三星電子中國戰略生變？官方公眾號進入註銷期
2026 年 6 月 24 日
中國經濟持續低迷，房地產交易大幅下滑，消費降級，投資減少，以致貸款人數大為降低。為了完成政府訂下來的貸款目標，銀行發放虛假貸款。比如，職員請求客戶借款，一個月後歸還，利息由銀行代為支付。有專家指出，即使借貸成本便宜，資金充足，但中國民眾對未來的前景呈悲觀態度，他們在消費與投資上額外謹慎。對於貸款一事，那更是避之不及。 據中央社報導，經營汽車零部件生意的胡先生稱，今年10月，中國某大型銀行貸款部的職員給他打電話，希望他貸款500萬（人民幣，下同），之後，將這筆錢存入銀行，下個月歸還，銀行會代他支付利息。 胡先生表示，自己的公司有很好的利潤及穩定的現金流，根本就不需要貸款，但在銀行經理的請求下，他仍然答應幫忙。 在浙江某銀行工作的Jane表示，多家銀行的職員都曾要求她申請消費貸款，指稱可以在幾天後還款，甚至還要幫她支付利息。部分貸款部的工作人員甚至要用自己的錢來替客戶支付利息，以此擴大他們的銷售範圍，將他們的產品推銷出去。 據多名銀行業界人士指出，目前，這種被稱為「快速貸款和還款」的做法正在中國各銀行之間蔓延。之所以會出現這種情況，是因為銀行正面臨前所未有的壓力，它們需要完成政府設定的目標，但這些目標是無法透過實際貸款需求來達到的。 據稱，每家銀行的貸款額目標不同，但最少要與2024年一樣。但在2025年，經濟不斷下滑的背景下，貸款人數不斷減少，想要維持去年的數據，不太容易。 報導強調，這種現象反映出，在中國經濟不斷下行的情況下，政府面臨巨大挑戰，即使借貸成本便宜，資金充足，但政府依然無法強迫民眾借貸、消費或投資。 其實，銀行這種假貸款行為已被當局知曉。目前，政府正在對捏造貸款數據一事進行審查，以防止資金不能真正流入實體經濟，而是在銀行體系內部循環。
近年，大陸經濟嚴重下滑，大量人員遭遇失業、降薪，以致收入銳減。如今，在社交平台上，充斥著大量的「比窮」視頻。有分析稱，這意味著，「窮」和「負債」已經成為常態，如今這些債務，就像一個個的「炸彈」，隨時都有可能「爆炸」。 「大騷」是一位專門為負債人提供諮詢和幫助的博主。7月8日，他在視頻中展示一封求助信，上面寫道，「我有兩套房子，貸款120萬（人民幣，下同），信用卡欠3.5萬，信用貸40萬（支付寶19萬、度小滿10萬、京東+宜享花11萬）。目前房貸和信用卡正常還貸，其餘網貸要還不上了，暫時都還沒逾期。因為查詢貸款APP太多，金額已到上限，徵信現在是大花戶。我不知道該怎麼辦？網貸和信用卡全部徹底逾期，等有錢再還行嗎？網貸逾期會不會被起訴拍賣房子？還有沒有可能再貸到款？家裡沒辦法幫我，老婆要不是因為小孩原因就要和我離婚了。房子現在賣不掉，賣了還需要補15到20萬貸款。最近病急亂投醫，碰上很多騙子，希望能給我一些專業建議。」 7月7日，《經濟學人》刊文《為何有如此多的中國人深陷債務泥潭》，文中指出中國大批中產因收入下降、資產縮水而陷入債務困境。 文章還特別提到，在大陸的社交平台上，形成一種「比債大」的奇特風潮。比如，上海一位名叫莉莉的年輕人，因公司停發工資，不得不依靠網貸度日。目前，欠債3萬元。因為還不上，她索性將自己的「破產故事」拍成短視頻吸引流量，試圖「以債養債」。 文章認為，現如今，居民的債務正在壓制消費信心，撼動當局賴以維持統治的中產階層基礎。現在，當局除了要應對龐大的地方債和企業債。還要注意，居民的債務已無法迴避。 