財富之路崎嶇 退休人員2021年如何理財

財富專家敦促退休人員檢查自己的財務狀況，因為2021仍然是充滿挑戰的一年。

據太陽先驅報報導，主營退休生活的財富諮詢公司Later Life Advice的創始人Brendan Ryan說，養老金領取者應該經常檢查政府的各項福利和折扣，包括電費、煤氣費和水費折扣，市政費折扣以及駕駛執照和車輛註冊優惠，因為這些項目經常發生變化。

 他說：「在我的清單上，我有40多個要檢查的項目，而且還在增加……不要錯過這些優惠。」

 「請注意，今年7月以後，領取退休金的年齡升到了66.5歲，如果您到了要申請政府退休金的年份，請檢查一下何時可以申請。」他說。

 Ryan說，因資產太多而領不到政府退休金（Age Pension）的老人，應該看看是不是可以領取老年人健康卡。這個卡要通過一項收入測試：如果一對夫婦的年收入低於$89,290元，單身年收入低於$55,808元，就有資格獲得此卡。每年可以為他們節省超過2500元的醫療費用。

「如果您認為自己不符合領取聯邦老年人健康卡的資格，請再檢查一遍——因為投資回報率和匯率是變化的，也許您以前沒資格，現在可能又有資格了。」 Ryan說。

 獨立退休人員協會主席Wayne Strandquist也同意這些建議，並表示經常評估投資收益是個好主意。

他說：「在過去12個月中，自費退休人員的股息紅利有所下降，但到2021年，銀行股的業績前景看起來會更好。」

Strandquist表示，大型銀行的股息（在退休人員中很受歡迎）今年應該會恢復到接近正常水平，但是存款利率仍舊「非常非常低」。

「現在是時候研究一下現金、固定利息和股票之間的資產分配，並決定是否應把資金重新分配到回報率更高的領域中。」

Strandquist說，隨著澳大利亞住房市場的改善，擁有投資物業的退休人員應該有更大的機會出售資產盈利。

 Ryan提供的退休人士理財備忘錄包括：

•使用ASIC財務顧問登記表，核對您的理財規劃師的資格證書

•確保您可以登錄自己的金融和投資帳戶，以便隨時查看投資回報狀況

•如果您的投資組合過於複雜，難以跟蹤，請將它們合併或簡化投資。

•確保您在Centrelink的數據和資產價值保持更新，對於部分退休人員而言，資產變動1000元可能意味著每年能多領78元的退休金。