未有效阻止奴工产品 美国拟对澳加征12.5%关税
2026 年 6 月 4 日
随着楼市行情的不断变化，一些中产家庭逐渐意识到，单纯的房产持有与财富保障无法画等号，曾经重金购入的房屋，甚至可能为自己的生活带来更大的风险。 作为舶来概念，“中产”在国内的定义并不十分明晰。由于所处环境的差异，人们对这一身份也有着迥然不同的理解。但能形成一定共识的是，在一二线城市有一套及以上房产，并有着较为体面的收入，大概率能够进入中产家庭之列。 和欧美国家有所不同，国内中产家庭的资产配置，往往偏好于房产领域。在房屋价格处在上行期时，他们凭借相对独到的眼光和较为超前的意识，赚得了一笔财富。这其中还有不少人，会在资金积累至一定程度时，进行房产置换。 在早先的这股浪潮中，“小房更换为大房”是更为主流的选择。彼时，房产被视作财富的象征，也一度成为保值、增值的理财工具。但随着楼市行情的不断变化，一些中产家庭逐渐意识到，单纯的房产持有与财富保障无法画等号，曾经重金购入的房屋，甚至可能为自己的生活带来更大的风险。 网络图片 生活压力的增大致使内心安全感日渐降低，这也成为了部分中产的心病。在这类心理因素的驱使下，“反向换房”的现象开始在房市出现。借由这一方式，有人摆脱了巨额房贷，有人获得了更充裕的流动资金，也有人背上更重的负累。 01 以不动产换现金， 掌握人生主动权 五年前购置房产时，李一象未曾想过自己有朝一日会走上“反向换房”的道路。那时，他正处在职业上升期，稳定的收入让他颇有底气。30岁这年，与家人协商后，他在北京东四环购置了一套总价750万元的新房。 对在外企做技术主管的李一象而言，每月2万余元的贷款是完全可以承受的。他有自己的判断基准，“只要生活质量没有大幅下降，这个房子就是正向资产，后面能卖上什么价格，那不是我们这种买刚需住房的人要考虑的问题”。 买房的前两年，他和妻子过着相对体面的生活：每年有一次出国旅行，偶尔到奢侈品店里置办一点儿行头，出门吃饭时很少会把价格作为重要参考因素，隔三岔五和朋友开着车到郊区露营。与身边的人闲谈时，他们的话题常常涉及未来，“一直好下去”是他和同辈人的希冀。 然而，事实是计划远不如变化快。受疫情影响，李一象的工作出现了数次波动。最先到来的是降薪。由于业务无法顺利开展，李一象看着工资卡里的数额逐月递减，却无能为力。紧接着是公司的改组和裁员。作为技术骨干，他算是侥幸“躲过一劫”。 也正是在收入走低的那段时间里，他产生了换房的想法。在与一些中介交流的过程中，他得知，过去换房的城市中产，大多以改善居住环境为目的。可在最近几年，越来越多的中产家庭研究起“以大换小”的方案。多数人的出发点，变成了希望得到一笔可以灵活取用的现金，来抵御潜在的风险。 网络图片 2023年年中，李一象从114平方米的房子搬出，住进73平方米的新房。房屋的面积变小了，但李一象却因此得到了200多万元的现金。他说：“这是那个阶段的我所能想到的维持生活水准的最佳方案。” 推动李一象“反向换房”的直接原因，实际上是失业。他记得格外清楚，那是个周末，他还未起床，大老板给他打来电话。对方开门见山——公司被收购了，给他留下两个选择：要么办好签证，来美国本部工作；要么就接受赔偿，等待裁员。考虑到家庭，李一象选了后者。这也极大地加速了他的换房进程。 不过，在出售房屋时，他还是遇到了不少问题。比如，当下房市不景气，看二手房的人本就不多，更何况是动辄七八百万元的房源。所以，每遇到一个潜在买家，李一象都比中介还积极。他耐心讲解，显得诚意十足，还将挂牌价一降再降，等了几个月，终于把大房子顺利出手。 