解析房貸中銀行提供的幾種常用額外賬戶功能（Home loan features）

在不斷與客戶中打交道的時候，我們發現很多客戶其實對銀行有時候提供的房貸產品中的一些額外賬戶功能並不甚了解。在利率不斷浮動的今天，很多客戶都將利率作為篩選房貸的一個先決條件。但是在深入了解一個銀行房貸產品的時候，除了利率作為考慮條件，同時也要看看這個銀行的房貸產品提供哪些額外的賬戶功能。這些賬戶功能幫助您管理好您的房貸,達到能早日還清貸款的目的。今天我們將在這篇文章中跟大家梳理一下，房貸產品下面常有的幾個賬戶功能。

對沖賬戶/抵消賬戶（Offset account）：

對沖賬戶是所有功能中最普遍的一種房貸賬戶。市面上很多銀行對基礎浮動抵押貸賬戶提供100%抵消功能。這意味着您可以存入您所有收入到這個賬戶抵消利息同時使用這個賬戶來做日常存取賬戶。

任何存入這個賬戶的餘額將會用來對沖您借貸的房屋貸款。換而言之，您欠的貸款是根據貸款餘額減去抵消賬戶中的額度來計算。如果您有抵消賬戶，可以充分採用這種方式來降低您的還款利息。

額外還款 （Additional repayments）：

可能大家會感覺吃驚，額外還款這個居然是一個銀行貸款產品中您需要自行選擇的一個附加功能。有些銀行的貸款產品可能有金額以及次數的限制，而有些銀行是無限制的。額外還款允許您在每月標準還款額度之外增加還款次數和金額。比如說您工作中拿到一筆提成之類。如果您想早日提前還完貸款，您可能需要在選擇眾多貸款產品中鎖定包含這個功能的產品。這一個小小的功能，也許可以將您還款的年限大大縮短。

還款假期 （Repayment holiday/Repayment pause）：

還款假期含義就是跟名稱一樣一目了然，一個從每月固定需要還款模式中的暫停和假期。這可以在特殊時期使用，比如說產假或是短期受傷影響到了每月還款能力。還款假期只適用於如果您平時有提前額外償還住房貸款額度的情況下。您可以通過您的借貸方（銀行）申請還款假期，一般最高達12個月。您也可協商其他模式如每月部分還款或是每兩月還款一次。

追加貸款額度 (Top-up)：

增加貸款額度的功能讓您在需要一筆額外金額時（如裝修或升級房屋），很容易可以增加您房屋貸款額度的限制。這是個功能可以讓在您需要額外現金流時，直接在您原有的貸款上操作。想比重新做一個轉貸款和審批過程要容易和快捷。

提取還款 （Redraw）：

在您每個月支付額外還款以後，如果您的賬戶有提取還款（Redraw）這個功能可以讓您提取您額外還款的這部分。注意這個功能也是個附加賬戶功能，不是所有貸款賬戶都有這個功能，。有的銀行是免費提取額外還款，有的銀行是每月限制金額和次數，有的銀行則每次可能收費一些手續費。所以您在選擇產品時一定要跟您的貸款經理人確認有沒有這個功能以及細則。

關於銀行賬戶下面的這些附加功能，請您在選擇房屋貸款產品時和您的貸款經紀人或是銀行的相關人員仔細確認和了解。根據您的實際需要來選擇。如果您這些附加的功能都是可有可無，只想選擇到最便宜的利率也可以跟您的貸款經理確認。從眾多產品中選擇出最適合您情況的房貸是大家最關心的問題。所以專業的事情交給專業人士來操作就可以啦。

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