养老金:如何规划舒适的退休生活

据NCA NewsWire报导,理财专家建议,那些在疫情期间提前支取养老金的人,如果不努力追赶的话,他们的财务情况会大大恶化。

澳大利亚证券和投资委员会对此进行了研究,并根据MoneySmart计算器,假设收入为5万澳元,退休年龄为67岁,从他们的养老金中取出20,000澳元:

*对于30岁的人来说,养老金余额将减少约43,000澳元。

*对于40岁的人来说,养老金馀额将减少约35,000澳元。

*对于50岁的人来说,养老金余额将减少28,000澳元以上。

SuperRatings市场洞察力经理Camille Schmidt表示,疫情对养老金的另一个影响是人们改变了他们基金的风险类型,因为一些被股市下跌吓坏的澳大利亚人转向了基于现金的安全选择。

Schmid说,“我们发现,一个在2020年1月拥有10万澳元余额的会员,如果在3月底从平衡型或增长型基金转为现金型,那么现在的情况要落后2.5万至3万澳元左右。”

SuperRatings估计,在过去的15年里,平衡型基金的中位数增长了140%以上,如果2006年9月的10万元起始余额,到今天已经累积到了242,603澳元。

在同一时期,成长型基金的成员结果更显著,同样的起始余额增长到247,549澳元。

在过去的15年中,以股票为重点的基金回报率最高,但这些类型的基金起伏性也更大。

SuperRatings执行董事Kirby Rappell表示,2021年至今是养老金强劲增长的时期,平衡型基金中位数增长了11.2%,回报率几乎是2020年的3.5倍,几乎是过去20年年均值的两倍,远远超过了基金的目标。

然而,各种基金的表现相差甚远。

8月,澳大利亚审慎监管局(APRA)首次发布了养老金产品性能测试结果,发现84%的产品通过了测试,但有13项产品没通过测试,其中包括联邦银行的养老金 Commonwealth Bank Group Super。

那么,如何知道你需要多少钱才能舒适的退休?

Rappell说,一个经验法则是以一个数字为目标,然后向后推算,考虑到政府的养老福利和你的资产,以获得一个完整的画面。

此外,他说,采取收入流比一次性兑付的效果可能更好。

根据澳大利亚养老基金协会的退休标准,对于那些想要“舒适退休”的人来说,会员的目标应该是夫妻双方有64万澳元左右的余额,单身有54.5万澳元左右。

基于这些退休时的余额,并假设你拥有自己的房子,每年为单身人士提供约45,000澳元的养老金收入,为夫妇提供64,000澳元的收入。

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