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房贷压力

当长期信心被摧毁

一位30岁的白领精英,直至大学毕业看来都是一路开挂的人生,工作三四年攒下三四百万,日前却突然自杀身亡。 究竟什么才是压断她的最后一根稻草,这两天网上众说纷纭,有人说是孕期抑郁,也有说是夫妻争执,还有人猜是房价大跌之后的房贷压力,再加上遇上所在公司减薪。也许所有这些叠加在一起,最终成了摧毁她的完美风暴。 对于不清楚更多内情的人们来说,谈论这件事,无非就是投射自己关切的问题:有些人感叹女性(尤其职业女性)的处境,有些人坚信悲剧的根源是经济下行,还有人认为最值得汲取的教训是承受挫折的韧性格外重要。 当然,也有人嘲讽她身在中金这样的头部金融机构,接触的信息和研判本应是最全面的,居然未能看清局势走向,高位买入15万多一平米的豪宅,给自己加了太多杠杆,最终在突如其来的变故面前输光所有,可怜又可悲。 网络图片 然而,这是她的错吗?我想在四五年前,她绝对想不到自己会陷入这么多困境,事实上,越是像她这样的精英,越是会产生一种“那些问题就算别人会轮到,但不会轮到我,就算我轮到也能搞定”的错觉。她掌握的信息再多,也不足以研判局势走向,想想看,张雪峰2020年还曾向高考考生极力推荐土木工程专业,他可是专门吃这碗饭的,但他能料到房地产崩盘吗? 再怎么精英,是人都可能出错,那些侥幸躲过一劫的,与其说是有什么先见之明,倒还不如说是运气。这甚至也不是承受挫折能力的问题,因为任何人的承受力都是有限的,就像一条船设计了五个密封舱,本以为足够保证不沉,但你哪能料到偏偏就会遇到一场致命的海上风暴,竟然五个舱都进水了。 微博“三石小记”日前也谈到自己的心酸故事:她2020年在河北永清县买房安家,140平米,2万2每平米,总价308万,当时业主群里都说以当地在京津之间的位置,将来能升到4万一平米才算合理,哪能想到现在暴跌到7800元一平米,加上还贷利息,血亏233万。 曾经夫妻俩年收入40万,现在都失业在家,连物业管理费都交不起,不得已卖房回老家去了,她感叹:“一个小家也是国家的缩影,去杠杆是极其残忍和痛苦的。” 这是当下很多年轻人的缩影:他们曾抱着对未来的乐观预期全力投入,憧憬着自己的生活能变好,但结果却没想到一把输光,连生存都成问题,掏空六个钱包,最终其实是普通人为时代的剧烈变动买单。 我对当下舆论场非常反感的一点,就是当局势顺遂时,总爱说你只是吃到了时代红利,言下之意,成功不是你个人努力所致;但当情形不对,失败的苦果却要你独自吞下,只怪你自己有问题,除了个体之外,什么公司、社会、国家、时代,都撇得干干净净。 网络图片 在这件事上,关键之处在哪里?照我看来,是社会的长期信心正在被摧毁。 我们每个人在设想自己未来时,都没有水晶球,只能按照当下不完整的信息进行预判。在2020年初之前,绝大部分中国人大概都以为自己当时的生活会延续下去,即便是那些嗅到点什么不一样的人,恐怕也料想不到在短短三四年内竟然会发生如此剧烈的变动——这种变动是普通人不可预测又无力左右的。 彼得·沃森在《大分离:新旧大陆的命运》中提出这样一个观点:美洲文明的形态之所以不一样,是因为当地来自自然环境的威胁远比旧大陆严重——飓风、地震、火山喷发、频繁的厄尔尼诺现象、雷雨,还有美洲豹等猛兽的袭击,“重要的是,这些事的发生并没有规律,早期人类无论以何种方式都无法找到规律。” 因此,美洲印第安人在畏惧之下认为,灾难是由神灵的愤怒和不满引起的,这些神灵远比亚欧大陆的神更暴虐、更具破坏性,也更容易发怒,崇拜何时奏效也完全没有规律可循,只能碰运气。相比起来,旧大陆温带地区的自然规律是有迹可循的,因而其主神的反应也是可以预知的,这就让人们对自身行为有了信心,知道只要怎么做,就能得到相应的结果。 为什么要说这些?因为一个社会的繁荣稳定,其实正是基于这种长期信心。好比一个农民,知道只要每天勤于除草、施肥,到秋天就能有可预期的收获;但是如果这一结果完全不可预测,投入巨大努力,最后一场龙卷风刮得一干二净,那还不如躺平呢。 网络图片 尽管在一些悲剧发生之后,人们议论纷纷说,本来可以如何如何,但面对一个超出自己日常认知范畴的变动,普通人是难以应对的。就算父母从小注重对孩子的挫折教育,那你也想不到会是这么严重的挫折。正如有朋友感叹的:“一眼望不到头的下坠,很难通过这种经验来解决。”因为这超出了你的经验。 本来,一个良好的社会就不应该苛求每个人都有超强的预见能力、受挫能力,谁还是超人不成?既然是风险社会,那么建立一套有效的机制去管控这些风险,让每个人即便遭遇什么不测也不至于一蹶不振,这才是正确的做法。事实上,保险、失业救济、破产法等等一系列现代机制,都是为了保障一个人在失败之后还能东山再起,而我们这儿则是这些机制不完善,却独责个体能扛起所有。 乍看起来,这倒是代价很低的方式:反正普通个体默默咽下了苦水,明天太阳照常升起,仿佛什么事都没有发生,然而,当长期信心被摧毁之后,社会原有的价值观也势必将遭受严重冲击。 想想就知道,“三十年卷王一无所有一身负债”这种事一旦发生,那么年轻人都会收到一个信号:这样卷下去还有必要吗?你之所以愿意卖命,是因为对回报有一个预期,但现在都发现这样的投入不一定能得到预期的结果,那还不如及时行乐。 至少在前四十年里,中国社会的繁荣,正是靠着无数人的长期信心,人们真心相信,只要努力学习、工作,将有源源不断的回报,为了那个闪闪发光的未来,中国人有着超强的忍耐力和吃苦能力。现在,当这种预期被打破,将会发生什么? 信心一旦被摧毁,是很难恢复的,现在谁还敢做三五年后的长期计划?尽管这种“捞一票就走”的炒短线行为之前也存在,但到现在更为明显,因为变数太多太不可控的情况下,长远计划是没有意义的,计划赶不上变化快。 更麻烦的是:这会带来一种深深的不安全感。在危机四伏的环境底下,连动物都会减少生育,你如何能指望理性的现代人在明知风险增大的时刻去多生孩子?还嫌自己压力不够大吗? 当然,也会有人认命,或者根本不去想这些问题,活着就是了,然而,不要忘记,这种长期信心最容易受打击的,恰是社会最有活力的那一部分,这到头来会拖着整个社会减速。 尽管现在还难以看清,但我相信,有一些深层的变动已经在悄然萌生。明智的管理者不能简单地将之看作孤立的个案,而应该着手完善一套机制来确保个体不至于单独面对不可测的风险,趁现在一切还来得及。 文章来源微信公众号:维舟

