留學斷供，有人已倒在黎明前

怎麼可以把孩子教育這麼嚴肅這麼幹系一輩子的事情，置於一個充滿疑問和風險性的討論中。這是一種負責任的人生規劃麼？

今天，又看到一則留學斷供的非虛構文章：《破產家庭的留學生，看到真實世界》。

我轉到一個小群里，好友幽幽地來了一句：每日負能量。

幾個「含着金湯匙出生的孩子們並未做好自立的準備，便被拋入真實的世界」。

加大聖迭戈分校大二女生曾經和閨蜜四處度假，不計金錢，只為體驗感，「900多刀一晚的酒店連續住一周，窗外是望不到頭的花園，客廳內放一台古典鋼琴，每天的下午茶送到臥室」，經營K12教育的母親破產後，她每天晚上都在哭，「掐着下午兩點只吃一頓飯，餓了就去星巴克門口聞聞咖啡味兒，也在學校領過快要過期的蔬菜」。

英國格拉斯哥大學的大二女生陳婕曾經每個月都要買2-3個新款名牌包，有時碰到喜歡的會all in，母親參與的投資項目崩盤後，學費也虧完了，陳婕被迫選擇了回國，還去了趟奢侈品回收店，賣掉了十幾個包包，湊了20多萬元維持日常生活。

何野的父親曾經有4個工廠，現在只有一家在盈利，疫情三年虧掉的錢夠他在波士頓讀十多年書，但他還是選擇繼續在美國讀二碩，現在他剔除一切額外開銷，全部自己做飯，從線上輔導老師到亞馬遜代購他都幹過，最終在一家美國中餐廳找到了生存之道。

01

留學斷供，不是一個新話題，這一年多，已經來回在社交媒體上熱議了很多次。

但現在的新問題有兩個：

其一，留學斷供不再是一個曇花一現的現象，大有成為一個長盛不衰「元話題」的趨勢；

其二，留學斷供曾經是小概率事件，多少可以滿足大眾的獵奇心理，哪怕對留學生家庭而言，也是一個與己無關的話題，但現今留學斷供正在蔓延中，成為「全民話題」。

以上那篇文章提到的三個「破產」家庭，基本都沒有犯下什麼過於離譜的失誤，不是賭博，不是吸毒，不是犯罪；要麼是所處行業爆雷，要麼是投資失誤，要麼是行業為疫情所累，都是這些年高級中產或准富豪家庭的常規踩雷處，每個案例背後都是無數近似的家庭悲劇。

留學斷供不再是段子，不再是小概率，不再需要家庭犯下愚蠢的錯誤。可以這麼說，很多家庭都嚴重低估了留學斷供的風險。

現今，在城市的中產以上有娃家庭，基本都有留學的規劃。中國這麼多年波瀾壯闊的經濟擴張期，以及以往的經驗，都讓他們將孩子留學越來越當作一種「常規消費」。

但風險卻在暗流涌動。

02

中國式留學的特殊性在於，它的砸錢周期在這些年間越拉越長。

二十年前，中國人自費留學也就是一個研究生，美國兩年，英國一年，多快好省，準備一兩年的錢即可；退一步說，就算事到臨頭到時候沒錢了，也是個本科畢業，可以隨時就業，沒有多少沉沒的機會成本。

但現在的問題是，留學成為中國教育競爭中最卷的一部分。最誇張的一群人是，從幼兒園階段就開始接受月均一萬元左右的國際教育，一路卷到雙語小學雙語初中；到了高中階段，有條件的直接出國，條件不成熟的本科再出去。

你可以算算，這一路要花多少錢，至少幾百萬元吧，至於究竟是「幾」，豐儉由人。

有人說了，為啥不能之前都上着免費的公立教育，到了本科階段直接出國不就行了。這當然行，但之所以有「卷」這個字，就意味着競爭無限前移，在此種拼刺刀的邏輯中：只有上了好的雙語幼兒園，才能上好的雙語小學，才能好的雙語初中… 

更富貴的邏輯是：只有早點去國外讀當地一流私立初中，才可以取得進入一流私立高中的先發優勢，才可以取得國外一流大學的先發優勢……

這邏輯對不對，如果不考慮錢的話，太對了。而問題就是這邏輯太對了，才引得無數家庭一擲千金。這就好比你找了起步價六位數的留學規劃師，錢花了，效果基本比不找更好，所以很多人找了。

所謂的留學卷國際教育卷，恰恰不是因為交智商稅的問題，而是花大錢卷是有效果，甚至有奇效的。

也因此，留學競爭基本是一條單行道，你上了這條船，就很難中途下船，如果錢花完了被迫下船，不僅之前花的錢都打水漂了，更痛苦的在於，你會發現被迫下船重回公立教育的孩子，在應試教育上遠不如一直在公立教育卷的新同學。

很多慣於紙上談兵的人又會說了：「國外不是有獎學金嗎？孩子留學家里不一定花錢啊？」這樣的認知根本就不配參與這場討論，請不要把這種小概率的事納入公共討論。

還有人會說：「我家有幾套房，到時候沒錢大不了賣房!」我先給你扣個大帽子：房住不炒。

你怎麼知道，等你孩子要花大錢時，你的房子跌不跌價，賣不賣得出去，有沒有流動性？另外，房產稅了解下。

當然，我這裡不想對房價作出任何預測，房價也不是一定會跌。這裡最關鍵的一個問題是：你怎麼可以把孩子教育這麼嚴肅這麼幹系一輩子的事情，置於一個充滿疑問和風險性的討論中。這是一種負責任的人生規劃嗎？

