专家担心澳人恐陷入先买后付 “债务陷阱”

据澳洲新闻网报导,财务顾问担心,澳大利亚人对Afterpay、Zip和humm等“先买后付”(BNPL)支付方式的依赖,致使越来越多的人债务成螺旋式上升。

从前,“先买后付”的分期付款与服装和珠宝等奢侈品消费有关,而新研究表明,越来越多的人开始用“先买后付”支付食品、药品和房租等基本生活开支。

财务顾问说,这是一个越来越严重的问题,COVID动荡进一步将BNPL嵌入人们的生活中,以至于许多人依赖这种支付方式生存。

澳大利亚金融咨询师的调查显示,在过去12个月中,出现BNPL债务的人急剧增加,84%的咨询师报告说,至少一半以上的客户都有某种形式的BNPL债务。一年前这个数字是31%。

开立BNPL账户的便利性意味着消费者在现有的信用卡和个人贷款债务之外,还承担了多项分期付款债务和不断膨胀的逾期费用。

咨询师呼吁对弱势消费者进行更好的监管和保护,称那些处于财务困境的人获得的支持“不够”。

这项研究是在澳洲消费者在“黑色星期五”和“网络星期一 ”的促销中花费了约55亿澳元(每分钟近100万澳元)之后进行的,现在消费者正将注意力转向圣诞购物。

目前,除了零售之外,BNPL越来越多的被用来支付基本生活费用,如杂货、医疗费用和水电费,许多人不认为分期付款是 “债务”。

分期付款还在越来越多的行业中推广,包括餐饮和酒店业、医院和保健以及儿童护理。

一些金融顾问指出,BNPL对某些消费者来说是有用的,但如果没有足够的保障措施,它很容易对其他人造成伤害。

例如,联邦银行上个月告诉议会调查委员会,在2021年财政年度使用先买后付的客户更有可能透支。

澳大利亚金融咨询公司表示,最终,当人们发现自己无法偿还BNPL债务时,他们需要从其供应商那里获得适当的困难应对措施。

因此,顾问们呼吁政府委托对BNPL进行独立审查,以制定一个适合的监管对策。他们说,BNPL是信贷,应该像其他信贷产品一样,由《国家信贷法》监管。然而,鉴于BNPL商业模式的不同,需要确定监管的具体形式。

英国和新西兰政府目前都在进行类似的审查。鉴于BNPL的增长速度,业界呼呼澳大利亚应将类似的审查设为优先事项。

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