工行480万机密文件曝光 海外分行被指替北京办事
2026 年 9 月 15 日
英国各地数以千计的学生，正在紧张地等待他们8月的成绩，以确定自己是否能将在9月开始心仪的大学课程。 根据大学和学院招生服务中心（Universities and Colleges Admissions Service，简称UCAS）的数据，大约45%的18岁学生已经提交了他们的申请。目前为止，大约有32万名Six Form学生申请大学，而2021年有30.6万人。 学生贷款的偿还与激增的通货膨胀挂钩，那些在9月开始学习的学生，将为他们的借款支付7.3%的初始利息。因此，在新学年到来之前，有些人正在寻找一些支付方式。 英国的大学学费是多少？ 在1962年到1998年期间，英国为学生支付大学学费，当时布莱尔（Tony Blair）的工党政府引入了高等教育费用。随后的《1998年教学和高等教育法》使得所有英国学生每年支付1,000英镑的大学学费。2006年，学费的上限上升到每年3,000英镑，2012年则翻了三倍，达到每年大约9,000英镑。 英国各地的学费不同，因为苏格兰、威尔士和北爱尔兰拥有中央政府下放的权力，允许他们制定自己的高等教育法律。 在英格兰，所有英国和欧盟居民的大学学费上限为每年9,250英镑，医学学位的学费可以上升到每年38,000英镑，鉴于生活成本高，伦敦的学习费用也将大大增加。国际学费各不相同。 在苏格兰，苏格兰和欧盟居民的大学学费是免费的，来自英国其他地区的学生，每年最多支付9,250英镑。国际学生学费也不同。 在威尔士，英国和欧盟居民的学费上限为每年9,000英镑，在英国任何地方学习的威尔士学生，每年支付3,900英镑，其馀部分由威尔士政府承担。 在北爱尔兰，当地居民和欧盟学生每年支付4,275英镑的大学学费，来自英国其它地区的学生，每年最多支付9,250英镑。 学生如何支付这笔费用？ 政府为英国大学的大多数英国学生提供学费贷款。如果学生之前没有学习过相关学位的课程，他们可以获得学费的贷款，另外还将获得完成硕士学位或PGCE等文凭的额外一年的资助。然而，能获得多少资助往往取决于大学、课程、学生的年龄、国籍或居留身分，以及他们的家庭收入。 除了学费之外，住在伦敦以外的学生宿舍的学生，每年可以获得高达9,700英镑，在伦敦则为12,600英镑的生活费支持，具体金额取决于他们或他们父母的收入。 毕业生何时开始偿还贷款？ 一般是在学生完成课程后的四月开始，或者在他们赚取高于目前偿还门槛的工资后立即开始还款。。 对于那些拥有“计画2”（Plan 2）学生贷款的学生（计画2是指在2012年9月后开始上大学的毕业生），目前的还款门槛是每年税前27,295英镑。他们需要偿还高出收入门槛的那部分收入的9%。因此，如果您的收入是31,295英镑，您将支付4,000英镑的9%，也就是每年360英镑。 计画2贷款，在借款人首次有资格偿还后的30年内注销，不过对于从2023年9月开始学习的学生来说，这一期限将增加到40年。 对于“计画1”的学生（计画1是指在2012年9月前开始上大学的贷款者），将在他们的收入达到每年20,195英镑时开始还款，也是支付高出收入门槛那部分的9%。 收取多少利息？ 政府数据显示，到2024年，学生仅在学生贷款方面欠下86亿英镑的利息，几乎是所欠集体债务的两倍。 “计画1”毕业生支付的利息与零售价格指数或英格兰银行基准利率加1%，以较低者为准。目前是1.5%；“计画2”的毕业生的收入在27,295英镑或以下，则按商品零售价格指数（Retail Price Index，以下简称RPI）通货膨胀率计息，目前是1.5%。如果他们的收入在27,296英镑至49,130英镑之间，他们支付的RPI加至3%，而收入超过49,130英镑的人支付的RPI加3%。（后者也适用于仍在读大学的学生）。 教育部表示，从今年9月开始，最高利率将固定在7.3%，然而，这比目前向学生收取的4.5%的利息高得多。