如何讓您的錢 更努力地工作

投資是一項長期承諾，但有時您可能需要做出改變。

在個人層面上，不斷上漲的賬單和經濟不確定性可能改變了您的風險前景，或者您可能正準備為退休或其他生活事件動用資金。

同時，投資前景也可能發生變化。通脹上升和加息速度快於預期不僅擾亂了投資者的神經，也改變了未來的財務和商業預期。

考慮您的投資目標

建立投資組合的主要因素之一是您的目標，這將影響您投資的基金、股票或債券的類型。

中短期目標可能包括需要錢來支付抵押貸款的存款、婚禮或購買新車，而從長遠來看，您可能需要為退休、子女的學費或大學費用積累足夠的資金，或者孫子要用。

如果時間跨度更長，那麼以更高的風險承受能力進行投資，以產生更高的回報，並在通貨膨脹之前增加你的資金可能更合適。

通常認為少於五年的短期需求，最好通過現金儲蓄來滿足。

確定正確的風險等級

投資的主要風險是您的投資價值下降，但長期研究表明，收益抵消了損失，將資金投入股市通常會獲得現金回報。

基金和股票等投資具有不同的風險水平，這應該反映您的目標。

例如，規模較小的公司基金可能比投資於各種規模公司的股票基金風險更大。但與成熟的大型巨頭相比，規模較小、靈活的公司的股價增長前景可能更高。在某些時候，比其他人承擔更多風險會更好。

投資者通常被告知，如果他們更年輕並進行長期投資，例如將錢存入養老金，他們可以承擔更多風險，因為他們有時間消除任何損失。但是接近退休的人，可能需要轉向風險較低的資產以保本金。

風險太小，你的資本可能不會像需要的那樣增長，例如，20多歲和30多歲的人，養老金投資如果低風險領域的權重很大，這似乎是在浪費機會。

但也不要讓單一基金或股票的投資水平變得太大。

再有就是研究了解股票或基金前景。Charles Stanley Direct在內的DIY投資平台，提供對上市公司數據或基金情況說明書的訪問，可以讓您了解一項投資的表現及其當前策略，以幫助您決定是否值得投資。

你過度多元化了嗎？

將資金分散在不同的資產上有助於降低投資組合的整體風險，因為這意味著一個領域的糟糕表現可以被其他領域的更好表現所抵消。但不要過度多樣化，選擇足夠多的基金來分散投資就可以了，不要太多。否則監控起來工作量太大。

你付出太多了嗎？

如果使用DIY投資平台，投資者可能需要支付基金的持續費用和平台費用，如果通過財務顧問建立投資組合，則可能需要支付諮詢費用。

看看是否可以更便宜地獲得相同或相似的風險敞口。

旨在模仿特定指數表現的低成本被動基金是降低收費的一種方式。某些「主動」基金可以跑贏大盤，但它們的運營成本更高。

利用免稅額

以節稅的方式進行投資可以保護您的投資組合免受稅務人員的影響，從而讓您保留更多的回報。

每個納稅年度，您最多可以將工資的100%，通常為四萬英鎊，存入養老金，為您的退休儲蓄。

此外，每個納稅年度您最多可以將二萬英鎊投資於股票和股票，任何投資增長或收入都是免稅的。

Isa津貼必須在4月份的納稅年度結束前使用，但值得提前開始並在全年定期儲蓄，而不是在年底一次性付清。

通過按月，分批投資，投資者會在價格變得更便宜時購買更多的股票或單位，而在價格變得更高時購買更少的股票或單位。

尋求支持

財務顧問或投資經理可以定期與他們一起審查投資者的投資組合，並確保其符合他們的計劃。

DIY投資者可能必須自己進行部分或全部監控和再平衡。

一些投資平台提供輔導、建議或審查會議。例如，Charles Stanley提供投資審查服務，您將獲得全面的年度審查，分析績效並強調您的投資組合面臨的風險水平。

這可以讓您全面了解您的投資，按資產類別、地理位置和行業畫分，並突出顯示可能需要調整您的投資組合的地方。

投資價值以及從中獲得的收入可升可跌。投資者的回報可能少於投資。過去的表現並不是未來回報的可靠指南。

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