據太陽先驅報報導,APRA即澳大利亞審慎監管局,在金融方面就是個警察。警察的到來對經濟學家來說是 「積極指標」,但也是一個早期警告信號,表明有人認為前面有麻煩。現在警察已經敲門,給了房市第一個警告。
APRA的工作是確保金融業務,包括銀行、保險公司和養老金,受到謹慎的管理。APRA有一定的影響力,但他們也是一個更強大的俱樂部的成員,這個俱樂部被稱為金融監管機構理事會,其成員包括儲備銀行(RBA)、澳大利亞證券和投資委員會(ASIC)以及財政部。
最近,該俱樂部成員聚集在一起舉行了一場非常清醒的午餐會。他們得出結論,澳大利亞的房市需要一些監督。在一個快速的剪刀石頭布遊戲之後,他們告訴APRA穿上勞動服,幹些活。
於是APRA就行動了。
APRA告訴銀行,在本月底之前他們需要提高用來評估借款人「還款底線」的緩衝利率。
從2019年中期開始,銀行在其當前的利率基礎上增加至少2.5%來評估借款人,以了解他們是否能夠承受未來的利率上升。
這意味着,如果借款人申請的是2.5%的貸款,銀行就會測試,如果利率為5%,他們能否負擔得起貸款。對於投資者來說,他們將被測試如果利率接近6%的水平,能否負擔得起。
APRA現在已經將該服務的最低利率提高到3%。銀行將需要對購房者進行5.5%的利率測試,對投資者進行6.5%的利率測試(大致如此,不同銀行的利率和政策會有變化)。
對借款人的影響
這對借款人有什麼影響?意味着你能夠借到的最高貸款將下降約5%。如果你正打算貸款80萬澳元來買房,那麼你現在最多能貸款76萬澳元。
大多數人並沒有按最大數額借款,因此,從絕對數字來看,這一變化不會影響到很多人。
這是一個警告。可能會有更多的變化。
房產淘金者
APRA指出,他們有很多選擇。他們特意選擇了一個對投資者影響更大的選項。
APRA說,「緩衝利率變化的影響「對投資者來說可能更大……因為平均而言,投資者傾向於以更高的槓桿水平借款,並可能有其他現有的債務(緩衝也將適用於這些債務)」
投資者在最近的統計數據中占比過高,數據顯示,借款超過家庭工資六倍的人大幅增加。
如果你目前正在尋找購買投資性房產,那麼APRA在敲門發出第一個警告時就在盯着你了。
他們認為,如果這場房地產聚會失控,你是造成最多問題的最大風險的「醉鬼」。
所以,房地產投資者,特別是第一次來的人,聽好了。根據你的醉酒程度,清醒一下吧。
APRA的新規則必須在本月底前由銀行實施,所以如果你在市場上找房但還沒有買,可能會影響你。
住房信貸熱潮
APRA的介入並不只是因為他們是派對的破壞者,而且這並不是說房地產價格的上漲超出了範圍。這是關於借款的問題。
去年房地產價格上漲了15-20%,住房融資申請增長了83%。這是聞所未聞的。
但在去年這輪房價上漲之前,悉尼(下降-9.5%)和墨爾本(-5.3%)處於多年來的低點,珀斯已經下降了6.5年,布里斯班和阿德萊德在類似時期分別只增加了1.3%和1.6%。
而且由於之前APRA的限制,這段時間的信貸增長是負的。
APRA掌握着徽章和武器。而且他們打算控制人們在這個派對上的醉酒程度。
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