高等教育部长多尼兰（Michelle Donelan）说，上限的水平将为“毕业生提供安心的保障”，但全国学生联合会表示该上限仍然“高得残酷”。 政府的公告并没有改变借款人每月的还款额，而是改变了在还款过程中应计的利息。而且，对于从2023年开始学习学位课程的学生，政府表示利率将被固定在一个较低的水平。 还有甚么其它的资金选择？ 由于利息很高，一些学生可能正在考虑用其它方式支付学费。英国《每日邮报》理财网概述了一些人们可以考虑的替代方案。 1.学徒制 学徒制是获得大学学位的一种方式，无需承担成千上万的债务。学徒制的费用由雇主承担，所以您最终会获得与全日制大学相同的学位，但没有学生债务。因此，您只需找出适合您学位的学徒制，并与雇主讨论这个问题。但要注意的是，一些雇主会要求您在获得学位后继续为他们工作一段时间。 2.私人学生贷款 如果您不能挣钱付学费，可以考虑向私人公司贷款以支付学费和生活费，但还款条件没有那么好。因此，任何有资格获得政府支持的人都不要采取该方式。 “Future Finance”被认为是无法获得政府贷款的学生的最佳私人学生贷款选择。与政府贷款不同的是，利率较高，而且毕业生将不得不偿还全部贷款，无论他们最终的收入如何。 3.奖学金和助学金 多数大学都提供数千英镑的奖学金和助学金，以奖励成绩好的学生或支持有经济需要的学生，并且不需要偿还。 申请资格通常是基于A-level成绩或学生的个人情况，如来自低收入背景。但也有更多小众的奖励。例如，一些大学向那些在体育方面表现出色并同意加入大学团队的学生提供奖励，还有数以百计的小型慈善机构和信托基金，每年根据学生的背景和兴趣向他们发放资助。 相关信息都在由《社会变革指南》每年出版的《教育补助金指南》（The Guide to Educational Grants）中作了详细介绍，该指南可以在学校和公共图书馆找到。学生也可以向学校老师谘询或直接与他们感兴趣的大学联系。 4.筹款 另一个选择是向家人、朋友甚至是完全陌生的人筹款。但这种方式可能存在风险，所以您应该始终有一个B计画。一些学生利用“GoFundMe”等筹款平台成功地筹了一些钱来支付学费。但是有很多人失败了。 当然，您也可以通过自己的才能赚钱，以回报与您希望在大学发展的技能相关的捐款。例如，艺术生可以出售他们的艺术作品，或者舞蹈或戏剧学生可以在当地社区举办筹款活动。捐款越多，回报越好。 5.父母支持 如果您无法从政府获得任何学位的财政支持，但来自高收入家庭的话，您可能需要依靠父母的支持。 根据“Stint’s The Student Sentiment Tracker”的数据，60%的学生在某种程度上仍然依赖父母，无论是每月用一小笔钱来还学生贷款，还是付全部学费。如果父母足够慷慨地支付孩子的学费，他们可以提出让孩子们在开始工作后偿还，或者是为他们工作。
生活成本的挤压继续成为人们关注的焦点。据报导，现在通货膨胀率达到9.1%，今年晚些时候，能源价格上限将上升到3,000英镑。但这并不意味著没有简单的技巧和窍门，来帮助人们解决这个问题。 1.抛弃外卖 选择高端冷冻店 《每日邮报》的记者写道，在漫长的一周工作和养育子女之后，周五晚上做咖喱或制作比萨面团，对于人们来说并不理想。叫外卖的关键原因，是因为简单。因此疫情之后，我们转向高档冷冻食品店库克（Cook）购买咖喱。 我和妻子每人一道菜，通常是羊肉和大虾。主食的话，我们通常煮一些米饭，把冰箱里的大饼塞进烤面包机。总成本为11英镑，而且味道很好，准备时间与我们拿起电话等待外卖的时间相同，甚至更快更省钱，因为外卖的价格通常是这个价格的三倍。 做完之后的食物看起来像一份15英镑的印度双人套餐，包括两份主菜、一份配菜、米饭和烤饼。 在比萨饼方面，我去Wholefoods或Waitrose，那里有北方面团公司（The Northern Dough Co）冷冻比萨饼，它的价格是2.5英镑两个。解冻后，将比萨饼架调好并将烤箱调高。之后放上一些高质量的去皮番茄块、马苏里拉乳酪（通常在1.5英镑左右）和任何您在冰箱里的东西，比如蔬菜和火腿。 