英國財政部和央行正在考慮數字英鎊

根據英國《每日郵報》理財網報導，財政部和英格蘭銀行正在考慮，在未來十年，讓英國人使用一種叫做「英國幣」的數字貨幣。

英國財政部和英格蘭銀行正在考慮的計劃可能會在未來十年內推出名為「Britcoin」的數字貨幣。該提議將創建由英格蘭銀行發行的「數字英鎊」，通過數字錢包訪問，並可與現金和銀行存款互換。但是，為甚麼銀行和政府如此熱衷於參與，加密貨幣世界，央行數字貨幣又是甚麼？

甚麼是英國數字貨幣Britcoin？

Britcoin是由英格蘭銀行發行並由政府支持的潛在英國數字貨幣。與未被「真實」貨幣或資產支持的比特幣和其他加密貨幣不同，Britcoin將與英鎊掛鈎，是所謂的「穩定幣」。這意味著其價值將穩定，就像紙幣一樣，Britcoin數字英鎊的十英鎊和十英鎊紙幣價值相同。

數字英鎊將使用區塊鏈構建，儲在可通過智能手機或智能卡訪問的數字錢包中，這些錢包很可能由私人公司提供，因此您可能需要向這些公司支付保管您的資金的費用。但是，這與傳統銀行並沒有太大的不同。每個個人或企業持有貨幣的數量可能會有初期限制。財政部還表示，任何數字英鎊都將與現金和銀行存款並存，而不是取代它們。

Britcoin 能幹啥？

數字支付已經占據了大多數交易，因此英格蘭銀行表示，數字英鎊可以使日常交易更加高效。中央銀行數字貨幣可以與現有的支付系統並行運行，該系統由銀行和Visa以及Mastercard主導。

就像傳統現金一樣，Britcoin將用於日常支出，購買在線物品或支付家人和朋友，使用數字英鎊購買和銷售商品和服務，有效繞過商業銀行。一開始，在線支付，人對人的付款，將是數字英鎊的重點，未來可能會擴大到支付微小金額，支付閱讀單篇新聞文章，而不是支付每月的訂閱費。人們還可以使用Britcoin進行跨境支付，而無需支付高街銀行常常徵收的驚人費用。

甚麼是央行數字貨幣，央行為甚麼喜歡這個想法？

央行數字貨幣（Central bank digital currency,CBDC）是央行發行的一種數字貨幣，供家庭和企業進行日常支付需求。Britcoin是其中的英國版。美國、中國、歐元區和瑞典都在考慮創建自己的CBDC。

央行對數字貨幣產生了興趣，是因為加密貨幣的普及和流行。加密貨幣是去中心化的，消除了處理支付的中間人。因此，加密貨幣的廣泛採用可能導致央行失去對貨幣供應和支付系統的控制，這可能會削弱金融和貨幣穩定性，以及央行家們控制經濟的能力。但是CBDC是央行手裡的加密貨幣，就給國家帶來了更多的權力：國家能直接使用利率鼓勵或阻止數字貨幣的借貸或消費，而不必像現在一樣，一定要去影響銀行和建築協會的利率。國家還可以向經濟注入資金並鼓勵其消費，例如限時或僅允許在某些事情上花錢。

同時也有擔憂，這種額外的權力可能會以不太令人愉快的方式行使，阻止一些人花費他們的錢。因此，儘管CBDC的想法源於加密貨幣，但背後的原因卻非常不同。

比特幣在2009年創建，旨在在金融危機之後繞過傳統銀行，成為一種由用戶網路支持的去中心化和無監管的數字貨幣。相反，CBDC將與一個國家的傳統貨幣相關聯，並由央行控制，因此是受監管和理論上更加穩定的。

為甚麼英國銀行在最近的加密貨幣崩盤之後仍然熱衷於推進CBDC？

英國銀行與其他央行一樣，熱衷於為加密貨幣這個缺乏監管的領域帶來秩序，提供一種新的支付方式，幫助企業，保持人們對貨幣的信任，並更好地保護金融穩定性。這些新的努力與英國政府「強有力地監管」加密貨幣市場活動的計劃相輔相成，例如交易和借貸。

把去中心化性質的加密貨幣，監管到傳統金融的水平，近年來一直很困難。

Britcoin 的優缺點

採用Britcoin可以使支付更便宜和更快速，可以降低銀行成本，但批評人士稱，它也可能使抵押貸款和其他貸款變得更加昂貴。這是因為發行自己貨幣的中央銀行，可能會破壞整個銀行業。如果消費者大量採用Britcoin，這將意味著大量資金從存款帳戶中流出，並遠離銀行和建築協會。

銀行財庫中的業務和現金較少可能會導致銀行增加向抵押貸款持有人等借款人收取的利率，以保護銀行利潤。

AJ Bell的投資主管Laith Khalaf表示：「由於Britcoin對英國金融穩定性的風險，英國財政部和英格蘭銀行正在行使謹慎，這就是為甚麼他們建議不支付數字英鎊的利息，並限制個人持有的金額。在沒有相當大的限制的情況下，數字英鎊可能會破壞銀行業，最壞的情況是導致銀行虧損。」

他補充說：「還應考慮到任何廣泛的金融創新都可能成為騙子的口號，他們將湧向任何混亂的地方，以儘可能地挪用資金。」

Aberdeen Standard Investments的高級貨幣經濟學家Luke Bartholomew曾表示，這可能導致稅收沒收和更大程度的國家對個人資金的控制。

引入數字英鎊的潛在好處包括促進跨境支付，而不需要高街銀行通常收取的高額費用。它還可以為在線零售商提供替代卡支付的選擇，減少供應商故障和延遲收款的風險。數字英鎊還可以使政府更容易自動從帳戶中扣除稅款。

據了解，設計階段可能會持續至少到2025年，從那時起可能會做出最終決定。如果獲得批准，將需要大量投資來推出貨幣，這可能會在本十年的後半段進行。