在选择小的房子时，李一象的角色转变为买家，轻车熟路的他也通过砍价，省了十几万元。一通操作下来，李一象如愿完成换房大计。换房后，他的焦虑情绪得到了极大缓解，他说：“换完房，最直观的感受是手头有了‘活钱’，生活的主动权也在自己手里了。” 如今，接受了企业裁员赔偿的李一象，已近半年没有工作。他想短暂停下来，换一口气，看看自己的职业生涯是否还有其他可能。换作以前，他只是想想，断然不敢付诸实践。他说：“过去，房子是一种无形的压力，一直推着我往前走，现在表面上看起来是‘消费降级’了，但其实拥有了更多的自由。” 02 搬离城区， 过不那么“卷”的生活 在“反向换房”时，中产的关注点除了空间大小，往往还涉及房屋的地理位置。今年年初，36岁的陈璐就举家从北京城区搬到了郊外，随住房位置变更而来的，还有生活方式上的种种调整。 过去许多年，陈璐一直是“别人家的孩子”。她用了并不长的时间，就从“小镇做题家”变为“新北京人”。在金融业工作的她，也始终是他人眼中的“搞钱能手”，在财富积累方面，她已走至前列。这些外在的标签，很难让人想到陈璐会有换房的想法。 网络图片 搬离城区的念头是在病房里产生的。去年年初，陈璐上腹部隐隐作痛，持续了大概半个月。实在疼痛难忍时，她才放下工作，到医院就诊。此前，她的身体已经频频发出信号，处在“小病不断”的状态之中。 检查结果显示，她的胃部长有肿瘤。不幸中的万幸是，病变处的切片为良性。做完手术，陈璐依旧感到后怕，平日里因工作而养成的各种损害身体的坏习惯，在她眼前一一浮现。她反复问自己：“拼了命地工作究竟是为了什么？”关于这个问题，她始终记得自己刚来北京时的答案，是“要过更好的生活”。但现在的一切，似乎正在背离最初的设想。 六年前，她在北三环买了一套属于自己的房子。在装修接近尾声时，她身处其中，发出“终于有家了”的感叹。可这些年，除了居家办公，她在家的次数屈指可数。出差、见客户、做项目，占据了她大部分时间，她说：“有时为了方便，我甚至在公司附近的酒店将就一宿，然后醒了接着去上班。” “钱确实赚了不少，但很难谈得上有什么生活质量。”在意识到这点后，她又思考工作与生活的平衡关系。最初，她打算到郊区买个小院，时不时去待上几天，可一想到自己有家都时常不回，便就此作罢。 做事果决而条理清晰的陈璐放弃了这一方案，转而思考“当发现自己的工作与生活无法平衡时，能不能提前过退休生活”的问题——她看过类似的报道。一场突如其来的疾病，让她反应过来，自己也可以去尝试做新闻里的那个主角。 她算清楚自己的资产，最终得到的结果是“卖掉城里的房子，换个郊外的，哪怕不工作，也能过很久”。趁着房价稍有回落，陈璐置换了一套位于京郊的更大的房子。尽管领导再三挽留，她还是提出了辞职。 网络图片 半年多过去，陈璐能察觉到自己与之前相比的种种变化。首先是物质层面——现在的她，会将消费品分成必要的和非必要的。过去一些带有符号性质的商品，已不在她的选择之列。心境自然也随之变动——她变得更为平和，还培养了养花、徒步等爱好。她说：“拖着疲惫的身子太久了，确实想体验几年没那么‘卷’的生活，至于以后变成什么样子，谁也说不准。” 03 走出“中产围城”， 从住房起始 在接受采访时，李一象和陈璐都提及了一个词语——“围城”。他们二人都认为，“城里的人想出去，城外的人想进来”能较为精准地形容他们当下的状态。而“反向换房”，正是他们向“围城”之外迈出的第一步。 然而，并非所有中产家庭都有意愿走出“围城”，也有相当一部分人一边怀着心病，一边努力生活着。