退休時還有房貸 如何進行理財規劃

據澳洲新聞網報導，帶着房貸退休曾經是很罕見的，但飆升的房價正使它成為越來越多老年人的現實。

研究發現，澳洲55歲以上的房主中約有一半仍有抵押貸款債務，而五分之一的人預計退休時還沒還清房貸。

澳大利亞衛生和福利研究所的新數據顯示，在過去三十年裡，無抵押貸款的家庭比例已從43%下降到29%。

財務顧問Helen Baker表示，水電費和私人醫療保險等生活成本的上升，加上人們購買的各種小玩意呈爆炸性增長，使得用於償還房貸的錢越來越少。此外，人們壽命更長，現在多代同堂的生活更普遍，這意味着要擴大住房和增加貸款。

帶着房貸退休可能是危險的，特別是儅它侵蝕你太多的收入，但理財專家說有辦法可以控制。

縮減房屋規模

Baker表示，許多老年人資產豐富但收入不足，最好縮小房屋規模，達到無債一身輕。退休後的房貸債務可能「像鏈子一樣纏住你的腳踝」，人們需要一個堅實的計劃來儘快償還。比如出租多餘的房間，有祖母屋的，可以租出去產生額外收入；也可以投資其它項目，賺取超過當前抵押貸款利率的收益。

心理承受因素

CreationWealth高級財務顧問Andrew Zbik表示，退休時仍有房貸債務可能會在財務和心理上造成壓力，但也並非完全如此。

Zbik說，「一些房產投資者可以在有抵押貸款的情況下舒適地退休，有股票紅利和養老金等其他收入的老年人也可以。主要看你的現金流需求。」

趁現在多還點錢

金融服務機構LCI Partners的總經理Gerry Incollingo表示，一些人計劃用他們的退休金償還房屋貸款，但要記住他們也需要退休金生活。

Incollingo說：「你居住的房產，與投資性房產不同，它的債務沒有稅收優惠，所以我建議無論如何都要儘快還清個人住宅。每周多還一點。賣掉有價值但不用的物品，把錢放囘貸款賬戶上。」

Incollingo建議，人們應該檢查再融資選擇，獲得更便宜的利率。

預防措施

– 制定一個詳細的計劃，將收入、支出、養老金、投資和債務管理結合起來。財務建議可以讓你不再單獨思考每個問題。

– 現在投入房屋貸款賬戶的每一塊錢都會減少其規模和還款時間。

– 確保你支付的是低利率，以達到最大化節省。

– 你可以出租一個房間來幫助你償還更多的債務嗎？

– 養老金可能會提供現金，但要確保你仍有足夠的收入來舒適地生活。

– 縮小規模可能會消除抵押貸款債務，但首先要了解出售和購買成本。