与孩子一起投资?小心税收陷阱

据太阳先驱报报导,澳大利亚各地正在出现一股新的股东潮,父母和祖父母正在帮助孩子成为股市投资者,提供超早期的金融教育,但他们被警告要小心潜在的税收陷阱和其他问题。

Finder公司对1033名家长的调查发现,7%的12岁以下儿童–相当于全国27万人–在其名下有一个股票交易账户。一些年仅5岁的孩子就拥有股票。

7岁的小学生Sam Reavley,他的父亲Adrian Reavley最近为他开了一个SelfWealth未成年人账户,开始投资于Vanguard国际股票交易基金(ETF)。

Reavley说,这是他儿子财富之旅的开始,“我们希望他尽快在财务上独立”。“Sam只有七岁,但他正在为未来的投资打下良好的知识基础。他可以学习很多好东西,比如了解复利的价值。”

交易平台SelfWealth的首席执行官Cath Whitaker表示,孩子们从5岁开始,只要会数数就可以开始投资,赚取零花钱,并理解储蓄的意义而不是花光。

Whitaker说:“学校没有教授的金融知识,诸如累积增长、长期收益和每月为某一资产类型供款等概念,将在孩子成年后对他们的人生产生巨大效益。”

Whitaker说,孩子们还将学习红利和股票市场的波动。

然而,父母需要了解税收问题。

Finder投资发言人Kylie Purcell说,孩子必须年满18岁才能购买和出售股票,但成年人可以在孩子的名下开立账户。税务处理方式不同,取决于孩子的账户与谁的税号有关。

Purcell说,“儿童每个财政年度只能获得416元的免税收入,一旦你超过这个数字,就会被打上高达66%的高额税率。”

Purcell说,总共约1万元的股票投资有可能产生超过400元的年收入,这将使一个孩子进入66%的税率。

Catapult Wealth董事Tony Catt说,父母也可以考虑像Raiz这样的小额投资平台,将定期储蓄与ETF投资联系起来,或者可以建立一个虚拟的投资组合,让孩子看到资金是如何流动的。

Catt说,应该教孩子们如何进行长期投资,而不是培养短期交易心态。“如果把它看作是一个赌局而不是投资,这可能是一种危险的心态。”

了解税收规则

– 孩子每年投资收益的前416元是免税的,但416元到1307元之间的投资收益,税率上升到66%;超过1307元以上的收益,税率上升到45%。

– 从技术上讲,18岁以下的人不能开设股票交易账户,但可以以成年人的名义为孩子开设一个信托账户,在他们年满18岁时把股票转让给孩子。

– 以后转让股票时可能会适用资本利得税,但这取决于谁的税号与未成年人的账户相联系。

– 父母应该寻求专业的税务建议。

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