养老金：如何规划舒适的退休生活

据NCA NewsWire报导，理财专家建议，那些在疫情期间提前支取养老金的人，如果不努力追赶的话，他们的财务情况会大大恶化。

澳大利亚证券和投资委员会对此进行了研究，并根据MoneySmart计算器，假设收入为5万澳元，退休年龄为67岁，从他们的养老金中取出20,000澳元：

*对于30岁的人来说，养老金余额将减少约43,000澳元。

*对于40岁的人来说，养老金馀额将减少约35,000澳元。

*对于50岁的人来说，养老金余额将减少28,000澳元以上。

SuperRatings市场洞察力经理Camille Schmidt表示，疫情对养老金的另一个影响是人们改变了他们基金的风险类型，因为一些被股市下跌吓坏的澳大利亚人转向了基于现金的安全选择。

Schmid说，“我们发现，一个在2020年1月拥有10万澳元余额的会员，如果在3月底从平衡型或增长型基金转为现金型，那么现在的情况要落后2.5万至3万澳元左右。”

SuperRatings估计，在过去的15年里，平衡型基金的中位数增长了140%以上，如果2006年9月的10万元起始余额，到今天已经累积到了242,603澳元。

在同一时期，成长型基金的成员结果更显著，同样的起始余额增长到247,549澳元。

在过去的15年中，以股票为重点的基金回报率最高，但这些类型的基金起伏性也更大。

SuperRatings执行董事Kirby Rappell表示，2021年至今是养老金强劲增长的时期，平衡型基金中位数增长了11.2%，回报率几乎是2020年的3.5倍，几乎是过去20年年均值的两倍，远远超过了基金的目标。

然而，各种基金的表现相差甚远。

8月，澳大利亚审慎监管局(APRA)首次发布了养老金产品性能测试结果，发现84%的产品通过了测试，但有13项产品没通过测试，其中包括联邦银行的养老金 Commonwealth Bank Group Super。

那么，如何知道你需要多少钱才能舒适的退休？

Rappell说，一个经验法则是以一个数字为目标，然后向后推算，考虑到政府的养老福利和你的资产，以获得一个完整的画面。

此外，他说，采取收入流比一次性兑付的效果可能更好。

根据澳大利亚养老基金协会的退休标准，对于那些想要“舒适退休”的人来说，会员的目标应该是夫妻双方有64万澳元左右的余额，单身有54.5万澳元左右。

基于这些退休时的余额，并假设你拥有自己的房子，每年为单身人士提供约45,000澳元的养老金收入，为夫妇提供64,000澳元的收入。