貸款房估值下降需補本金50萬 深圳「負資產房」引熱議

近日，中國一網友在社交媒體發文稱，由於自己在深圳貸款購買的房屋估值下降，銀行要求他補足本金，共計50萬元（人民幣，下同）。事件引發熱議，不少網友表示擔心。對此，有專家稱，銀行的要求並未違規，但這種情況發生的概率很小。有學者稱，這是典型的「負資產」案例，這種情況一旦普遍發生，會給投資者帶來新的衝擊。

據中央社報導，擁有一定名氣，經常在社交平台分享3C產品的李傑靈在微博發文稱，自己在深圳貸款購買的房屋近期評估價出現下降，銀行致電要求他按照合約的約定，補足50萬元左右的本金。

李傑靈介紹，他家樓下的業主打6折出售房屋，影響了自己房屋的評估價。銀行告訴他，房價上漲的時候很少人會關注這一點，但貸款合約中的確有房價下跌購房者要補足本金的相關條款。

「補足本金」是指當抵押物價值減少到一定程度時，銀行會要求抵押人補足抵押物的價值。一般來說，住房貸款合約中對補足抵押物有明確的約定。

事件引發熱議，不少網友擔心自己也會遇到相同的事情，直言自己拿不出幾十萬的本金。

隨着事件的發酵，越來越多的網友表示擔心，關注這件事的網友也越來越多。

對此，中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，監管部門一般會要求銀行定期對抵押物價值進行評估，如果價值低於貸款餘額，會要求補充其他抵押物。但在實際操作中，這種情況非常少見。

北京大型銀行的3位房貸經理也稱，從業以來，從來沒有遇到過這種情況。

北京周泰律師事務所合伙人肖敬仁稱，要求購房者正常還貸是銀行最重要的訴求。雖然銀行依據雙方的合約有權要求貸款人補足抵押物，但實踐中只要貸款人能夠繼續正常還貸，很少有銀行直接主張這一權利，因為這會激化購房者與銀行的矛盾，也不符合目前保交樓、穩民生的國家房地產政策。

有網友稱，雖然這麼多專家稱該事件出現的機率很小，不會大規模發生，但卻側面肯定了銀行這種做法沒有違規。如果這種行為是正常的，合法的，機率再小，也會有人攤上，現在經濟這麼差，還貸已經很難了，這不是要人命嗎？

有網友表示，這是告訴我們銀行的利益不可侵犯，老百姓自認倒霉嗎？所有的風險都是我們的，要這個政權做什麼？

對此，自由亞洲電台引述香港中文大學商學院名譽教研學人李兆波稱，如果房價下跌幅度高於貸款額，銀行可以要求貸款人提早償還貸款差價。李靈傑的個案是典型的「負資產」案例，這種情況一旦普遍發生，會給投資者帶來新的衝擊。

資深財經評論人蔡慎坤也稱，中國房地產的持續的下跌已成為一個大趨勢，疫情後城市裡一片蕭條，就業市場相當糟糕，無論是政府採取什麼樣的方式來拯救房地產，我覺得都是大勢已去。他說：「中國的房地產已經走向末路，新的政策出台，也不過是曇花一現，最多可能也是讓一些開發商，能夠順利的解套。」