财富之路崎岖 退休人员2021年如何理财

财富专家敦促退休人员检查自己的财务状况,因为2021仍然是充满挑战的一年。

据太阳先驱报报导,主营退休生活的财富咨询公司Later Life Advice的创始人Brendan Ryan说,养老金领取者应该经常检查政府的各项福利和折扣,包括电费、煤气费和水费折扣,市政费折扣以及驾驶执照和车辆注册优惠,因为这些项目经常发生变化。

 他说:“在我的清单上,我有40多个要检查的项目,而且还在增加……不要错过这些优惠。”

 “请注意,今年7月以后,领取退休金的年龄升到了66.5岁,如果您到了要申请政府退休金的年份,请检查一下何时可以申请。”他说。

 Ryan说,因资产太多而领不到政府退休金(Age Pension)的老人,应该看看是不是可以领取老年人健康卡。这个卡要通过一项收入测试:如果一对夫妇的年收入低于$89,290元,单身年收入低于$55,808元,就有资格获得此卡。每年可以为他们节省超过2500元的医疗费用。

“如果您认为自己不符合领取联邦老年人健康卡的资格,请再检查一遍——因为投资回报率和汇率是变化的,也许您以前没资格,现在可能又有资格了。” Ryan说。

 独立退休人员协会主席Wayne Strandquist也同意这些建议,并表示经常评估投资收益是个好主意。

他说:“在过去12个月中,自费退休人员的股息红利有所下降,但到2021年,银行股的业绩前景看起来会更好。”

Strandquist表示,大型银行的股息(在退休人员中很受欢迎)今年应该会恢复到接近正常水平,但是存款利率仍旧“非常非常低”。

“现在是时候研究一下现金、固定利息和股票之间的资产分配,并决定是否应把资金重新分配到回报率更高的领域中。”

Strandquist说,随著澳大利亚住房市场的改善,拥有投资物业的退休人员应该有更大的机会出售资产盈利。

 Ryan提供的退休人士理财备忘录包括:

•使用ASIC财务顾问登记表,核对您的理财规划师的资格证书

•确保您可以登录自己的金融和投资帐户,以便随时查看投资回报状况

•如果您的投资组合过于复杂,难以跟踪,请将它们合并或简化投资。

•确保您在Centrelink的数据和资产价值保持更新,对于部分退休人员而言,资产变动1000元可能意味著每年能多领78元的退休金。

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