房奴時代終結 澳家庭房貸利息支出降至35年最低

財務公司AMP Capital最新的一項分析顯示，截至去年12月底，澳洲家庭可支配收入中用於支付房貸利息的部分降至5.5%，達到35年來的最低水平，意味着澳洲家庭每年可騰出數百億澳元用於其它花銷。

據時代報報導，房貸利息占家庭可支配收入比例下降，主要因為澳聯儲從去年3月份開始多次降息，將官方現金利率降至0.1%的歷史新低。

1980年代，澳洲官方現金利率曾飆升至18%，當時澳洲家庭可支配收入的10%都要用於償還房貸利息。這一比例在2008年達到頂峰，為13.3%，因為礦業繁榮推高了利率。2019年中期房貸利息占家庭可支配收入的比例接近9%。

AMP Capital首席經濟學家Shane Oliver估計，與兩年前相比，隨着房貸利息支出降低，家庭每季度增加了90億澳元的可支配收入，這反過來支持了消費者的信心和支出。

 疫情期間消費機會減少，許多借款人利用節省下來的支出包括利息支出來減少債務。澳聯儲在2月份的貨幣政策聲明中表示，去年3月至12月期間，約400億澳元進入房貸抵消和再提款賬戶，占所有可支配收入的4%。 一些借款人將提前取出的退休金和收到的財政補貼存入這些賬戶，以備不時之需。 

為緩解疫情期間失業的房貸借款人承受的財務壓力，澳洲各大銀行在2020年3月宣布實施房貸還款假期，允許借款人延遲還貸。儲備銀行表示，申請還款延期的抵押貸款持有人所占比例已從6月底的8％峰值降至12月底的2％。自9月以來，約有85％延期還款的借款人已恢復全額還款。

雖然利息支出占可支配家庭收入的比例在下降，但過去十年裡房價不斷上漲，家庭債務占收入的比例達到創紀錄的水平。因此即使利率小幅上升，借款人也需要將更多的收入用於還款。這可能會讓近期才剛申請貸款或負債非常高的家庭面臨財務壓力。 Oliver博士說，抵押債務的償還時間將比過去更長。

他說：「人們的借款比35年前要多得多。」 「現實是，在低利率和低工資增長的世界中，減輕債務負擔要比前幾代人花費更長的時間。」