退休时还有房贷 如何进行理财规划

据澳洲新闻网报导，带着房贷退休曾经是很罕见的，但飙升的房价正使它成为越来越多老年人的现实。

研究发现，澳洲55岁以上的房主中约有一半仍有抵押贷款债务，而五分之一的人预计退休时还没还清房贷。

澳大利亚卫生和福利研究所的新数据显示，在过去三十年里，无抵押贷款的家庭比例已从43%下降到29%。

财务顾问Helen Baker表示，水电费和私人医疗保险等生活成本的上升，加上人们购买的各种小玩意呈爆炸性增长，使得用于偿还房贷的钱越来越少。此外，人们寿命更长，现在多代同堂的生活更普遍，这意味着要扩大住房和增加贷款。

带着房贷退休可能是危险的，特别是儅它侵蚀你太多的收入，但理财专家说有办法可以控制。

缩减房屋规模

Baker表示，许多老年人资产丰富但收入不足，最好缩小房屋规模，达到无债一身轻。退休后的房贷债务可能“像链子一样缠住你的脚踝”，人们需要一个坚实的计划来尽快偿还。比如出租多馀的房间，有祖母屋的，可以租出去产生额外收入；也可以投资其它项目，赚取超过当前抵押贷款利率的收益。

心理承受因素

CreationWealth高级财务顾问Andrew Zbik表示，退休时仍有房贷债务可能会在财务和心理上造成压力，但也并非完全如此。

Zbik说，“一些房产投资者可以在有抵押贷款的情况下舒适地退休，有股票红利和养老金等其他收入的老年人也可以。主要看你的现金流需求。”

趁现在多还点钱

金融服务机构LCI Partners的总经理Gerry Incollingo表示，一些人计划用他们的退休金偿还房屋贷款，但要记住他们也需要退休金生活。

Incollingo说：“你居住的房产，与投资性房产不同，它的债务没有税收优惠，所以我建议无论如何都要尽快还清个人住宅。每周多还一点。卖掉有价值但不用的物品，把钱放囘贷款账户上。”

Incollingo建议，人们应该检查再融资选择，获得更便宜的利率。

预防措施

– 制定一个详细的计划，将收入、支出、养老金、投资和债务管理结合起来。财务建议可以让你不再单独思考每个问题。

– 现在投入房屋贷款账户的每一块钱都会减少其规模和还款时间。

– 确保你支付的是低利率，以达到最大化节省。

– 你可以出租一个房间来帮助你偿还更多的债务吗？

– 养老金可能会提供现金，但要确保你仍有足够的收入来舒适地生活。

– 缩小规模可能会消除抵押贷款债务，但首先要了解出售和购买成本。