墨尔本这些郊区房贷压力最大 利率涨一点就受不了

根据一项新分析,全澳抵押贷款压力最大的10个邮政郊区中,有6个位于维州。随着利率上升,还有数十万个家庭的财务承受力将到达极限。

压力山大 新州维州逾13万家庭还贷难

澳洲消费者权益组织CHOICE的一份最新报告显示,新州和维州有超过13万户家庭因房贷压力处于财务危机的边缘。

“单身狗”主义:中国千禧一代被迫承受的苦果

“对我来说,单身的生活也没什么不好的,起码是无拘无束的状态,自己想干嘛就干嘛,想买点儿啥就买点儿啥,不用想太多,顾虑太多。”  以“单身狗”自嘲的九零后何先生是土生土长的北京人,步入而立之年的他,暂时还没有结婚的打算。  作为在大城市生活的年轻人,他的想法似乎与不少千禧一代不谋而合。比起中国老一辈的包办式婚姻,这种婚恋观则更容易让八零九零后接受。  千禧一代是当今社会人口繁衍的主力军,但受到主观或客观因素影响,他们选择打破传统,做出另一种选择。  无论是中国的城市还是农村,年轻人饱受政治因素、经济条件、传统观念的全方位“困扰”,崇尚不婚主义、组建丁克家庭这种在父母辈看来有悖传统的思想慢慢生根发芽。  “计划生育”“重男轻女”苦果谁承担?  1982年,中国当局将计划生育定为基本国策。2013年至今,中国结婚率逐年下降且速度惊人。2014年,中国劳动年龄人口30多年来首次出现萎缩。  结婚率的滑坡直接导致生育率的断崖,让千禧一代扛起生育军的大旗成为当务之急。中国政府在2016年伊始便宣布实施二胎政策,但收效甚微。  按照传统,国家统计局在每年的国民经济运行情况会议上都会公布上一年的GDP数据、就业数据、出生人口数据等等。  但今年的发布会上却没有显示出2020年的出生人口统计,国家统计局局长宁吉喆在发布会上解释说:“人口普查是十年一次,第六次人口普查也是在11月份进行的,于第二年4月份公布。2020年人口普查的结果也将在4月份向全社会公布,今天提供不了数据,请理解。”  中国家庭传统的重男轻女思想在“人口危机”的伤口上再撒了一把盐,计划生育政策背景下的性别歧视,导致中国性别比严重失调。据统计,目前中国有3000多万“剩男”无婚可结。  何先生回忆从大学到工作,自己身边的女性就少之又少,更没有选择优质对象的机会。  他说:“男女比例失调,我周围的圈子都是男孩儿,女生比较少,可能偶尔有几个女生,但都不是自己喜欢的类型,所以这就是为什么现在还单着。”  同时,女性受教育程度的逐步提高促进了其社会地位及经济实力的攀升,现代女性有权利更有能力追求自我发展,结婚生子并不是她们的唯一选择。  老旧的政策、畸形的传统再加上新时代的思想造就了两个被婚姻市场边缘化的群体,即高收入高学历女性和低收入低学历男性。  山西省智库发展协会副秘书长吴修明表示,解决城市“剩女”和农村“剩男”的最好办法是缩小城乡差距,促进城乡人口双向流动。  网友戏称这是“得了十年脑血栓想出来的政策”,更是有人发问:“城市剩女做错啥了,要和农村剩男搭配?”  这种“鸡鸭配种”、“强搭鹊桥”的缺德政策提议也并不能从根本解决人口危机,乱点鸳鸯谱只能为后千禧一代再次埋下炸弹。  高聘礼、“三大件”吓坏年轻人  在千禧一代眼里,婚姻不仅考验的是两个人情感,更考验两个人钱包的厚度。  娶妻必备的彩礼成为了部分家庭的沉重压力,随着经济发展,彩礼的涨价吓退了一对又一对携手步入婚姻殿堂的年轻人,不少地区甚至出现百万彩礼“三大件”。  