英国人退休后 如何提高收入?

新的研究显示,今年退休的成年人中,有五分之一计画在退休后依靠国家养老金作为主要收入来源。其中女性退休者的占比数上升四分之一。同时,约有20%的人说,他们比计画晚退休,因为还没有足够的储蓄。

根据金融服务公司Abrdn的研究,有些人正在转向日益增长的“弹性退休”趋势,66%的新退休人员,计画在退休期间以某种形式继续工作。研究发现,几乎四分之一计画继续工作的人说,由于生活成本危机,自己别无选择。在2022年停止工作的人中,约27%的人说他们不知道如何减轻通货膨胀对他们退休收入的影响。

旧的基本国家养老金目前是每周141.85英镑,由S2P和Serps等额外的国家养老金补充后,新的统一数额是每周185.15英镑。

国家养老金的最后一次年度增长是3.1%,远远低于目前9%的通货膨胀率,这是由于暂时中止了三重锁定。政府已承诺在明年4月的增长中恢复三重锁定,即国家养老金按通货膨胀、收入增长或2.5%中最高的一个比率增长。

根据英国老龄协会(Age UK)的数据,去年陷入贫困的养老金领取者人数超过200万。自2013/14年度以来,这一数字已经从160万上升了近三分之一。货币和养老金服务部的货币和养老金指导、政策和战略负责人琼斯(Carolyn Jones)告诉英国《每日邮报》理财网,她对Abrdn的调查结果并不感到惊讶。

来自货币和养老金服务机构(Money and Pensions Service,简称MaPS)提供免费的公正指导和财务健康支持。该机构的财务健康调查的研究表明,44%达到国家养老金年龄的人说,这是他们的主要收入来源。在这个数字中,存在著明显的差异,因为该群体中54%的女性说,这是他们的主要收入来源,而男性只有33%。另外,处于最低财富阶层的人中,64%的人也依赖国家养老金作为其主要收入来源。

Abrdn的数字退休谘询专家蒂特顿(Paul Titterton)说:“五分之一的人打算完全依靠国家养老金来资助他们的退休生活,这已经令人担忧,但这是在高通胀和生活成本危机的情况下发生的,这意味著,我们可能会看到越来越大的退休贫困差距。

“虽然国家养老金是资助退休的一个重要部分,但至关重要的是,退休人员在决定他们是否有能力退休时,还要权衡他们可能拥有的任何其它储蓄和资产,包括他们在工作中通过自动注册建立的任何资金。”

向亲友交谈

为了帮助解决许多退休人员缺乏准备的问题,Abrdn已经发起了一项运动,鼓励人们在“不知道也没关系”的前提下寻求建议。另外,养老金和终身储蓄协会也详细介绍了几种不同类型的生活方式,以及退休人员每年要花多少钱才能实现这种生活标准。

据此,在国家养老金之上,每年还需要的最低收入是1,272英镑,以满足所有基本需求和开支。然而,对于一个旨在享受有更多财务安全和灵活性的适度退休的人来说,他们在全额国家养老金之外,每年还需要11,172英镑的额外收入。

心理学家兼作家帕帕多普洛斯(Linda Papadopoulos)博士说,许多人推迟考虑他们的养老金,因为总觉得它“非常遥远”。她说:“当涉及到人们如何准备退休时,知识就是力量。了解情况和认识到承认问题的心理影响,都有很大的帮助。

“从您信任的人那里寻求支持真的很重要。在那些希望尽快退休的人中,十分之四的人已经开始与他们的伴侣谈论这个问题,几乎四分之一的人已经与他们的朋友谈论。”

向退休专家寻求建议

除此之外,获得专业帮助也是至关重要的。但很遗憾,网上信息不都是可信的,因此,可以首先向退休规画专家寻求可靠建议。

如果您即将退休或已经退休,并依靠国家养老金作为您的主要收入来源,您可以做一些事情来增加您的收入。对于那些可以推迟退休的人来说,工作时间越长,不仅可以在您的养老金池中积累更多的缴款,而且推迟退休将增加您通过国家养老金获得的金额。

研究额外福利

然而,对于许多人来说,由于健康或其它情况可能使其不会选择。在这种情况下,MaPS的琼斯建议,研究一下您可能有权获得的额外福利,如养休金信贷(Pension Credit)。她解释说:“有成千上万的退休人员有资格但没有申请它。有些人可能认为养老金信贷每周只有几英镑,所以不值得申请,但它是获得其它福利的一个途径,如人们有资格使用的电视许可证折扣。”

因此,英国的老年人错过了价值17亿英镑的养老金信贷增额。

回顾就业史

琼斯还建议人们回顾他们的就业历史,看看是否有他们错过的东西。随著生活成本危机继续给支出带来压力,琼斯希望看到更多的人在退休期间从事兼职工作,或将其全部推迟。

然而,她警告那些尚未达到退休年龄的人,不要用他们的养老金账户作为增加收入的方式。“人们很纠结,他们认为只要和我们谈谈,我们就可以提供养老金。他们可能会被这种参与其中的感觉所吸引,但我还是会鼓励他们拿起电话,因为在他们尝试之前,我们可以讨论一些事情。”

55岁以下的人如果提前获得养老金,将面临沉重的税务负担,并可能成为欺诈者的猎物,因为合法的公司不会帮助您这样做。同时,如果您超过55岁,就会有一些隐患,比如,从税收减免中受益的同时,严重限制您将来可以存进养老金的数额。

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