37年過去 六四紀念日 北京高度戒備 中共怕什麼？
2026 年 6 月 5 日
據澳洲金融評論報導，根據瑞士銀行(UBS)的數據，超過五分之二的澳洲購房者為踏上房地產市場的快車，不惜在申請抵押貸款時撒謊。 與真實情況不完全相符的房屋貸款份額比一年前猛增了3%，達到創紀錄的41%，遠遠高於2015年的27%。 其中最大的作假領域包括借款人在申請抵押貸款時誇大收入和資產，少報債務和生活開支。 那些將收入虛報四分之一以上的人，與一年前相比人數攀升了17%，達到29%。誇大其資產價值的借款人猛增了三倍多，達到25%。 瑞銀經濟學家在報告中寫道：「總的來說，這表明貸款標準出現了實質性的惡化。」 這項調查是在6月21日至7月5日期間進行的，調查對象是大約900名在去年辦理了抵押貸款的澳洲人，當時正值封鎖期。 瑞銀的調查還發現，在各大銀行中，澳新銀行ANZ和國民銀行NAB的誤報率上升幅度最大，分別上升了13個百分點至54%和17個百分點至46%。 NAB負責房產部門的執行官Andy Kerr說，「我們致力於負責任地提供貸款，並希望確保客戶能夠適當地管理他們的還款，無論是現在還是將來。」「借入他們無力償還的錢不符合客戶的利益，這就是為什麼NAB將繼續通過考慮客戶的收入、支出和整體負債情況來評估客戶的還款能力。」 超過一半的鄉鎮和農村購房者說他們偽造了貸款申請，而首府城市的借款人只有43%稱他們造假。 作假比例在投資者中更為普遍，超過一半（57%）擁有一到兩處投資房產的借款人出具的材料與事實不符，而沒有投資房產的借款人作假比例小得多（31%）。 瑞銀經濟學家在報告中寫道，「在房價同比蓬勃增長18.3%的情況下，我們認為借款人正在’追逐市場’，將他們的借貸能力延申至極限，以便能夠獲得貸款。」 Rise High Financial Solution的抵押貸款經紀人Marissa Schulze對這一調查結果提出異議，她說，鑒於公開的信用報告和更好的技術，借款人很難偽造財務信息。 Schulze說：「我認為現在人們越來越難在他們的申請中撒謊。可能有一些銀行的檢查程序不嚴格，借款人可以對他們有多少個孩子撒謊，但他們真的不容易對收入和負債撒謊。」「在識別欺詐性證明文件方面，銀行變得非常聰明。」 Your Finance Adviser的貸款專家Rajan Khatak也認為，經紀人甚至在將借款人的申請提交給銀行之前就對其進行了廣泛的盡職調查。 「借款人很難撒謊，因為我們會檢查他們的工資單，並給他們的僱主打電話核實，」Khatak說，「我們問了很多問題來審查每個申請人，以確保數字的準確性。」
據Domain報導，購房者可能發現，與今年年初相比，受COVID-19影響的行業和地區，現在獲得住房貸款更難了。但對於能保住工作的人來說，獲得貸款反而更容易。抵押貸款經紀人分享了現在銀行審核貸款時最看重什麼。 雖然澳聯儲仍然堅定地將官方現金利率保持在0.1%，但是，隨著一些銀行提高評估負擔能力的利率標準——如聯邦銀行最近將評估利率從5.10%提高到5.25%；其他銀行則對可自由支配的生活費用進行更嚴格的審查，這可能會使一些人的借貸能力下降，家庭貸款環境變得更加艱難。 維州Mortgage Choice Berwick負責人David Thurmond說：「像孩子學費、外出就餐、寵物費用等，銀行希望將這些費用納入月度支出。他們越來越看重這一點。」 Thurmond表示，維州的貸款機構也在更嚴格地執行債務與收入比率政策。這可以防止房主借貸超過其工資的七至八倍。 雖然這些政策已經存在了幾個月，但現在銀行開始嚴格執行，以收緊貸款標準。 Thurmond表示，這就是為什麼很多客戶發現他們的借貸能力下降了很多。 澳聯儲仍然堅持2024年才會調高官方現金利率，但顯然對房地產市場的持續火爆感到擔憂。監管機構採取的應對措施是規範行業操作而不是提高利率。 在悉尼，抵押貸款經紀人Rebecca Jarrett-Dalton表示，幾乎成為一個兩級分化的市場，主要取決於封鎖對借款人的影響。 Jarrett-Dalton說，「我們發現沒有受到封鎖影響的人更容易獲得貸款。標準幾乎放鬆了，……目前的審查並不像法醫那樣嚴格。」 「然而，如果你受到持續封鎖的影響，情況就不一樣了。如果借款人領取災難津貼或收入支持，那就沒戲了。」 Mortgage Choice Dee Why負責人James Algar表示，銀行正在對受COVID影響的行業進行更仔細的分析。銀行現在更加依賴綜合信用報告，因為綜合信用報告可以更容易、更好地了解申請人的信用歷史，但銀行也在更嚴格地執行債務收入比政策。 Algar說，「以前的情況是，銀行要求提供對賬單，並對其進行取證……但現實是他們現在要求的證據更少，這意味著他們樂於依靠其他信息來源。」 Algar稱，銀行正試圖回到一個更加「符合常識性」的貸款方法，加快審批時間。
