中国信用卡陷阱 还款被自动分期 银行骗客户手续费

近日，有关信用卡陷阱的话题引发关注。有中国民众称，在自己不知道的情况下，信用卡还款被“自动分期”，多交手续费不说，还不能提前还款，否则要付违约金。有网友称，银行这样的做法，和骗子下套骗我们，有什么区别？也有网友认为，银行的做法，涉嫌消费欺诈。

据北京青年报报导，张先生发现，他的一张信用卡有两笔大额消费被开通了“分期还款”，每月要还300多元（人民币，下同）手续费，但是他根本没有开通自动分期业务。经调查发现，目前在中国，像张先生这样的信用卡用户还挺多的，涉及多家银行，有些客户“被分期”了7年多才发现，付出的手续费就高达四五万元（人民币，下同）。

报导称，张先生使用的这张信用卡，以往都是进行小额消费，近期才刷了两笔较大的金额，一笔10,000元，1笔3,000元。接到银行通知才发现，这两笔消费都成功申请了自由分期付，每月要多还300多元的手续费。但张先生对开通“自动分期”服务，并无印象。

报导还称，中国多家银行都有类似的情况，不同银行的多位信用卡用户称，他们并没有开通“自动分期业务”，但是他们的大额消费，却被银行自动转入“自动分期”服务中。有信用卡用户指责银行，为了多挣钱！居然搞出这种事!

多位业内人士称，若没有客户的同意或授权，银行不能开通“自动分期还款业务”。但在实践中，不少客户在办卡时勾选了相关选项；或者在接到银行营销电话或短信时，作出了相关表示；也可能有客户在沟通中误解了条款的意思或工作人员的表述。

在前几年，有部分银行的信用卡业务管理不规范，有些业务员故意隐瞒重要信息诱导客户，甚至违规替客户在申请表上勾选了“自动分期”的选项。

易观高级分析师苏筱芮指出，一般来说，很多信用卡持卡人不会仔细阅读条款，而银行工作人员又没有详尽告知相关业务的信息，在这种情况下，持卡人容易“被坑”，被动选择了分期业务。

还有一些银行故意将这些关键信息放在不显眼的地方，被信用卡用户忽略。

当客户在发现自己被开通自动分期业务后，一般都会主动向银行投诉，要求退回已收手续费，并要求停止该业务。但更为可气的是，要取消这一业务很难，不少银行要求必须补交一定费用，同时还要经过审核。有的银行不能对已申请的分期期数、金额进行更改，且不可进行撤销。

即使客户申请提前还款，也要耗费一番周折。一些银行规定，客户想要提前还款，持卡人须一次性偿还全部剩余未分摊的分期本金，剩余未分摊的分期期数对应的手续费则无需支付，已一次性收取的手续费将退还剩余未分摊期数对应的手续费，同时，银行将一次性收取持卡人未分摊本金金额的3%作为违约金。

比如，X银行客户刘先生前几年办了一张信用卡，现在每月消费超过5000元，银行就直接办理12个月分期。他打电话说要提前还款，得知还要付3%的违约金。刘先生气愤地说：“难道办理分期不用通知客户？提前还款还要交违约金，这种霸王条款就没人管吗？”

有业内人士称，为避免损失，消费者应主动加强对信用卡的了解和管理，特别是留意收费、利率、还款方式等条款，才能有效减少损失。

易观高级分析师苏筱芮称，持卡人首先要明白，信用卡只有在免息期内全额还款才是真正免费的，其他收费方式都要格外留意；同时，不要为了所谓的分期礼品、分期优惠而办理分期，而是要根据自身需求来办理。