房产中介刘惠已有十几年从业经验，在她的观察中，“反向换房”的人群大多分为三类：前两类分别是为适应市场变化、需要资金做其他投资准备的人，以及手头有较多房产、打算腾出价值较高的不动产以求变现的人。 第三类人，则是为了满足改善生活质量的需求。刘惠说：“它与‘正向换房’在本质目的上是一致的。通过这样的方式，家庭能拥有相对舒适和便捷的居住环境，同时又安心地握有一定数额的资金。当职场压力过大和房贷来源不稳定的时候，这也不失为一种策略。” 网络图片 但刘惠也说，这样操作的弊端也较为明显，因此，“选择‘反向换房’这类财富增值策略的人还是较少”。“反向换房”虽然能够起到降低杠杆、换取现金流的作用，但整个过程中也会存在诸多不确定性，最常见的是，在完成房屋置换后，有些人会后悔。 “房价永远涨”的时代似乎一去不返，当潮水退去，依靠房地产走入中产行列的人们也来到一个十字路口——向前行去，无数未知因素或许会成为生活的“拦路虎”，而向后挪动，似乎能短暂地从困局中脱身而出。这也就不难理解，为何那些担心生活向下滑落的人，在勇于冒险和谨小慎微之间，会倾向于选择后者。 但话说回来，无论是“正向购房”还是“反向换房”，都不过是资产配置的一个环节。真正影响中产生活本身的，仍旧是人们对自己的清晰定位，以及对待当下境况时抱有的心态。起码，“换房”这件事，就已经向一些中产昭示了一个道理：生活从来没什么绝境，任何时候都有得选择。 文章来源微信公众号：新周刊
让我们谈谈中产，在当前这个局势下，如何自处，如何安顿自己安顿家庭，如何重新梳理自己与国家、与世界的关系。 最近又有不少大厂传来裁员的消息，社交媒体上又是一派忧心忡忡。 经济大形势是怎么样的，懂的人也都懂了，不想懂的人继续坚持；大厂的现状前景如何，知道他们之于中国经济重要性的继续惶惶不安，仇视资本的也请继续仇视。 如何理解经济，如何理解这个世界，道术已为天下裂，我们不仅不共享一个价值观，连基本事实都早已存在平行世界。 对于看空经济的人而言，继续看多的人其实才是你真正的朋友，否则，你想卖房卖给谁，你想换汇就会遭遇挤兑。 还是让我们谈谈中产，在当前这个局势下，如何自处，如何安顿自己安顿家庭，如何重新梳理自己与国家、与世界的关系。 01 大学生找不到工作与中年中产失业，谁更惨？ 各有各的不堪，但大学生的困境更多是社会造成的，与个人关系不大；而中产则至少有相当一部分是自己的决策失误，或者说，理财观甚至是世界观出现了问题。 这几天，传播最多的一个段子是：很多原本年薪百万的高级中产被裁后，发现自己再也找不到百万级的工作，只能屈就五十万级的工作，这样一卷，原本年薪五十万的那批中产可能就此丢掉了工作。 其实真实情况远比这个复杂。那些年薪百万的高级中产失业后，他们原本倒没有太多孔乙己长衫式的包袱，即使是五十万年薪，在全球范围内也算高收入了，所谓心理调适只是个极小的问题。 但问题是，他们中的很多人，在自己收入最高峰的时候，按照百万元的预期收入，买了房，借了数百万甚至近千万的房贷，每月的月供动辄三五万。也就是说，如果他们大幅降薪，根本不是心理上舒不舒服的问题，而是每个月的月供都要还不上了。 今年3月，就有一位大厂的高级专家被裁后，写信向市长求助：“我是18年买房，每个月房贷有三万多，最近面试找工作是很难，没有合适的薪酬。” 问题当然不是出在（曾经）年薪百万上，减薪或失业也不是中产自己的问题，更多是时代和经济大环境的问题。 问题出在中产们误以为年薪几十万、上百万可以永远延续下去，甚至不断增长，直至财务自由。更大的问题出在，中产们基于自己最乐观的收入预期，大额消费，不当举债，没有任何风险意识。 这两天，有网友调侃中产称：过往业绩不预示未来表现，不构成投资建议。 