我保证它的味道比高街连锁店和超市里的其它快速比萨饼替代品要好得多，而且与拥有木质烤炉的优秀独立餐厅的质量相差无几。 理财网的编辑兰伯特，喜欢自制比萨饼，他使用的配方来自于一位义大利美食家。最近，他给自己买了一个二手比萨饼烤箱，并在上周末尝试了我推荐的面团，结论是：面团的质量真的很好而且非常容易操作。 2. 肉类减半的戏法 食品方面的通货膨胀正在飙升，这是CPI上涨的一个重要因素。由于我现在正处于减肥的阶段，因此将食谱中的肉类减半，对我的腰围和当下通货膨胀的生活状态都有好处。 举个例子，我经常批量烹制辣椒。不再像之前那样使用500g的优质牛肉馅，而是使用250克，并用一个西葫芦、一个胡萝卜、一个冷冻菠菜块和50克廉价的红扁豆来代替那缺少的250克。这样就可以把剩下一半的牛肉放在冰箱里供下次使用。 味道几乎一样，但最昂贵、最让人发胖，但却最美味的成分已经被替代。我在做咖喱时也是这样做的（用红薯代替半只鸡）。 3. 开设第二个活期账户 本月早些时候，我去纽约度假，但英镑兑美元的汇率很糟糕。 我通常把现金和卡混合起来使用，锁定一个稍好的汇率后提前买下我所需要的货币，以便在当地的交易所取钱。 说到银行卡，我非常喜欢那些无需支付海外消费或提款费用的活期账户，并习惯分开用。如果您也喜欢的话，可以当成一个假日储蓄账户使用。我通常将Starling作为我的第二账户。同样，Chase和Monzo也提供同样的无海外费用交易。 去年夏天，我预订了纽约市的机票后，每个发薪日我都会把50-100英镑塞进这个账户。只需在手机上点几下，就已经安排好了我去纽约的费用。 4. 图书馆的新生活 众所周知，图书馆是免费的，而且是当地社区的重要资源。然而，我多年来忽视了当地的图书馆， 近期，我通过三岁的女儿重新获得了图书馆的生活。目前，我们每个月至少有一个周六会去图书馆。她会花几个小时从大量的儿童藏书中挑选书籍并阅读，这不仅免费，也让我免于购买更多她很快就会淘汰的书籍。 此外，我们当地的图书馆有各种免费的儿童活动，从西班牙语课程到幼儿故事。并且很快还会举办一个完整的儿童暑假活动。 因此，查看当地图书馆的网站是非常有用的，您会从中找到一些可以参与的活动。 5. 处方太阳镜的价格更低 我从没丢过我的处方眼镜，但却经常丢处方太阳镜。这对近视眼的人来说非常痛苦，尤其是在夏天。 十多年来，我一直是Glasses Direct的狂热客户。与在眼镜店买太阳镜的费用相比，这个网站要便宜得多。这一次，我选择了两副简单款的太阳镜，虽然不是出于名牌设计师之手，但它们看起来很棒，并有适当的紫外线保护。 Glasses Direct似乎总有折扣代码，我用了折扣码后的价格是30英镑。这些折扣代码并不只适用于新客户。目前，您可以用BTQ30买到7折的设计师镜框，或者用3IN1代码获得半价折扣，还可免费得到一副半价染色剂。您只需要输入您最近期的处方，然后两周内就可以收货了。
不断上涨的生活成本不仅让澳洲潜在的购房者更难存够首付，也使得一些人购买下一套房产的贷款额度减少。有抵押贷款经纪人表示，银行在处理房贷申请时开始更密切地关注潜在借款人的支出，而且可能会进行更严格的审查。 据悉尼晨锋报报导，澳洲最近一次官方数据显示的通胀率为5.1%，而最新的数据将于周三（27日）发布，联邦银行(CBA)经济学家预计，通胀率可能升至6.2%。 而为了稳定通胀，澳联储一直在快速加息，提高抵押贷款偿还成本，以抑制消费者支出。加息还会降低借贷能力。 悉尼抵押贷款经纪公司Equilibria Finance总经理Anthony Landahl表示，生活成本的增加，尤其是食品和交通费用的增加，加上利率的上升，影响了购房者的贷款额度，据他估计，平均每个人的借贷能力下降5%至10% Landahl表示，购房者已经在“审查”自己的生活开支，并已削减休闲和娱乐支出，而银行也在更密切地监控贷款者的支出。 而不断上涨的房租、食品、汽油和能源账单意味著人们不能存那么多首付。 Landahl说，“这损害了人们像过去那样存首付的能力。