澳洲最富區已從新州轉移至維州
2026 年 6 月 24 日
中國全國性商業銀行於9月1日起再度調降存款掛牌利率，這是繼6月初，時隔不到3個月再度調降。分析稱此舉有助降低實體經濟融資成本，推動銀行加速調降房貸利率。 據陸媒報導，相比6月，這次存款利率調降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。其中，一年期調降10個基點；二年期調降20個基點；三年期、五年期定期存款掛牌利率下調25個基點。 報導指出，隨著貸款利率持續調降，絕大多數銀行息差縮減的壓力愈發凸顯。 中國國家金融監督管理總局發布的數據顯示，上半年商業銀行凈息差為1.74%，與第一季持平，其中大行、股份行凈息差繼續降至1.67%、1.81%。近期討論熱度頗高的存量房貸利率調降，也或將加劇銀行業的息差壓力。 中國央行2023年第2季貨幣政策執行報告中提到，商業銀行維持穩健經營、防範金融風險，「需保持合理利潤和凈息差水準」，這樣也有利於增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。 分析普遍認為，本次存款利率調整是銀行普遍存在息差壓力背景下，LPR（貸款市場報價利率）調降的必然結果。8月21日公布的最新LPR報價顯示，1年期品種報3.45%，較前值調降10個基點；5年期以上品種報4.20%，與7月持平。
今年初開始，全國範圍內就出現了提前還貸潮，沒想到濃眉大眼的北京也未能倖免。銀行一方面面對的是新增房貸業務乏力，另外一方面又面臨存量的房貸業務因為提前還貸潮萎縮，腹背受敵之下銀行的業績壓力山大，於是，今年銀行可以說以非常謙卑、非常誠懇的請求給購房人發放貸款。 銀行有多誠懇？以我親身經歷的一個樓盤為例，數家合作銀行給出的辦理條件是，貸款額度在1000w以內，只要收入證明，不要銀行流水。 你覺得你收入證明都開不夠？沒關係，你的父母的收入可以給你提供擔保，更離譜的是，你隨便找一個異性，說是你的前男友、或者前夫，都可以給你提供擔保，只有你想不到，沒有銀行辦不到的，就一個目的：放貸。 北京的房貸利率一直處於全國前列，因為對於首貸的標準認定極為苛刻，導致大量的人只能按照2套進行貸款，房貸利率幾乎都是5.88%，這麼高的房貸利率，銀行根本沒有可以匹配收益率的產品，加上經濟狀況不好，大家手裡有點閑錢，自然考慮提前還貸，早點結清貸款。 北京從2017年317調控到現在5年半的時間了，全市均價上漲只有10%，而5年半的房貸利息累計達到接近30%，這也就意味著在過去的5年半的時間裡，購房者平均虧損20%，在繼續房住不炒的大背景下，未來北京的房價能否跑贏房貸利率，這在很多人心裡其實是個大大的問號，當你對未來沒有信心的時候，提前還貸自然是理所當然的事情。北京尚且如此，其他城市更可想而知了。 可以說，今年提前還貸對於大部分有房貸的家庭來說，就是最好的投資理財，收益率等於房貸利率，而且穩賺不賠，現在銀行的理財不但收益率低還不保本，所以買理財簡直是被提前還貸吊打。 銀行也不願意坐以待斃，現在設置了重重的提前還貸門檻。去年是房貸額度總量控制，今年改成了提前還貸總量控制了。去年是最後幾個月沒有額度，只能來年才能放款。今年很可能到年底幾個月沒有提前還貸額度，只能明年還了。這一腳油門，一腳剎車，玩的是不亦樂乎。 以前有個名人說過：信心比黃金重要。當信心受到打擊的時候，很多資產的價格都需要重新計算，北京也不例外。現在市場缺乏信心，北京政府為了賣地，瘋狂的在郊區建地鐵，又出台針對核心城區老年人買房的優惠政策，目的就是為了鼓勵大家多買房，多貸款，你看看北京今年的經濟數據，地主家也沒有餘糧了。 請你記住一個結論，考慮到資金成本，房子一年不漲5%就是虧的，就是負資產，當越來越多的房子變成負資產的時候，恐怕就不是提前還貸潮這麼簡單了。 （全文轉自微信公眾號BJ大土豆）
據太陽先驅報報導，國民銀行(NAB)周三（15日）宣布，提高其三、四和五年期的固定利率。但為吸引新客戶前來，NAB將兩年期的固定利率維持在1.99%的低位。 這是NAB行在三個月內第二次提高其固定抵押貸款利率，其三年期固定利率提高了0.10%，至2.18%；四年期固定利率提高了0.25%，至2.49%；五年期固定利率提高了0.3%，至2.79%。 就在NAB宣布升息的前一天，澳聯儲行長Philip Lowe重申官方現金利率在2024年前不會上漲。 RateCity研究總監Sally Tindall表示，利率上調並不令人意外。既然澳聯儲已經明確表示，至少在2024年前不會加息。許多銀行仍在提高三年期及以上的固定利率，然而，對兩年期利率的壓力已經放緩。 Tindall女士說，NAB一直在小心翼翼地將其兩年期固定利率保持在2%以下。「如果沒有這個利率，銀行可能很難在一個競爭激烈的市場上吸引新客戶的到來。「 Tindall說，「固定利率的提高不會影響某人能借多少錢，因為銀行的還款能力測試還是基於同樣的利率。然而，他們確實提醒我們低利率不會永遠存在。」 在四大銀行中，西太銀行的兩年期和三年期固定利率現在是最低的，分別為1.89%和1.98%，而CBA的四年期利率最低，為2.29%，澳新銀行的五年期利率為2.69%，優於其同行。 根據金融比較網站RateCity的數據，市場上最低的固定利率是Greater Bank的一年期產品，為1.69%。Ubank和86 400的三年期利率僅為1.85%，而Reduce Home Loans給客戶的最佳可變利率為1.77%。
