事件，可以想像那些前往東歐或靠近東歐目的地的人，可能會發現他們的計畫被打亂。 旅行者應確保他們在可能的情況下對不可預測的情況有所保障，包括航班被取消或需要放棄假期。 桑德斯說「俄羅斯對烏克蘭的入侵可能會對旅行產生影響。這是一個不可預測的情況，如果您的目的地靠近衝突地區，可能會有影響，包括航班停飛，以及任何可能蔓延到其他國家的恐怖主義行為的民間動亂。 「密切關注您的旅行保險條款，以評估您所擁有的取消保險的水平，同時在您旅行前再次檢查外交部的建議。」