獨立機構「龍洲經訊」估算，目前已經違約的人數高達2500萬至3400萬；若加上逾期未還的，總數可能高達8300萬人，佔15歲以上人口的5%～7%。 《經濟學人》指出，在過去十年，房貸被視為穩賺不賠的投資方式。但在2020年疫情封控後，大陸房地產呈斷崖式下滑，中產財富出現斷層。據彭博社估算，房價每下跌5%，中國住房財富就縮水19萬億。 中國央行數據顯示，截至2024年底，居民銀行貸款餘額為89.72萬億元。但央行金融研究院估算，真實負債可能是103.5萬億元；而北京師範大學中國收入分配研究院的調查結果則更為驚人，認為居民的實際負債，可能高達200萬億，是官方數據的兩倍以上。 財經博主「邊境中文說」稱，從「失信被執行人」（也就是俗稱「的老賴」）的數量也可以看出這場危機的規模。2019年，大陸「老賴」人數達1443萬。而比老賴更慘的，是越來越多的「斷供」房主，因為大環境惡化，比如失業、降薪等，讓他們無法償還房貸，以致於房屋被法院查封拍賣。阿里拍賣數據顯示，2020年法拍房為133萬套，2021年增至168萬套，而自2022年起，這一數據不再公開。有分析估算，2023年法拍房或突破500萬套，2024年的數據更無從得知。 財經博主「邊境中文說」指出，當政府開始刻意隱藏這些數據時，說明問題已經到了「難以啟齒」的地步。
近期，一種名為「互換貸款」的現象在中國銀行業內部悄然興起。有消息稱，在社交平台上，不少銀行員工發布帖子，公開尋求「互換消費貸」，以應對日益嚴苛的業績考核制度。有業內人士透露，部分銀行實行嚴厲的貸款任務考核，考核期限按周計算，完不成任務的員工將面臨罰款，每周被扣款300元（人民幣）。 據社交媒體上的消息，「消貸互換」操作流程並不複雜，即兩個不同銀行的員工互相在對方所在銀行辦理消費貸款，幫助彼此完成任務。這種方式並不涉及真實的消費用途，而是為滿足銀行下達的消費貸「任務」。 有員工坦言，這種為了完成任務互換，他們有時還要「貼息」，即用自己的錢補貼對方支付的利息。 一位來自某農商行的員工透露，他所在銀行的消費貸利率為3.15%，為了完成任務，他不得不主動為對方承擔這部分利息。他苦笑，「任務完不成，就被扣錢，不得不拼。」 銀行方面對此心知肚明，有大行員工表示，儘管銀行表面上不鼓勵這種行為，但只要能完成季度末的貸款目標，行里默認這類「互幫互助」的行為。 消貸任務原本是金融機構推動信用消費的工具，但在當前經濟下行與市場需求不足的背景下，已逐漸異化為員工沉重的負擔。北方一位銀行櫃員吐槽道：「現在的任務按周算，完不成就一周扣三百，真的是太狠了。」 在業績的壓力下，銀行間掀起了一輪「利率大戰」。為爭奪客戶，不少銀行將消費貸利率降至3%以下，比房貸還要低。監管部門發現後，發布規定，要求自2025年4月起，新發放的消費貸利率不得低於3%。 俗話說，上有政策，下有對策。《每日經濟新聞》稱，現在仍有銀行通過「發優惠券」等方式變相降息，甚至有員工貼息，給客戶「讓利」，使得實際貸款利率降至「2字頭」。 除利率外，一些銀行還通過大幅放寬放貸門檻來推動放款。多位員工透露，只要借款人名下註冊了公司，不管這個公司有沒有實際經營、是否納稅，只要工商信息「正常」，就能被認定為具備貸款資格。此外，有房產的借款人，也能輕鬆獲得信用貸額度。 銀行的此類做法雖然在短期內提高了銀行的放貸數據，卻也引發了外界對貸款能否收回的擔憂。 根據中國國家金融監管總局數據顯示，2025年第一季度末，商業銀行凈息差降至1.43%，創下歷史新低，盈利空間被嚴重壓縮。在在這種背景下，銀行只能進一步給員工壓任務，讓他們去爭搶客戶，形成惡性競爭。
