致富之路：你距离舒适退休还有多远？

大多数经历了去年房价暴涨的房主比疫情之前要富裕得多，但资产激增可能还不足以让人们如愿以偿地过上富足的退休生活。理财专家画出了财富路线图，看看各年龄段的人距离舒适退休的财富目标还有多远。

澳大利亚养老金协会的计算结果显示，一个人想要舒适退休，平均养老金余额应该达到545,000澳元。

一个25岁的普通工人今天只需要17,000元的养老金就能在67岁时达到54.5万元，而35岁的人需要93,000元，45岁的人应该有19.5万元，55岁的人应该有33万元，而65岁的人–离退休年龄还有两年–需要50.3万元。

这些数字没有计算三个关键因素：其他投资、同样拥有养老金的伴侣和住房价值。每个人对富裕的概念都不一样，但想要完全靠自己的财富舒适退休的人可能需要至少200万元的投资资产，即在住房之外用于产生收入的资产。

惊喜

Beyond银行的客户体验总经理Nick May说，许多人没有密切关注房价，如果他们的房子现在被估价，“他们的净资产可能远远超过他们的想象”。

May说：“这与我们的养老金类似–对许多人来说，养老金设定好之后就被遗忘了。偶尔查一下可能有令人愉快的意外惊喜。”

房屋是净资产的一部分，但通常不会提供退休收入。May说：“尽管如此，当我们经历人生的各个阶段，我们的需求也会发生变化。房屋被缩小，度假屋被卖掉，或投资物业被兑现。”

May建议每年检查自己的财富，并在需要时寻求专业帮助。网上可以找到净资产计算器，包括moneysmart.gov.au网站上计算器。

Excel电子表格可以跟踪净资产在一段时间内的起伏，复利计算器可以预测增长——但对预测收益要保守。

财富地图

 金融策略公司MBA Financial Strategists的总监Darren James说，“人们应该设定财务目标，而要设定目标，你需要先了解自己的状况。”

James说，自住房对净资产至关重要，因为它是你可以向银行借钱建立更多财富的基础，而且以后对老年护理也很重要。他说，市政厅的估价可以作为一个保守的指导。

如果你的净资产在一两年内下降，也不要惊慌。

“对于房屋这种增长型资产在某些时期，价值确实会回落，但如果你不打算在那个时间点上出售，那就无关紧要了。你知道长期而言，房价肯定是向上涨的。”

夫妇Nathan Godfrey和Heike Jensen在孩子出生后，他们在理财上更有动力了，既为自己的退休生活打下基础，同时为孩子创造更多机会。

Godfrey说，“我们会花更多时间通过更广泛的视角讨论我们的财务计划。例如，商业的增长趋势是什么，什么世界事件会影响市场，以及我们现在需要做出什么决定来影响我们未来的生活方式？”

在你的净资产中应包括什么？

资产：房屋和财产、养老金、股票、房产投资、商业资产、现金、汽车、珠宝和其他大型资产。

债务：抵押贷款、信用卡、投资贷款、学生债务、商店卡、个人贷款、商业贷款。

根据目前的利率和收益率，如果你有200万投资资产，增长型和保守型投资各占一半的组合将提供至少6万澳元的年度退休收入。

为了达到这个目标，并假设你每周增加200澳元的投资资产（包括强制性的雇主养老金供款），如果你在各个年龄段，投资资产已经达到了下列金额，那么恭喜你，你已经妥妥的走在了财富健康的路上

Age 25: $233,000

Age 30: $334,000

Age 35: $455,000

Age 40: $598,000

Age 45: $770,000

Age 50: $975,000

Age 55: $1.22 million