想达到40岁就退休享受财富自由？有办法

据澳新社报导，一项在美国大受欢迎的金融运动正在澳洲积极开展，这意味着人们可以在30多岁或40岁退休，但可能需要采取一些极端的措施。

澳洲妈妈Michelle Ives计划在35岁退休，拥有价值200万澳元的投资组合，这样她不仅能生活舒适，而且不需要再工作。

但是，这位29岁的女士如何实现这一梦想呢？通过遵循一个名为FIRE的运动(financial independence retire early)，它代表着财务独立、提前退休。

Ives告诉news.com.au，她害怕在办公桌前坐60年，依靠老板或公司提供安全保障，这让她 “害怕”极了。

Ives说，“在我的成长过程中，我一直一位有钱人才能实现财富自由，但不是这样的。”

什么是FIRE

它颠覆了人们对积蓄的常规认识，提供了另一种方法，即如何通过遵循极端的储蓄计划来实现财富自由。

与其每周拿出一小笔钱用于养老金，不如在年轻时节俭地生活，这样你就可以建立一个投资组合，并在30岁或40岁时靠投资收益生活。

基本上，FIRE鼓励人们将其收入的70%用于投资，只用30%支付日常生活。

人们应仔细查看各项支出，停止购买无意义的东西，拒绝弥漫在社会上的大手大脚花钱的消费态度。

但是，这并不是说将省下来的钱投资最新的科技创业公司或比特币，通过高风险的投资迅速带来大笔财富。相反，该运动鼓励低风险但高收益的投资，使人们有机会在养老金启动前就依靠被动收入（如股息回报）生活。

近年来，千禧一代尤其热衷于这一运动，因为他们希望以快速的方式攒下30倍于其年收入的资金，这样他们就可以辞去日常工作。

它是如何运作的？

这意味着对你的生活方式进行大规模的重新安排，取决于你想为未来生活投入多少资金。

工作原理是确保你的钱总是在生钱，无论是投资于基金、股票、自愿缴纳养老金还是使用储蓄现金来抵消房贷账户。

例如，Ives女士的投资比例大约为50%的房产，25%的股票，包括澳洲股票、全球股票、新兴和投机等指数基金和公司基金，20%投入养老金，5%的现金放入房贷抵消账户。

但这需要大量的研究和规划，例如在不同情况下如何确定投资组合的金额。

值得思考的是，如果某项投资达到前所未有的低点，如果一笔巨额账单意外出现，如果你将长期离开劳动力市场，甚至如果出现死亡或税收情况的重大变化，你将如何应对。

是否需要巨大的牺牲？

在现实中，是的。这有可能意味着放弃周日的早午餐、外卖、削减你的电视订阅和奢侈的海外度假等等。

Ives女士承认，她从不会在美容护理、或花哨的餐厅上挥霍。

其他尝试过FIRE运动的人也承认，这种方法因为强行剥夺了很多物质生活享受，导致幸福感下降。但也有人认为，因为平时生活极简，一点点小享受就能带来很大快乐。