真够损的，但道理是对的。还是用股市的话来说，中产们将非经常性收入、一次性收入、经济周期性收入，当作了经常性收入、可持续性收入。 有些年薪百万的，在贷款买房时，甚至还会将自己未来的加薪预期计算进去，你问他月供五万是不是太多了，他说等到几年后年薪两百万的时候就不多了，他不想延迟满足，现在就要住大房子。 你说他们这些想法有错么？好像也没错，2018年以前，中产收入、房价不就是这么螺旋交替竞争性上升的？早早地买个大房子，坐等升值，坐等收入上涨，然后过几年还能再买个二套房，这不就是经典的中产致富大法么？ 02 买房如此，教育竞争也是如此。 上民办学校好不好，上国际学校好不好，当然好，这没有什么争议。 但问题是，很多中产就和买房一样，无视自己的收入和资产情况，早早地为孩子规划了一条国内上双语，高中或本科留学的国际教育路线。 比买房风险更大的是，国际教育有着“不可逆”的特性，甚至可以说是不归路。你全家收入五十万加，孩子从小学起上一年十几万学费的双语学校，上了一半，当你发现自家钱不够花的时候，会异常尴尬：继续上吧，没钱；中途回体制内高考路线的，孩子会极其不适应，这就是两种教育理念教育模式，相当于从小学起练了多年篮球，中学转回足球队。 民办教育很好，国际路线更好，但前提都是有足够的钱，不能一讨论未来，你就拿预期来说事。 我甚至听过这样的说法：就算以后减薪了也没关系啊，我们手上有房子，大不了卖了房继续供孩子读书，有第二套卖第二套，没第二套也可以卖了租房住啊。 我非常欣赏这种为了孩子教育付出一切的精神，我想这些人也看到了国内教育的弊病，也算是某种程度上的思想先行者了。可就是他们，仍然陷于一个逻辑陷阱里：谁告诉你未来房子就一定值钱了，谁告诉你房子一定可以随时卖掉了？ 这还是一种预期，一种基于过去中国房价年年上涨，有极强流动性的预期。 但你怎么可以把自己孩子的未来，自己家庭的财务，全部堵在这个并不牢靠的预期上。 打个比方吧，你为什么一定要把孩子送出国，是觉得国内有这样那样的问题对吧？但为什么放在工作上，放在房子上，你就又转入另外一个思维模式：中国经济没有问题，会一直好下去，会没有波动地一直好下去。 我承认，这种逻辑冲突几乎是我们普通人无解的，但首先，你得认识到这种冲突，然后重新思考自己的财务、家庭和生活。 03 房贷近千万、配偶不上班、二娃上国际，就是这个时代（高级）中产的经典“作死三件套”。他们要乐观到何种地步，才敢将自己和家庭置于这种高风险的财务状况之下？ 在过去三十年，中国人经历了可能是历史上最波澜壮阔的经济扩张期，这当然是好事，也让他们特别是中产们养成了一种很不健康的预期管理：收入会越来越高，房价会越来越高，日子会越过越好。 我非常同情这种乐观，在本质上，没有乐观，就没有人类这个物种。 但这种乐观更多指向的是乌云总会散去，人类社会总会回到正轨。但具体到个人生活和预期管理，这种乐观是极其荒谬的。 说白了，这不是乐观，这不是预期管理，这是赌博。 一个人因为现在年薪百万，所以借了上千万的房贷，给孩子上几十万学费的学校，这就是赌博。 赌赢了，皆大欢喜；赌输了，就是烟消云散。有一个词，我始终不忍说出口。 2018年之前，中产的乐观至少还是可以理解的，我们缺乏更多的思想资源去预测未来；但2018年之后，随着国际经济环境的变化，国内反资本舆情的形成，你竟然还可以保持非理性乐观，大幅举债，那就真的不只是环境的问题了。 很多问题就出在你自己身上。 有些人很有意思，道理都懂，平日朋友圈也喜欢转发各种经济分析，貌似很理性，但具体到自己身上，就觉得大环境不佳与己无关，自己、工作和房子将足够幸运穿越经济周期。 这是何等地自负。 当然，如果是那种到现在都认为形势一片大好的人，我连劝都不想劝了。 其一，他们的认知，可能就决定了他们没办法成为高级中产，没办法面临中产的烦恼。 其二，他们的乐观对其他人或许也有好处。所有人都悲观的话，你想卖房子，卖给谁；你想换汇，就会形成挤兑。 一定要珍惜身边的乐观者，只是我不希望你成为那个今年乐观，明年不知所措的预期管理失败者。 （全文转自微信公众号冰川思享号）
