贷款房估值下降需补本金50万 深圳“负资产房”引热议

近日，中国一网友在社交媒体发文称，由于自己在深圳贷款购买的房屋估值下降，银行要求他补足本金，共计50万元（人民币，下同）。事件引发热议，不少网友表示担心。对此，有专家称，银行的要求并未违规，但这种情况发生的概率很小。有学者称，这是典型的“负资产”案例，这种情况一旦普遍发生，会给投资者带来新的冲击。

据中央社报导，拥有一定名气，经常在社交平台分享3C产品的李杰灵在微博发文称，自己在深圳贷款购买的房屋近期评估价出现下降，银行致电要求他按照合约的约定，补足50万元左右的本金。

李杰灵介绍，他家楼下的业主打6折出售房屋，影响了自己房屋的评估价。银行告诉他，房价上涨的时候很少人会关注这一点，但贷款合约中的确有房价下跌购房者要补足本金的相关条款。

“补足本金”是指当抵押物价值减少到一定程度时，银行会要求抵押人补足抵押物的价值。一般来说，住房贷款合约中对补足抵押物有明确的约定。

事件引发热议，不少网友担心自己也会遇到相同的事情，直言自己拿不出几十万的本金。

随着事件的发酵，越来越多的网友表示担心，关注这件事的网友也越来越多。

对此，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，监管部门一般会要求银行定期对抵押物价值进行评估，如果价值低于贷款余额，会要求补充其他抵押物。但在实际操作中，这种情况非常少见。

北京大型银行的3位房贷经理也称，从业以来，从来没有遇到过这种情况。

北京周泰律师事务所合伙人肖敬仁称，要求购房者正常还贷是银行最重要的诉求。虽然银行依据双方的合约有权要求贷款人补足抵押物，但实践中只要贷款人能够继续正常还贷，很少有银行直接主张这一权利，因为这会激化购房者与银行的矛盾，也不符合目前保交楼、稳民生的国家房地产政策。

有网友称，虽然这么多专家称该事件出现的机率很小，不会大规模发生，但却侧面肯定了银行这种做法没有违规。如果这种行为是正常的，合法的，机率再小，也会有人摊上，现在经济这么差，还贷已经很难了，这不是要人命吗？

有网友表示，这是告诉我们银行的利益不可侵犯，老百姓自认倒霉吗？所有的风险都是我们的，要这个政权做什么？

对此，自由亚洲电台引述香港中文大学商学院名誉教研学人李兆波称，如果房价下跌幅度高于贷款额，银行可以要求贷款人提早偿还贷款差价。李灵杰的个案是典型的“负资产”案例，这种情况一旦普遍发生，会给投资者带来新的冲击。

资深财经评论人蔡慎坤也称，中国房地产的持续的下跌已成为一个大趋势，疫情后城市里一片萧条，就业市场相当糟糕，无论是政府采取什么样的方式来拯救房地产，我觉得都是大势已去。他说：“中国的房地产已经走向末路，新的政策出台，也不过是昙花一现，最多可能也是让一些开发商，能够顺利的解套。”