家住河北省曲周县的农村小伙小徐给记者介绍了农村嫁娶的一些传统。他说:“首先从相亲,肯定需要媒人,媒人在农村特别常见,一些上岁数的老奶奶或者大娘,他们喜欢当媒人。但是媒人安排一次见面就要收30到50左右的话费,不管见不见成,不管你们谈不谈,不管后续怎么样,他们安排你们见面就要收这个话费。”  他接着说:“然后相亲见面之后比如说谈了一段时间,感觉双方都不错,就要开始谈婚论嫁,首先就是定金的问题,订婚的问题。第一个聘礼,县城可能就是在10万左右,在农村可能就是在十几万到二十万到三十万都可能会出现。聘礼确实是一个比较大的数字,很多家庭包括我,都需要借钱来完成婚礼。”  对于在家从事农务的小徐来说,这基本就是天文数字,但他说这就是传统,女方父母要的少了别人会说闲话的。  他说:“社会风气、家庭环境都是这样,大家要的都多,你如果要的少,别人就怀疑是不是你家女儿有什么问题,或者说你家的女儿是不是不如别人,工作不如别人,或者学历不如别人,所以才要的这么低。有这样一个想法存在,高聘礼一直是在持续吧。”  高昂的结婚成本也许只能让这些八零九零后心有余悸,当他们放眼婚后,高住房成本、孩子的教育成本等等往往让他们“义无反顾”的放开对方的手。  婚房早已成为中国家庭结婚的先决条件,但楼市行情的高涨并没有与人们工资的上涨成正比,有年轻网友感叹:“当今房价成了我们最有效的避孕药。”  生活在全国房价第二高的城市北京,何先生坦言以自己的收入水平根本无法购置婚房,硬要结婚只能消费父母辈留下来的积蓄和房产。  他说:“北京嘛,房价很高,有的女孩儿家里面希望房产共有,就是在房产证上加上女方的名字。但房子这个东西,以我现在的收入水平是买不起房子的,所以一个房子基本上是我的父辈,甚至父辈的父辈,两代人的心血,这个价值太高,不能在这件事(结婚)上拿来‘挥霍’。”  传统婚姻观念转变:不难为自己  不少千禧一代的婚恋观随着经济、科技的进步也发生了转变,婚姻生活不必成为成年人爱情的升华,甚至脱离婚姻的个人会得到更高的生活品质,年轻人拥有了选择权后想到婚后还要面对的“催生”、“婆媳关系”等一系列复杂家庭问题,他们不禁质问:为什么要难为自己?  在刚刚结束的春节假期里,一定有不少年轻人受到了来自亲朋好友的关怀式催婚,同时春节联欢晚会也重复着从不缺席的有关婚姻与家庭的小品节目。  从包办婚姻到自由恋爱,社会的进步给予了年轻人结婚与否的个人权利,尊重与理解个人选择是展现社会包容性的根本。  但社会和家庭的压力反倒成为了千禧一代追求自我选择的反作用力,但他们真的放弃传统婚姻了吗?没有,是他们更加在乎婚姻的质量了。  在纽约时报一篇有关千禧一代爱情观的报道中,人类学家海伦·费舍尔(Helen Fisher)表示,这一代人选择的是“慢爱”而不是“不爱”。她认为,千禧一代并非在破坏婚姻。他们可能更加珍视婚姻。  在他们眼中,当下的婚姻观念并不能成为感情的保鲜剂,也不一定是生活的避难所,他们正在放慢脚步思考,试图以新时代的思想重塑美好婚恋的形象。  加州大学洛杉矶分校(University of California, Los Angeles)的社会心理学教授本杰明•卡尼(Benjamin Karney)说:“人们推迟结婚,不是因为他们更不在乎婚姻了,而是因为他们更在乎婚姻了。”  是的,这一代人同样有着对婚姻的渴望,他们也希望未来夜半归家时有粥可温,可以享受爱情的滋养和家庭的陪伴,然而,中国社会的现实却让他们中的许多人承担着本不该承担的政策和传统的苦果。

