中國信用卡陷阱 還款被自動分期 銀行騙客戶手續費

近日，有關信用卡陷阱的話題引發關注。有中國民眾稱，在自己不知道的情況下，信用卡還款被「自動分期」，多交手續費不說，還不能提前還款，否則要付違約金。有網友稱，銀行這樣的做法，和騙子下套騙我們，有什麼區別？也有網友認為，銀行的做法，涉嫌消費欺詐。

據北京青年報報導，張先生發現，他的一張信用卡有兩筆大額消費被開通了「分期還款」，每月要還300多元（人民幣，下同）手續費，但是他根本沒有開通自動分期業務。經調查發現，目前在中國，像張先生這樣的信用卡用戶還挺多的，涉及多家銀行，有些客戶「被分期」了7年多才發現，付出的手續費就高達四五萬元（人民幣，下同）。

報導稱，張先生使用的這張信用卡，以往都是進行小額消費，近期才刷了兩筆較大的金額，一筆10,000元，1筆3,000元。接到銀行通知才發現，這兩筆消費都成功申請了自由分期付，每月要多還300多元的手續費。但張先生對開通「自動分期」服務，並無印象。

報導還稱，中國多家銀行都有類似的情況，不同銀行的多位信用卡用戶稱，他們並沒有開通「自動分期業務」，但是他們的大額消費，卻被銀行自動轉入「自動分期」服務中。有信用卡用戶指責銀行，為了多掙錢！居然搞出這種事!

多位業內人士稱，若沒有客戶的同意或授權，銀行不能開通「自動分期還款業務」。但在實踐中，不少客戶在辦卡時勾選了相關選項；或者在接到銀行營銷電話或短信時，作出了相關表示；也可能有客戶在溝通中誤解了條款的意思或工作人員的表述。

在前幾年，有部分銀行的信用卡業務管理不規範，有些業務員故意隱瞞重要信息誘導客戶，甚至違規替客戶在申請表上勾選了「自動分期」的選項。

易觀高級分析師蘇筱芮指出，一般來說，很多信用卡持卡人不會仔細閱讀條款，而銀行工作人員又沒有詳盡告知相關業務的信息，在這種情況下，持卡人容易「被坑」，被動選擇了分期業務。

還有一些銀行故意將這些關鍵信息放在不顯眼的地方，被信用卡用戶忽略。

當客戶在發現自己被開通自動分期業務後，一般都會主動向銀行投訴，要求退回已收手續費，並要求停止該業務。但更為可氣的是，要取消這一業務很難，不少銀行要求必須補交一定費用，同時還要經過審核。有的銀行不能對已申請的分期期數、金額進行更改，且不可進行撤銷。

即使客戶申請提前還款，也要耗費一番周折。一些銀行規定，客戶想要提前還款，持卡人須一次性償還全部剩餘未分攤的分期本金，剩餘未分攤的分期期數對應的手續費則無需支付，已一次性收取的手續費將退還剩餘未分攤期數對應的手續費，同時，銀行將一次性收取持卡人未分攤本金金額的3%作為違約金。

比如，X銀行客戶劉先生前幾年辦了一張信用卡，現在每月消費超過5000元，銀行就直接辦理12個月分期。他打電話說要提前還款，得知還要付3%的違約金。劉先生氣憤地說：「難道辦理分期不用通知客戶？提前還款還要交違約金，這種霸王條款就沒人管嗎？」

有業內人士稱，為避免損失，消費者應主動加強對信用卡的了解和管理，特別是留意收費、利率、還款方式等條款，才能有效減少損失。

易觀高級分析師蘇筱芮稱，持卡人首先要明白，信用卡只有在免息期內全額還款才是真正免費的，其他收費方式都要格外留意；同時，不要為了所謂的分期禮品、分期優惠而辦理分期，而是要根據自身需求來辦理。