與孩子一起投資?小心稅收陷阱

據太陽先驅報報導,澳大利亞各地正在出現一股新的股東潮,父母和祖父母正在幫助孩子成為股市投資者,提供超早期的金融教育,但他們被警告要小心潛在的稅收陷阱和其他問題。

Finder公司對1033名家長的調查發現,7%的12歲以下兒童–相當於全國27萬人–在其名下有一個股票交易賬戶。一些年僅5歲的孩子就擁有股票。

7歲的小學生Sam Reavley,他的父親Adrian Reavley最近為他開了一個SelfWealth未成年人賬戶,開始投資於Vanguard國際股票交易基金(ETF)。

Reavley說,這是他兒子財富之旅的開始,「我們希望他儘快在財務上獨立」。「Sam只有七歲,但他正在為未來的投資打下良好的知識基礎。他可以學習很多好東西,比如了解複利的價值。」

交易平台SelfWealth的首席執行官Cath Whitaker表示,孩子們從5歲開始,只要會數數就可以開始投資,賺取零花錢,並理解儲蓄的意義而不是花光。

Whitaker說:「學校沒有教授的金融知識,諸如累積增長、長期收益和每月為某一資產類型供款等概念,將在孩子成年後對他們的人生產生巨大效益。」

Whitaker說,孩子們還將學習紅利和股票市場的波動。

然而,父母需要了解稅收問題。

Finder投資發言人Kylie Purcell說,孩子必須年滿18歲才能購買和出售股票,但成年人可以在孩子的名下開立賬戶。稅務處理方式不同,取決於孩子的賬戶與誰的稅號有關。

Purcell說,「兒童每個財政年度只能獲得416元的免稅收入,一旦你超過這個數字,就會被打上高達66%的高額稅率。」

Purcell說,總共約1萬元的股票投資有可能產生超過400元的年收入,這將使一個孩子進入66%的稅率。

Catapult Wealth董事Tony Catt說,父母也可以考慮像Raiz這樣的小額投資平台,將定期儲蓄與ETF投資聯繫起來,或者可以建立一個虛擬的投資組合,讓孩子看到資金是如何流動的。

Catt說,應該教孩子們如何進行長期投資,而不是培養短期交易心態。「如果把它看作是一個賭局而不是投資,這可能是一種危險的心態。」

了解稅收規則

– 孩子每年投資收益的前416元是免稅的,但416元到1307元之間的投資收益,稅率上升到66%;超過1307元以上的收益,稅率上升到45%。

– 從技術上講,18歲以下的人不能開設股票交易賬戶,但可以以成年人的名義為孩子開設一個信託賬戶,在他們年滿18歲時把股票轉讓給孩子。

– 以後轉讓股票時可能會適用資本利得稅,但這取決於誰的稅號與未成年人的賬戶相聯繫。

– 父母應該尋求專業的稅務建議。

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