致富之路：你距離舒適退休還有多遠？

大多數經歷了去年房價暴漲的房主比疫情之前要富裕得多，但資產激增可能還不足以讓人們如願以償地過上富足的退休生活。理財專家畫出了財富路線圖，看看各年齡段的人距離舒適退休的財富目標還有多遠。

澳大利亞養老金協會的計算結果顯示，一個人想要舒適退休，平均養老金餘額應該達到545,000澳元。

一個25歲的普通工人今天只需要17,000元的養老金就能在67歲時達到54.5萬元，而35歲的人需要93,000元，45歲的人應該有19.5萬元，55歲的人應該有33萬元，而65歲的人–離退休年齡還有兩年–需要50.3萬元。

這些數字沒有計算三個關鍵因素：其他投資、同樣擁有養老金的伴侶和住房價值。每個人對富裕的概念都不一樣，但想要完全靠自己的財富舒適退休的人可能需要至少200萬元的投資資產，即在住房之外用於產生收入的資產。

驚喜

Beyond銀行的客戶體驗總經理Nick May說，許多人沒有密切關注房價，如果他們的房子現在被估價，「他們的淨資產可能遠遠超過他們的想象」。

May說：「這與我們的養老金類似–對許多人來說，養老金設定好之後就被遺忘了。偶爾查一下可能有令人愉快的意外驚喜。」

房屋是淨資產的一部分，但通常不會提供退休收入。May說：「儘管如此，當我們經歷人生的各個階段，我們的需求也會發生變化。房屋被縮小，度假屋被賣掉，或投資物業被兌現。」

May建議每年檢查自己的財富，並在需要時尋求專業幫助。網上可以找到淨資產計算器，包括moneysmart.gov.au網站上計算器。

Excel電子表格可以跟蹤淨資產在一段時間內的起伏，複利計算器可以預測增長——但對預測收益要保守。

財富地圖

 金融策略公司MBA Financial Strategists的總監Darren James說，「人們應該設定財務目標，而要設定目標，你需要先了解自己的狀況。」

James說，自住房對淨資產至關重要，因為它是你可以向銀行借錢建立更多財富的基礎，而且以後對老年護理也很重要。他說，市政廳的估價可以作為一個保守的指導。

如果你的淨資產在一兩年內下降，也不要驚慌。

「對於房屋這種增長型資產在某些時期，價值確實會回落，但如果你不打算在那個時間點上出售，那就無關緊要了。你知道長期而言，房價肯定是向上漲的。」

夫婦Nathan Godfrey和Heike Jensen在孩子出生後，他們在理財上更有動力了，既為自己的退休生活打下基礎，同時為孩子創造更多機會。

Godfrey說，「我們會花更多時間通過更廣泛的視角討論我們的財務計劃。例如，商業的增長趨勢是什麼，什麼世界事件會影響市場，以及我們現在需要做出什麼決定來影響我們未來的生活方式？」

在你的淨資產中應包括什麼？

資產：房屋和財產、養老金、股票、房產投資、商業資產、現金、汽車、珠寶和其他大型資產。

債務：抵押貸款、信用卡、投資貸款、學生債務、商店卡、個人貸款、商業貸款。

根據目前的利率和收益率，如果你有200萬投資資產，增長型和保守型投資各占一半的組合將提供至少6萬澳元的年度退休收入。

為了達到這個目標，並假設你每周增加200澳元的投資資產（包括強制性的僱主養老金供款），如果你在各個年齡段，投資資產已經達到了下列金額，那麼恭喜你，你已經妥妥的走在了財富健康的路上

Age 25: $233,000

Age 30: $334,000

Age 35: $455,000

Age 40: $598,000

Age 45: $770,000

Age 50: $975,000

Age 55: $1.22 million