中国央行:家庭财富深度捆绑房地产 城镇居民陷负债危机

中国央行24日公布的数据显示,COVID-19影响民众收入,使到资产配置高度集中于房产(占比近七成)的城镇居民正面临负债危机。

中国央行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组于2019年10月中下旬在中国30个省(自治区、直辖市)对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。调查显示,中国城镇居民家庭户均总资产317.9万人民币(44.9万美元),家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到96.0%;金融资产占比较低,仅为20.4%。

中国城镇居民家庭负债率高达56.5%,负债最高20%家庭承担总样本家庭债务的61.4%。房贷构成主要家庭负债,占家庭总负债的75.9%。中国的家庭财富结构与美国大相径庭,在美国,房产在家庭财富的占比仅3成多,金融资产占7成。

调查报告显示,中国城镇居民家庭金融资产负债率为44.6%,其中,有负债家庭的金融资产负债率均值为85.3%,中位数为117.3%,半数以上的家庭金融资产负债率超过了100%。可见,居民资产流动性较差,存在一定的流动性风险。数据显示,房产是中国大多数家庭的主要资产,家庭财富与房地产深度捆绑。

调查报告指,家庭金融资产负债率较高,存在一定流动性风险。另外,部分家庭债务风险相对较高,主要表现在以下几个方面:部分低资产家庭资不抵债,违约风险高;中青年群体负债压力大,债务风险较高;老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多,风险较大。

据国际货币基金组织(IMF)2019年12月份的报告显示,中国家庭债务的总和占中国GDP的54%。疫情导致其他国家经济增长放缓,中国第二季度的经济复苏因此将受到疲弱的外资限制。

长江商学院教授许成钢表示,需大规模免税以应对此危机。“当前的核心问题不是经济增长,而是保命,保企业的命、保家庭的命、保经济的命。”

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