公薪貸、三胎貸、墓地貸……中國經濟到底怎麼了?

曾經高高在上的銀行,如今也不得不彎腰賠笑。

這兩年,隨着樓市下滑、經濟處於下行通道,不少行業頻頻暴雷,傳統貸款業務越來越難做。

中國銀保監會數據顯示,自2022年以來,有超2600家商業銀行網點終止營業。

為了完成KPI,部分銀行搞出了「公薪貸」、「彩禮貸」、「墓地貸」、「生育貸」、「美容貸」等奇葩產品……

這一金融亂象,折射了中國經濟和社會的深層變動。

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昨天,我的朋友圈被一張海報刷屏了。

中國XX銀行深圳市分行,為深圳公務員、事業單位員工量身定做了一款產品「公薪貸」,貸款額度30萬元,年利率3.65%。

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出於職業習慣,我第一時間撥通了該行電話。客戶經理告訴我,這款產品是真實存在的,只要提供收入證明和社保清單就可以辦理,一秒到賬,先到先得。

我同事聽後大發感慨,這麼好的產品憑什麼只給「公家人」!3.65%的年利率實在太香了,比那些城商行的定期存款利率還低,更別提其他理財產品了。

其實,「公薪貸」並不是新鮮發明,新疆、山西、河南、河北等地的農商行和信用社都推出過。

這些十八線小縣城經濟底子不豐厚,公務員和事業編的待遇不算高。如果想要過得精緻一點,就得會用槓桿。

所以,讓我感到意外的是,富得流油、遍地是金的深圳,居然也有大行搞這種騷操作。

不由得讓人聯想到了,「深圳公務員xx」、「深圳老師取消補貼」等江湖傳聞。

疫情以前,全國網友都非常羨慕深圳公務員和深圳老師的高工資。我本人也認識不少深圳公務員,他們跟我說「只要轉正就能搞到三十萬一年」、「運氣好的還能住進五星級人才公寓」。

人往高處走,深圳的超高待遇吸引了來自五湖四海的精英人才,其中不乏頂級名校的高材生。以深圳中學為例,2021年新入職的教師都是學霸中的學霸,清北博士就占了一大半。

頂級的師資力量,改變了深圳的基礎教育格局。據深圳中學透露,2022年高考,該校共有47名學生被清華北大錄取,位列廣東省第一。

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花無百日紅,人無千日好。

近年來,受國際形勢和新冠疫情影響,平安、騰訊、華為等深圳企業都發起了「降本增效」運動,讓一批員工「提前畢業」。

市場經濟的寒氣,似乎也影響到了體制內人員的收入。

最近兩年,我所認識的深圳「公家人」,關於薪資的牢騷確實比以前多了不少。

這些傳聞到底是真是假,暫且不論。

但有一點可以肯定,從上到下,各級政府都在縮減不必要的開支,砍掉了不少面子項目,叫停了很多形象工程。

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「老鐵們」的鐵飯碗,開始走下神壇了。

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比深圳「公薪貸」更狗血的是,江西的「彩禮貸」。

2021年3月,九江銀行放出了一張非常辣眼睛的海報。其中宣傳語「彩禮開銷不用愁,『貸』來穩穩的幸福」,引發了全民爭議。

連新華社都看不下去了,表示「相關部門有必要採取措施,剎住借貸過度營銷歪風」。

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蒼蠅不叮無縫蛋,與其痛罵銀行騷操作,不如反思一下「江西等地的結婚彩禮為什麼那麼高」。

今年1月,有網友在知乎上發帖,稱其江西女友索要1888萬元現金加價值4500萬元房產的天價彩禮。

這當然實在太誇張了。

作為愛打聽消息的江西人,我來說說真實狀況吧。

我發小今年訂婚,從見面到定親就花了約50萬元,據說年底結婚還得再掏幾十萬元。如果加上他父母在市區買的婚房和婚車,總成本大概要200萬元。好端端的富哉家庭,一下子就淪為了負債家庭。

我隔壁的姐姐,快40歲了,長相、學歷相對一般,現在二婚,彩禮拿了38.8萬元。村裡有人勸她少要點,她霸氣回應「老娘就值這個價」。

我有個親戚是做媒的,她的口頭禪是「男孩再好也怕單身,女孩再差也有人要」。年過六旬的她,在寒冬臘月一個人騎着摩托車,去隔壁縣見一位年輕女孩。而本村的光棍男,她理都不願理。

為什麼差距如此懸殊?

為什麼江西男生討老婆成本如此高昂?

沒辦法,江西的男女比例實在太失衡了。據第六次人口普查統計,江西90後男女比例達到120.8∶100。

男女比例之所以如此誇張,是因為在過去,江西很多老一輩人有重男輕女思想,當年盛行墮胎引流,就為了生男孩。

這些東西或許太不光亮了,那我們就來看看「正面影響」。

2022年12月,全國汽車總銷量同比下降了6.7%,南昌市汽車銷量卻逆勢增長了7.32%。為什麼南昌車市如此火爆?因為鄰近春節,很多南昌小伙要去相親,急需買車裝點門面。

為什麼同為資源枯竭型城市,東北鶴崗的房價一跌再跌、跌到白菜價還無人問津,江西景德鎮的房價卻在春節期間上漲了一波?還是跟結婚有關。

江西的樓市和車市,是幾百萬江西丈母娘撐起來的!

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除了深圳公薪貸和江西彩禮貸,吉林的三胎貸和雲南的墓地貸也頗有看點。它們共同構成了所謂的「中華四大名貸」。

2021年,為了相應國家的三孩生育政策,吉林省印發了《關於優化生育政策促進人口長期均衡發展實施方案》。

《方案》明確,支持銀行機構為符合相關條件的註冊結婚登記夫妻最高提供20萬元婚育消費貸款,按生育一孩、二孩、三孩給予不同程度降息優惠。

消息一出,引發了年輕網友的集體吐槽,還造出了「傳宗接貸」、「貸貸相傳」、「世世貸貸」等新詞。

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言歸正傳,為什麼要發布這份紅頭文件?

看完下面這張圖,你就懂了。三十多年來,吉林省常住人口出生率一直往下掉,到2021年只剩下4.7‰了,比死亡率還低一大截。

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根據全國人口普查的數據,從2010年到2020年,吉林省七個地市中,只有省會長春實現了人口正增長,其他城市的人口都在銳減。

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不只吉林,其實現在全國都陷入了「人口負增長」時代。

國家統計局數據顯示,2022 年中國人口為14.1175 億,與前一年相比人口減少了約85 萬人。

隨着人口結構的逆轉,中國房地產、金融、互聯網、製造業等產業的底層邏輯也將發生根本性變化。

從區域發展角度看,以長三角和珠三角為代表的先進地區會越變越強、越來越富,而內陸地區的一些小地方,則可能因為人口流失,而變得越來越失落。

所以,在一二線城市奮鬥的年輕人,千萬要守住。

參考資料:

1、《「彩禮貸」「墓地貸」各種「奇葩貸」層出不窮 央行:觸及社會公序良俗的底線》,央視網,2021.04.02

2、《北方已經開始在撤街設鎮了,鐵飯碗越來越不鐵》,黃漢城財經,黃漢城

(全文轉自智谷趨勢,原文已被刪除)

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