任何获得抵押贷款的人都需要非常注意他们把钱花在哪里，并决定甚么是需要的，甚么是想要的。” Elsternwick的经纪人Christopher Ladley表示，银行正在密切关注人们持续的生活开支。Ladley说：“银行仍会了解你的生活支出应该是多少，而这些支出已经随著生活成本的增加而提高。” Andine Mortgage Brokers的Andrew Kostanski也表示，他建议购房者在申请抵押贷款前减少生活开支。 Kostanski说：“到他们来找我的时候，他们通常已经调整了他们的开支，如果他们还没有调整，他们的开支就有点高了，那么他们需要扔掉信用卡，几个月后再来找我——这是我的建议。” Mortgage Choice的负责人Scott Partridge认为，对他的客户来说，生活费用是首要考虑的问题，但尚未对他们的借贷能力产生很大影响，不过这种情况可能会发生变化。Partridge说：“我们没有看到银行随著通胀上升而急于改变他们的家庭支出指标（Household Expenditure Measure，HEM），但我预计这将在未来12个月发生。” Partridge还表示，现有借款人可能会感受到利率和支出上升带来的压力，但这也会让首置业者更难存下首付，除此之外，还会影响首置业者的借贷能力。
澳大利亚的外国投资审查委员会（Foreign Investment Review Board，FIRB）在官网上发布的新闻稿中称，从本月29日起，外国投资者在澳购买住房、企业等资产需缴纳的“申请费”将比现在提高一倍。并称这一举措是阿尔巴尼斯政府履行其选举承诺。 联邦财长Jim Chalmers说，抬高收费及罚款标准后，预估未来四年可以给国库增加4.55亿澳元收入。 5月上台的工党在竞选时承诺提高外国公民投资成本。按照Chalmers的说法，政府会继续支持外国公民在澳投资，做出调高投资费用的决定，是为了平衡“我们从上届政府继承下来的预算（赤字）”，确保澳大利亚国民无需负担“外国投资的行政管理成本”。 据悉调整后的收费标准分不同档。外国公民凡在澳大利亚境内购置房产、农场或企业，投资额低于7.5万澳元，需向澳投资审查委员会缴纳申请费4,000澳元；购置4,000万澳元以上住房或20亿澳元以上商业地产，则需缴纳100万澳元以上申请费。外国公民投资的违规罚款标准也将同步提高。
经合组织关于住房和税收的最新报告显示，澳洲房主平均年龄越来越大，也越来越富有，而年轻一代的住房拥有率一直在下降，尤其是低收入人群和低收入家庭。 据澳洲金融评论报报导，总部位于巴黎的经合组织在其最新报告中，共调查29个国家。澳洲与其他国家的一致之处就是：住房所有权越来越多地遵循一种向高财富家庭和高收入业主集中的模式。 经合组织还发现，房屋所有权和住房财富与年龄有著密切相关。年长家庭往往拥有高水平的住房财富但收入水平低，这引发了与住房税收相关的潜在流动性问题。年长家庭的住房拥有率却一直在下降。对于首次购房者来说，则面临越来越多的挑战和困难。 经合组织的数据显示，1981年至2016年间，澳洲25-34岁家庭的住房自有率下降了40%，而收入最高的五分之一家庭的住房自有率下降了7%。 数据显示，老年群体的住房拥有率下降幅度较小，但与收入最高的家庭相比，收入最低的五分之一家庭的代际下降幅度仍然要大得多。 经合组织表示，澳洲模式在其他发达经济体中重现，表明不平等加剧的趋势令人担忧。 “这些数据表明，随著住房拥有率下降并越来越依赖收入、财富和遗产，人们对经合组织国家年轻一代的住房拥有前景越来越担忧，”报告说。 报告指出：“因此，尽管未来几代人的房屋拥有率可能会随著时间的推移而持续下降，但拥有高收入、高财富和/或获得大量家庭资源的家庭可能反而会看到房屋拥有率上升或至少下降幅度较小。” 这些数据也显示了几代人所面临的挑战。 据悉，联邦政府计划设立一个100亿澳元的“澳洲住房未来基金”，目标是在五年内建造3万套社会和经济适用房，实施“帮买”计划，使澳人能更容易拥有自己的住房，并建立一个全国住房供应和负担能力委员会。
