十年來最大住房貸款緊縮 桑坦德瘋狂縮減抵押貸款

隨著銀行開始進行十多年來最大的抵押貸款檢查，家庭賬單飆升和收入受擠壓的借款人，可能難以獲得他們需要的房屋貸款。

據《每日郵報》報導，抵押貸款經紀人警告說，能源賬單的飆升、稅收的增加和商品成本的飆升，促使銀行收緊抵押貸款承受能力測試，使之更難借到那麼多錢。

最近，桑坦德銀行使借款人更難滿足其貸款標準，因為它告訴經紀人，它將反映家庭賬單、國民保險和稅收的增長。

經紀人告訴《每日郵報》，最大的高街銀行，滙豐銀行、巴克萊銀行、勞埃德銀行集團和國民銀行，都在考慮採取類似措施。

房地產消息人士說，懲罰性檢查將使人們更難獲得更大的貸款，這意味著許多人有可能無法購買他們想要的房屋。

他們警告說，每月有高額賬單的家庭，比如那些有大筆信用卡債務的家庭，或者支付大筆賠償金的離婚者，將受到特別的懲罰。

雖然在2014年負擔能力規則生效時曾對抵押貸款進行過打擊，但專家們表示，利率的上升和賬單的飆升使之變得更加艱難。

經紀人John Charcol的高級分析師Ray Boulger說：「這是自2009年以來最大的[抵押貸款]收緊，因為利率正在上升，我們正在經歷自1980年代以來最大的生活成本上漲。現在和2009年的區別是，當時銀行有巨大的資金短缺，而現在的問題是，一些人更難借到錢。」

一位銀行家說：「一些貸款人已經在幕後改變負擔能力測試，試圖緩解我們開始看到的生活成本問題。」

銀行正在改變他們的「負擔能力計算器」。許多銀行依靠國家統計局（ONS）的家庭支出數字來判斷借款人的支出，即使申請人的實際月支出較低，以了解借款人在扣除賬單和支出後是否能夠負擔每月的抵押貸款。

但國家統計局的這一數據很快將包括更高的能源成本，其結果是一些人在未來幾個月可能不被允許借那麼多錢。

上周，桑坦德銀行告訴抵押貸款經紀人，它正在更新其負擔能力測試，以反映國家統計局的最新數據。它還將考慮到國民保險費和各種稅率的增加。它補充說，它正在增加其五年期固定利率交易的壓力測試，可能會使人們更難在更長的時間內借款。

其他銀行也可能很快效仿。NatWest銀行表示，其負擔能力測試「根據市場情況不斷進行審查」。巴克萊銀行說：「我們不斷監測生活成本，在我們的核心負擔能力模型和假設中不斷適應適當的變化。」

隨著利率上升，銀行已經開始對貸款實施更嚴格的「壓力測試」。它的目的是檢查借款人是否能夠負擔得起標準可變利率加3%。

更嚴格的負擔能力檢查和更高的壓力測試可能會打擊房價。哈利法克斯的總經理Russell Galley說：「購房者正在應對更高的利率和更高的生活成本的前景。」

在負擔能力指標已經非常緊張的情況下，這些因素應該導致明年的房價上漲速度放緩。

（原文鏈接：Biggest home loans squeeze for a decade: Santander starts frantic rush to scale back mortgages as banks get tough on cost of living crisis）