你總不能說，孩子讀了一半雙語學校或留了一半學，交下年學費時，你的房子沒賣掉，就不讀了？這是不是太兒戲了。

問題是，很多口口聲聲重視教育的中產家長，在留學這個事情上，就是這麼兒戲。

03

留學好不好，非常好，甚至可以這麼說，不考慮錢的話，這個時代的留學必要性迫切性只會更強。

在這個問題上，我非常同意那些心心念念要讓孩子留學的家長。

但你們可以不要那麼兒戲，更有前瞻性，做得準備更充分一些麼？以及，降低一些預期。

我沒有任何勸人不留學的意思，但我想提一系列相互纏繞的「改良」方案，聽不聽，在你。

第一，重新評估自己的收入與資產狀況。

你現在的收入或許不錯，但你可以根據自己行業的特性評估下，未來你降薪或失業的可能性大不？

如果家裡就你一人上班，而且所處行業符合35歲收入遞減定律，我至少可以勸你，你們家不適用於低齡留學或從小接受國際教育。

如果你覺得可以，你可以一個人瘋，別害了配偶和孩子，真的。

至於房子，國內的房子，之前說了，不能成為你自信的來源。

或者這麼說，中國式留學不是一個可以單純依靠「即期收入」說事的特殊領域，沒有良好的資產結構，只依賴於你曾經或現在的高收入，來為周期動輒十年的留學規劃買單，在投資專業上，這近似於「短債長投」，誰能保證你將來降不降薪，失不失業。

第二，重新評估留學費用。

這個問題不適合展開，但你做規劃時，特別是孩子還小做長期規劃時，可不可以把匯率的空間算大一點。我不是說人民幣一定會跌，但如果人民幣貶值到某個幅度，你就負擔不了這筆留學支出，我勸你重新規劃，要麼縮短留學時長，要麼挑個更便宜的國家，別拿孩子的明天賭匯率。

一個更現實的費用風險是，很多國家，比如美國和英國，學費都是年年漲的，五年後或十年後學費多少錢，大致空間可以預估出來。如果你不願意預估，只能說你怕，怕面對根本沒做好準備的自己。

第三，改善資產結構。

什麼是適合留學規劃的資產結構？

請注意，我沒說「好「，只說「適合留學」。

這個問題過於複雜，我只能說一個基礎的，你可以每年把國家給予你的外匯額度用足，存到國內外銀行里。

至於存多少錢，存上你打算的留學周期一半的學費生活費。這話可能有些複雜，簡單說就是，你打算上四年本科，就存上兩年學費生活費，打算高中和碩士也在國外上，再加上個兩三年。

有人又說了，我的人民幣存在國內可以理財可以炒股啊，幹嘛要換成外匯放在銀行里生灰？

你既然這麼愛賺錢，就繼續賺吧，賺錢了讓孩子繼續留學，虧錢了讓孩子留學一半回國就業，你覺得這樣可以接受就行。

第四，節省子彈，降低預期。

這是最關鍵最關鍵的一點。

什麼叫降低預期？首先你得想清楚，上英國G5上美國常青藤這些國際名校是需要高額成本的，如果你沒有此等實力，趁早收起妄念，停止留學卷。

如果只是想留學，又缺乏高確定性的資產做支撐，我勸你還是立足於本科留學吧。上個公立幼兒園小學中學，平日多補點英文課，到時候能申請到啥學校就啥學校吧。

提前卷很有效，但你首先得接受這種「不公平」，誰讓你錢不夠呢；其次是，先力保留學再說，上什麼學校倒是其次了。

如果你子彈有限，留到最關鍵的時候再發射吧。最荒誕的是什麼：你中學階段就把子彈打光了，又發現後勤跟不上（賺不到更多的錢），就只能被迫放棄留學了。

提前卷，只適合極少數的家庭。坦白說，這並不適合大部分中產。不客氣地說，這是一種賭博行為。

04

可以做點總結。

如果現在你家已經在上國內高中，恭喜你，你的留學規劃已成功了一大半，提前準備兩年大學學費即可。

風險最大的是現在孩子正在上小學，上初中的家庭，真的要好重新評估教育路線了。

武斷地說幾句吧，如果孩子即將上小學，只是家裡沒礦的高級中產，千萬別走雙語教育路線，好好的上公立吧，子彈留給未來。提前卷只適合富豪家庭；同理，如果孩子正在上公立小學，打算上雙語初中，趁早打消念頭。

如果孩子已經上了雙語小學或初中，那也只有頂硬上了。能不參加的夏令營特別是去國外的夏令營就別去，一些高價的課外補課趁早停止，總之一句話：省錢，來日方長。

更不要說，留學不等於英美澳加，還有法國德國這些廉價留學地。

千萬別倒在黎明前的一刻。

收入預期在變，匯率預期在變，資產預期在變，什麼都在變，你憑什麼認為：動輒十年的留學規劃不用變呢？

曾幾何時，一兩代人無意中抓住了時代的風口，將風險變成了我們的朋友，但這是運氣這是時代的饋贈，如果你不想把這份饋贈連本帶利的還給時代，請調整人生規劃。

別讓留學夢和孩子成為代價。

（全文轉自微信公眾號冰川思享號）