憂在華缺乏法律保障 小川普：不會在中國投資
2026 年 6 月 5 日
据澳洲金融评论报导，根据瑞士银行(UBS)的数据，超过五分之二的澳洲购房者为踏上房地产市场的快车，不惜在申请抵押贷款时撒谎。 与真实情况不完全相符的房屋贷款份额比一年前猛增了3%，达到创纪录的41%，远远高于2015年的27%。 其中最大的作假领域包括借款人在申请抵押贷款时夸大收入和资产，少报债务和生活开支。 那些将收入虚报四分之一以上的人，与一年前相比人数攀升了17%，达到29%。夸大其资产价值的借款人猛增了三倍多，达到25%。 瑞银经济学家在报告中写道：“总的来说，这表明贷款标准出现了实质性的恶化。” 这项调查是在6月21日至7月5日期间进行的，调查对象是大约900名在去年办理了抵押贷款的澳洲人，当时正值封锁期。 瑞银的调查还发现，在各大银行中，澳新银行ANZ和国民银行NAB的误报率上升幅度最大，分别上升了13个百分点至54%和17个百分点至46%。 NAB负责房产部门的执行官Andy Kerr说，“我们致力于负责任地提供贷款，并希望确保客户能够适当地管理他们的还款，无论是现在还是将来。”“借入他们无力偿还的钱不符合客户的利益，这就是为什么NAB将继续通过考虑客户的收入、支出和整体负债情况来评估客户的还款能力。” 超过一半的乡镇和农村购房者说他们伪造了贷款申请，而首府城市的借款人只有43%称他们造假。 作假比例在投资者中更为普遍，超过一半（57%）拥有一到两处投资房产的借款人出具的材料与事实不符，而没有投资房产的借款人作假比例小得多（31%）。 瑞银经济学家在报告中写道，“在房价同比蓬勃增长18.3%的情况下，我们认为借款人正在’追逐市场’，将他们的借贷能力延申至极限，以便能够获得贷款。” Rise High Financial Solution的抵押贷款经纪人Marissa Schulze对这一调查结果提出异议，她说，鉴于公开的信用报告和更好的技术，借款人很难伪造财务信息。 Schulze说：“我认为现在人们越来越难在他们的申请中撒谎。可能有一些银行的检查程序不严格，借款人可以对他们有多少个孩子撒谎，但他们真的不容易对收入和负债撒谎。”“在识别欺诈性证明文件方面，银行变得非常聪明。” Your Finance Adviser的贷款专家Rajan Khatak也认为，经纪人甚至在将借款人的申请提交给银行之前就对其进行了广泛的尽职调查。 “借款人很难撒谎，因为我们会检查他们的工资单，并给他们的雇主打电话核实，”Khatak说，“我们问了很多问题来审查每个申请人，以确保数字的准确性。”
据Domain报导，购房者可能发现，与今年年初相比，受COVID-19影响的行业和地区，现在获得住房贷款更难了。但对于能保住工作的人来说，获得贷款反而更容易。抵押贷款经纪人分享了现在银行审核贷款时最看重什么。 虽然澳联储仍然坚定地将官方现金利率保持在0.1%，但是，随着一些银行提高评估负担能力的利率标准——如联邦银行最近将评估利率从5.10%提高到5.25%；其他银行则对可自由支配的生活费用进行更严格的审查，这可能会使一些人的借贷能力下降，家庭贷款环境变得更加艰难。 维州Mortgage Choice Berwick负责人David Thurmond说：“像孩子学费、外出就餐、宠物费用等，银行希望将这些费用纳入月度支出。他们越来越看重这一点。” Thurmond表示，维州的贷款机构也在更严格地执行债务与收入比率政策。这可以防止房主借贷超过其工资的七至八倍。 虽然这些政策已经存在了几个月，但现在银行开始严格执行，以收紧贷款标准。 Thurmond表示，这就是为什么很多客户发现他们的借贷能力下降了很多。 澳联储仍然坚持2024年才会调高官方现金利率，但显然对房地产市场的持续火爆感到担忧。监管机构采取的应对措施是规范行业操作而不是提高利率。 在悉尼，抵押贷款经纪人Rebecca Jarrett-Dalton表示，几乎成为一个两级分化的市场，主要取决于封锁对借款人的影响。 Jarrett-Dalton说，“我们发现没有受到封锁影响的人更容易获得贷款。标准几乎放松了，……目前的审查并不像法医那样严格。” “然而，如果你受到持续封锁的影响，情况就不一样了。如果借款人领取灾难津贴或收入支持，那就没戏了。” Mortgage Choice Dee Why负责人James Algar表示，银行正在对受COVID影响的行业进行更仔细的分析。银行现在更加依赖综合信用报告，因为综合信用报告可以更容易、更好地了解申请人的信用历史，但银行也在更严格地执行债务收入比政策。 Algar说，“以前的情况是，银行要求提供对账单，并对其进行取证……但现实是他们现在要求的证据更少，这意味着他们乐于依靠其他信息来源。” Algar称，银行正试图回到一个更加“符合常识性”的贷款方法，加快审批时间。
