如何申請自建房貸款 （二）

上一期中我們淺談了一下建築貸款的基本條件和步驟。在這一期中，我們將繼續聊一聊建築貸款的相關費用，以確保您能了解貸款費用的組成及何時您將會被要求支付各項費用。

貸款其他費用

每次當您（建築公司）向銀行要求提取出貸款額的時候，您都可能需要支付一些其他的費用。這些費用通常包括：

1. 驗收費： 

上一起我們提到過建築的各個工期，銀行會向建築商放款。當每次到了需要放出進度款時，您的銀行（借款方）可能需要進行實地檢查。您的借貸方需檢查工程完成在可以接受的合適進度內。這筆費用在每次檢查進度時產生，通常費用從$100-$200間不等。取決於您的銀行以及您建造的地址。

2. 取款費：

一些貸款機構收取費用以彌補提供貸款資金的成本。這個費用可以是一次性在您貸款開始時收取，或是在每次發放進度款時產生的小額提取費。

保險費

大多數保險公司不會為在建房屋提供保險。在那些可以獲得保險的情況下，保費可能會很昂貴，保險條款也非常嚴格。這就是為什麼與信譽良好的建築商打交道是如此重要。註冊建築商必須有適當的保險，以保護您的利益比如項目未完成，結構缺陷和公共責任索賠。一旦建設完成，你將需要採取自己的建築保險，這也將是您的貸款獲批的要求之一。除了建築保險外，財產保險也是明智的選擇。在購買前建議多比較不同保險公司的保險產品和保險費用，了解保險包括的範圍再做出選擇。

在完成一項建築工程或重大改造時，有時會出現意想不到的費用。當你的建築合同應該提供一個固定的價格，您最好能和您的貸款方商議能否借出高於那個固定的價格，用於涵蓋萬一建築費用超出預期。否則您只能從您自己的存款中支付建造時超出的費用了。

建造進度款的具體發放

用一個表格來說明解釋下什麼是建造貸款中的進度款。進度款用於由銀行在建造的各期階段發放貸款給建造商，根據每期建造完成的進度。比如說銀行批給個人$300,000用於建造，但是這30萬不是直接打給個人，而是分期發放到客戶選擇的房屋建造商那裡。當第一筆款項發放以後，客戶便開始還利息。利息數額為開始第一筆進度款的利息，逐漸累積發放額度以及逐步增加換殼利息額度。當最後的建造期完工，銀行將總額全部發放完畢，客戶開始支付的利息就是貸款總額的利息數額。

完工後的貸款

建築貸款的進度款總的來說都是對客戶比較友好的一種的貸款。這種貸款是隨着建造的各期以只還利息的方式進行。一旦建造完工以後，客人可以選擇將貸款轉為本金利息一起還的方式或是標準的貸款方式。其他的選擇也可以是浮動利率或是固定利率取決於您最初簽訂的貸款合同。

如果您有關於建造貸款的疑問或是標準貸款的相關問題，歡迎諮詢我們Mortgage Choice Box hill辦公室的貸款經理Mike Zou。歡迎隨時來電或是郵件諮詢。

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