1 最近，我上网见识到了一个新现象，“留学断供”。 这词啥意思呢，简单科普下。国内的一些中产精英家庭，送子女去西方国家留学，望子成龙，望女成凤。 但是，新冠疫情打乱了计划，三年疫情下来，很多中产家庭弹尽粮绝，尤其是沿海富裕发达省份的的中小企业主，疫情期间，缺订单缺生意，还有的人，自身经营管理不善，土豪一夜变成穷光蛋。 于是，这些高净值群体，没法继续供养孩子留学。 有个典型案例，浙江白富美女孩，英文名叫Zoey，在美国加州留学，读大二的时候，家里人突然来通知，供不起学费了，要她自己想办法。 这小姑娘，大概率是浙江小老板家庭背景，她在加州，房租25万，日常生活开销40万。 网络图片 这种有钱人家庭，尚且会遇到财务难关，有的大城市工薪阶层家长，明明没啥钱，也学富人，强行背负担子，要小孩留学海外。 以前有个微博热搜，有个叫“魔法猪”（网名）的女留学生，去了西班牙之后，没零花钱，银行卡里就50多欧。于是这个小屁孩疯狂辱骂老爸，她在网上骂自己的爸爸还不够，还发动网友一起骂。 “魔法猪”发帖表示，如有网友愿意帮她打电话骂自己的爸爸，她就给网友发自己的裸照。她在贴吧上网暴自己的父母，恶狠狠地说，“老家伙，养不起本仙女，当年就别生啊！” 魔法猪的的老爸，手里真是拿不出多的钱，他老爸是个普通文人，靠写稿过日子，一个月工资不到1万元。 这个老爸辛辛苦苦，省吃俭用，给女儿留学，想给女儿一个体面的未来人生，却反遭到女儿唾骂，非常不值。 2 最近两三年，自媒体喜欢渲染教育焦虑，说要富养孩子，提高综合能力，要给孩子最好的，“不能让孩子输在起跑线上”。 我先站个队，我向来反对死记硬背的填鸭式教育，大家可以搜，我批判应试教育的文章，至少有七八篇了。但是我也不支持，普通人家庭，不顾财力，硬要去模仿贵族鸡娃，学有钱人，投入到滑雪马术、西餐礼仪、北极科考、留学等烧钱的精英教育。 在土豪的圈子里，贵族式鸡娃非常普遍。他们给自家的小孩上1000块一小时的“礼仪课”，学怎么摆放西餐的刀叉，怎么入座培养出合格的绅士淑女。 去年北京冬奥会那会，有的中产家长，疯狂去追捧滑雪等高端贵族运动，企图把子女鸡娃鸡成下一个谷爱凌。有的家长，连板球——一个很偏门的英式球类运动项目——也去问了。 网络图片 有的自媒体人还特别会包装。我之前读过一篇文章，标题为《这是现在的中学生？中年人真的惊了！》 大意是，现在新一代孩子非常优秀，熟读《动物庄园》《狂热分子》，眼界宽阔，一代更比一代强。我们小时候，女的只会看三毛、亦舒，小情小爱，男的只会追乔丹NBA明星。而年轻一代的精英小孩，案头书是《极权主义的起源》，高一就开始探讨高深的问题，写的论文题目是《当前全球性的问题是什么？》 为了吹嘘所谓精英教育开明，这个作者特意讲了个事，说，北京十一学校有个学霸，叫周子其，喜欢历史，哲学，擅长思考。周子其不满军训，跟校方交涉，然后学霸一通洛克、汉娜·阿伦特，辩经输出，军训天数就被砍了。 网络图片 网络图片 我看文章看到这，内心毫无波澜，甚至感觉到有些搞笑。 北京十一学校，是个啥地方？