专家,别再研究中国女人的肚子了

恒大研究院任泽平表示,考虑到当前各界对是否全面放开生育争议较大,建议在“十四五”时期可从尽快放开三孩开始逐步推进并观察效果。之前放开“单独”二孩和全面放开二孩,生育效果均不及预期,并大幅低于反对放开生育派的预测数据。先放开三孩既符合民意、给予家庭更大的生育自主权,也可缓解保守派对全面放开生育导致人口暴增的担心,符合中国渐进式改革、增量式改革的传统智慧。  专家任泽平肯定想不到,这番言论竟然会翻车翻得如此彻底。  一条评论数四万多条的微博下面,我翻了很多页都没找到一条支持专家的意见。 微博截图   微博截图 这并不是一个罕见的现象。这两年提倡继续放开生育、鼓励多生娃的专家,大都遭到了舆论怒火的迎头炮击。所以我纳闷,专家们为什么会前仆后继、矢志不渝地研究中国女人的肚子?  专家们是忧国忧民,虽千万人吾往矣吗?  我看不是。二十年之前,敢公开批评计划生育的专家不仅是先知,而且是勇士;十年之前,公开倡言尽快放开生育限制的专家,依然值得尊敬;可是今时今日依然在催中国人生孩子的专家,不是鸡贼、别有用心,就是不通国情、闭门造车。  很多人质疑任泽平的真实目的是帮恒大卖房子,我觉得阴谋论了。现在的新生儿二十年后才能买房,到时候恒大还存不存在都两说了。但是实话实说,这番放开三胎的建言一文不值,活该挨骂。  中国社会老龄化越来越严重,中国年轻人越来越不愿意生孩子,这些都是现实难题。但是放开三胎、四胎、五胎、六胎,解决不了问题。  要看明白这件事很容易,现实中三胎以上已经放开了,想生的可以随便生,生了之后都可以落户。当然,极个别地方偶尔会爆出超生罚款的新闻,但哪次不是人人喊打?现在这种奇葩的地方也越来越少了。估计地方决策者都想明白了这件事,罚也罚不出什么钱,就挣一顿骂,图什么呢?  最关键的是,地方上的计生队伍在失去超生罚款的供养之后,会自动消散。  所以说,二胎政策已经名存实亡。将来计划生育政策正式废除,只剩一个过场了。现在那些呼吁放开三胎的专家,都是在冲死老虎挥拳,刷存在感而已,丝毫不能体现知识分子的骨气与担当。  那么现实中的难题是什么?答案同样在桌面上。专家们但凡上上网,跟年轻人聊一聊,就知道大家为什么不愿意生孩子了。谜底根本不在中国女人的肚子上。  房价高、生存压力大、上学难、托育机构不完善……每一项都是压在年轻人头上的大山。  纵向来看,当代年轻人的物质条件绝对比他们的父辈要好得多,这也导致很多人觉得现在的年轻人矫情、不愿吃苦。但不愿吃苦的实质是权利意识的觉醒,而权利意识就像火一样,一旦大规模燃起就不会再轻易熄灭。社会必须不断进步,跟上权利觉醒的脚步。  现在的年轻人不愿意稀里糊涂地生孩子,而是在生孩子这件事上精打细算,跟社会谈条件,跟政策谈条件,这恰恰是负责任的表现。  真正的专家应该研究这些真问题,而不要总是围绕过时的假问题做文章。女人的肚子,她们自己比谁都有发言权,就不劳专家们惦记了。 (全文转自微信公众号人间思想笔记)

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