養老金:如何規劃舒適的退休生活

據NCA NewsWire報導,理財專家建議,那些在疫情期間提前支取養老金的人,如果不努力追趕的話,他們的財務情況會大大惡化。

澳大利亞證券和投資委員會對此進行了研究,並根據MoneySmart計算器,假設收入為5萬澳元,退休年齡為67歲,從他們的養老金中取出20,000澳元:

*對於30歲的人來說,養老金餘額將減少約43,000澳元。

*對於40歲的人來說,養老金餘額將減少約35,000澳元。

*對於50歲的人來說,養老金餘額將減少28,000澳元以上。

SuperRatings市場洞察力經理Camille Schmidt表示,疫情對養老金的另一個影響是人們改變了他們基金的風險類型,因為一些被股市下跌嚇壞的澳大利亞人轉向了基於現金的安全選擇。

Schmid說,「我們發現,一個在2020年1月擁有10萬澳元餘額的會員,如果在3月底從平衡型或增長型基金轉為現金型,那麼現在的情況要落後2.5萬至3萬澳元左右。」

SuperRatings估計,在過去的15年裡,平衡型基金的中位數增長了140%以上,如果2006年9月的10萬元起始餘額,到今天已經累積到了242,603澳元。

在同一時期,成長型基金的成員結果更顯著,同樣的起始餘額增長到247,549澳元。

在過去的15年中,以股票為重點的基金回報率最高,但這些類型的基金起伏性也更大。

SuperRatings執行董事Kirby Rappell表示,2021年至今是養老金強勁增長的時期,平衡型基金中位數增長了11.2%,回報率幾乎是2020年的3.5倍,幾乎是過去20年年均值的兩倍,遠遠超過了基金的目標。

然而,各種基金的表現相差甚遠。

8月,澳大利亞審慎監管局(APRA)首次發布了養老金產品性能測試結果,發現84%的產品通過了測試,但有13項產品沒通過測試,其中包括聯邦銀行的養老金 Commonwealth Bank Group Super。

那麼,如何知道你需要多少錢才能舒適的退休?

Rappell說,一個經驗法則是以一個數字為目標,然後向後推算,考慮到政府的養老福利和你的資產,以獲得一個完整的畫面。

此外,他說,採取收入流比一次性兌付的效果可能更好。

根據澳大利亞養老基金協會的退休標準,對於那些想要「舒適退休」的人來說,會員的目標應該是夫妻雙方有64萬澳元左右的餘額,單身有54.5萬澳元左右。

基於這些退休時的餘額,並假設你擁有自己的房子,每年為單身人士提供約45,000澳元的養老金收入,為夫婦提供64,000澳元的收入。

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