里面的学生家庭出身，非富即贵，他们的家长能位列社会金字塔的塔尖。 稍微懂点中国国情的人，肯定会知道，这种学校的孩子，能说服砍掉军训天数，肯定不是因为他讲道理讲得好，精通洛克、汉娜·阿伦特的理论。 精英教育的开明、优秀的背后，都是用钱堆出来的。 大家还记得以前一篇爆款文章不？《月薪三万，却撑不起孩子一个暑假》。上海一个白领妈妈，暑假在女儿身上花费了35000元，仔细算下，一趟美国游学20000元；钢琴课课时费2000元；游泳班2000元；请阿姨照顾孩子5000元；课外培训班共6000元。 这种报班在中产鸡娃链里，还不是最顶级的。顶级有钱人家庭，送孩子出去假期游学，都瞧不起去北美欧洲的，他们去南极北极，逼格满满。 2012年北京五中组织中小学生赴南极科考18天。2018年，北京又有小学生去南极科考，还从北极海水中分离出抗冻微生物。 网络图片 网络图片 一路上，有专业人员保驾护航，有装上摄像头的机器人观察企鹅，全程下来耗资不菲。我估摸着，仅仅从中国航向南极的船票费用，就抵得上普通工薪阶层一个月的收入。 3 送孩子留学海外，也是烧钱鸡娃的一种。 为了防止杠精出现，我要分清两类留学生的不同。 有的留学生本身就是学霸，他们去美国，是为了深造，沉迷在知识的海洋里无法自拔。 而第二类留学生呢，主要为了混圈子，美其名曰，开阔眼界，拥有全球视野。这些人不一定全是学渣，成绩可能勉强凑合，但距离尖子生差得很远。 据我了解，在东南沿海地区的中产家庭圈子里，有送孩子去泰国读书的风气。因为留学美国，留学欧洲的赛道太挤了，他们挤不进去，于是另辟蹊径跑到东南亚。 一些留学中介给客户算过账，如果在清迈移民定居，上当地较好的国际学校，从幼儿园到高三毕业，大概花费不到180万人民币，然后每年买一些教育保险，大约10万人民币。这笔钱还考虑到人民币汇率的因素。 清迈的国际学校，教学质量是比较好的，假设换成同等档次的北上广私立学校，学费至少翻倍。 一些有路子的留学中介还能帮人找到“特殊”的大学，中国人在泰国学校念本科和硕士可以不要语言成绩，还保毕业。 换成平常，海归身份是个金字招牌，无论上了什么克莱登学校，回到中国国内，找工作还是有优势的。但是近两年，整个经济大环境有些严峻，别说留学泰国，就算是留学美国欧洲，在名牌学校正经念过书的，就业也困难。 很多精英阶层的子弟，选专业凭着个人喜好，读了文学，政治学或者电影研究这些没啥实用的专业，回国后找不到对口岗位。而且这些孩子，从小养尊处优，蜜罐里长大的，独立生存就很难。 比如留学断供的Zoey，她抱怨自己没了家里支援后，辛辛苦苦打工，当廉价劳动力，挣钱糊口。 说得好像她是在唐人街餐厅洗盘子，拖地，每天干活12个小时，生活在水深火热之中。 结果，我仔细看报道，Zoey打工是给学校里的师姐帮忙，给师姐当实习生，还有做饭、遛狗。 这些精英阶层的子女，体力活不愿意干，而体面高收入的营生，他们又不会。有的学金融学商科的年轻人，他们挣学费是小试身手做期货、做大宗商品交易，利用课堂学到的东西，自力更生，这才是真正的学以致用。 而这些留学欧美，读了文学，政治学或者电影研究专业的孩子，仿佛成了精英阶层的一员，品味高雅，见识丰富，跟外国友人谈笑风生，真到了关键时刻，碰到钱的问题，就面露窘色。 Zoey等白富美，他们的家庭，瘦死的骆驼比马大，人脉宽广，赚钱的途径和赚钱的门路多了去，熬过去不难。 而大城市普通人家，学有钱人的教育方法，投入到烧钱的贵族式鸡娃教育，企图实现阶级跃迁，其实弊多利少。这种家庭，一旦到了留学断供的地步，肯定会更难。 （全文转自微信公众号冰川思享号，原文已被删除）
